Même si les marchés volatils peuvent donner aux investisseurs de nombreux maux de tête, ils offrent également aux investisseurs plusieurs possibilités de réduire leurs taxes s'ils jouent bien leurs cartes. Le sentiment des investisseurs à l'égard des marchés internationaux (en particulier de la Chine) et de la croissance économique nationale a conduit à la volatilité des principaux indices que nous avons connus au cours des derniers mois. Cela a permis aux investisseurs intelligents de profiter de la baisse des prix et de la valeur des actifs. Voici ce que vous pouvez faire pour profiter d'un marché volatil sur votre déclaration de revenus.

Roth Conversion

Si vos plans et comptes de retraite traditionnels ont pris un véritable coup sur les marchés au cours des derniers mois, alors ce pourrait être un bon moment pour les convertir en Roth IRA. La baisse des prix dans ces comptes signifie des soldes imposables moins élevés qui doivent être déclarés et donc une facture d'impôt moins élevée. Les marchés sont maintenant à leur plus bas niveau depuis septembre 2015, ce qui pourrait être le bon moment pour déclencher une conversion Roth. Mais vous pouvez sortir en attendant si les marchés continuent à tomber d'ici.

Si vous avez déjà converti vos soldes de plans en comptes Roth au cours des derniers mois, vous pourrez peut-être re-caractériser (annuler) votre conversion et recommencer maintenant lorsque les prix sont plus bas. Cette stratégie peut être particulièrement efficace si vous êtes actuellement sans emploi ou si votre revenu imposable est inférieur à la normale pour toute autre raison, car cela peut permettre d'imposer le solde de conversion entier à un taux d'imposition inférieur. (Pour en savoir plus, voir: Quand une conversion Roth IRA est-elle le bon choix? )

Acheter bas

Si votre portefeuille est fortement axé sur les titres à revenu fixe ou d'autres titres prudents, alors il pourrait être opportun de commencer à acheter sur les marchés alors que les turbulences persistent. Une stratégie de calcul de la moyenne des coûts en dollars est un excellent moyen de profiter de la volatilité du marché et de réduire vos coûts d'investissement. Le moyen le plus simple de le faire est de trouver un bon fonds commun de placement avec un solide historique à long terme et commencer à acheter un montant fixe d'actions chaque mois. De cette façon, vous achetez plus d'actions lorsque les prix sont plus bas et moins d'actions lorsque les prix augmentent.

Perte de revenus

Si vous détenez des placements dans des comptes de détail taxables qui ont perdu de la valeur au cours des derniers mois, vous pourriez réduire vos impôts en vendant vos avoirs déprimés et en les rachetant de nouveau. De cette façon, vous pouvez générer des pertes d'investissement qui réduiront votre facture fiscale globale. Juste faire attention à obéir à la règle IRS Wash Sale, qui stipule que vous devez attendre au moins 31 jours avant de pouvoir racheter un titre matériellement identique après la vente si vous avez l'intention de déclarer la perte. Cela signifie que si le prix de votre sécurité augmente pendant la période d'attente, vous devrez le racheter au prix le plus élevé à la fin de la période d'attente.Dans certains cas, il peut être judicieux d'acheter simplement un fonds négocié en bourse (FNB) qui détient un panier de titres semblable à celui que vous avez sous-évalué. (Pour en savoir plus, voir: Comment éviter de violer les règles de vente lors de la réalisation de pertes fiscales .)

Par exemple, si vous déteniez une action biotechnologique dans votre compte taxable, vous pouvez le vendre et le remplacer immédiatement par un ETF qui investit dans un indice biotechnologique. Cet indice pourrait même contenir l'action que vous avez vendue, de sorte que vous aurez toujours un intérêt dans celui-ci, mais il ne sera pas considéré comme un titre matériellement identique par l'IRS aux fins de la règle de vente de lavage. Vous pouvez également créditer toutes les pertes que vous générez sur les gains imposables que vous avez réalisés au cours de l'année, puis déduire 3 000 $ de toute perte excédentaire par rapport à vos autres revenus chaque année jusqu'à ce que vous ayez radié la totalité du montant de la perte.

Stratégies de dons

Si vous cherchez à réduire votre patrimoine imposable et à donner de l'argent ou des actifs à des enfants ou à d'autres bénéficiaires, les marchés volatils peuvent vous permettre de transférer des actifs à des prix déprimés. plus grande quantité. Des prix plus bas signifient que vous pouvez offrir plus d'actions à votre destinataire sans dépasser la limite annuelle en dollars, et lorsque les prix rebondiront, votre bénéficiaire en profitera, et vous aussi, avec un plus petit patrimoine restant. (Pour en savoir plus, voir: Conseils en planification successorale pour les conseillers financiers .)

Conclusion

Les marchés volatils peuvent offrir des opportunités aux investisseurs qui comprennent les règles fiscales et savent comment utiliser leurs actifs pour ces règles fonctionnent pour eux. Les conversions de Roth, la moyenne des coûts en dollars, la perception des pertes fiscales et les programmes de dons peuvent tous être utilisés pour réduire vos impôts sur les revenus et les impôts successoraux et ainsi garder plus d'argent dans vos poches. (Voir aussi: Avantages et inconvénients de la récupération annuelle des pertes fiscales .)