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Les rentes variables ne sont pas assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui réglemente uniquement les produits bancaires. Les investissements les plus souvent couverts par la FDIC comprennent les comptes de chèques, les comptes d'épargne, les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt (CD). Les rentes à capital variable sont vendues par des compagnies d'assurance-vie et non par des banques et, par conséquent, elles ne sont pas admissibles à la protection de la FDIC. Parce que les rentes variables sont investies dans des fonds communs de placement et d'autres instruments basés sur le marché, ils ont tendance à offrir des rendements plus élevés que les investissements bancaires assurés par la FDIC. En outre, certains États ont des dispositions en place pour protéger les investisseurs de rente dans le cas où une compagnie d'assurance va sous.
Assurance FDIC
La FDIC fournit une garantie du gouvernement fédéral d'un montant maximum de 250 000 $ dans un compte de dépôt bancaire. Cela signifie que même si une banque échoue, ce que beaucoup ont fait pendant la panique financière de 2008, les déposants de cette banque ne perdent pas leur argent, à condition qu'ils ne gardent pas plus de 250 000 $ dans un compte de dépôt.
Vs de banque Compagnie d'assurance-vie
La FDIC couvre les banques, tandis que les rentes à capital variable sont vendues par des compagnies d'assurance-vie. La compagnie d'assurance-vie prend l'argent de l'investisseur et l'investit dans des instruments basés sur le marché tels que les fonds communs de placement. Lorsque la rente vient à échéance, l'investisseur reçoit son capital plus les intérêts qu'il a gagnés dans une série de paiements fixes. En règle générale, il s'agit d'une bonne affaire, car les fonds communs de placement ont mieux performé à long terme que les comptes de dépôt bancaires. Cependant, dans les rares cas où la compagnie d'assurance se retire avant de verser une rente, la FDIC n'offre aucune protection à l'investisseur.
Fonds de garantie de l'État
Heureusement, la plupart des États ont mis en place des fonds de garantie pour aider les compagnies d'assurance en difficulté à régler leurs réclamations. Le montant de la protection varie entre 100 000 $ et 500 000 $, ce qui est comparable à ce que la FDIC prévoit pour les comptes bancaires. Cependant, de nombreuses rentes ont des soldes de plusieurs millions à l'échéance, surtout lorsqu'elles sont utilisées comme principal moyen de financer la retraite d'un investisseur. Cela signifie que les investisseurs fortunés, que leur argent soit dans des banques ou des rentes, ne devraient pas compter sur le gouvernement pour assurer une protection complète de leur argent.
Les fonds communs de placement ne sont pas assurés par la FDIC: voici pourquoi
Découvrez pourquoi les fonds communs de placement ne sont pas assurés par la FDIC, y compris pourquoi la FDIC a été créée et comment minimiser vos risques grâce à des investissements dans les fonds communs de placement.
Qu'arrive-t-il aux polices d'assurance et aux rentes à capital variable si la compagnie d'assurance elle-même fait faillite - les assurés en tirent-ils quelque chose?
L'idée d'une assurance défaillante ou en faillite peut être très effrayante. Cependant, lorsqu'une compagnie d'assurance est en péril financier, il existe des associations de garantie d'État et des fonds gérés par l'État qui aident à payer les réclamations des polices si les compagnies d'assurance font faillite.
Pourquoi les fonds communs de placement ne sont-ils pas assurés par la FDIC?
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