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Les fonds communs de placement ne sont pas assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) car les fonds investis dans des fonds ne sont pas considérés comme des dépôts et ne sont donc pas couverts par la police d'assurance FDIC.

Histoire FDIC

La FDIC a été créée en 1933 à la suite de la Grande Dépression qui a fait échouer des milliers de banques américaines. Parce que les dépôts dans ces banques n'étaient pas assurés, les faillites bancaires ont causé des millions d'Américains à perdre leurs dépôts. La FDIC a été créée pour assurer les dépôts dans les banques, tels que les dépôts de chèques, les certificats de dépôt et les dépôts sur le marché monétaire, mais pas pour assurer les produits de placement sans dépôt même si ces produits étaient achetés auprès d'une banque assurée. Les placements non numérisés, tels que les fonds communs de placement, comportent des risques plus élevés que les dépôts bancaires traditionnels tels que les comptes d'épargne et les chèques portant intérêt. Bien que ces placements ne soient aucunement assurés par la FDIC, une certaine protection est offerte aux fonds communs de placement.

SIPC

Les fonds communs de placement sont couverts dans une certaine mesure par la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) qui, en tant qu'entité non gouvernementale, remplace les titres manquants dans les comptes des clients jusqu'à 500 000 $. un courtier membre ou une filiale bancaire échoue. La protection SIPC est limitée, et elle ne fonctionne que pour restaurer les fonds des clients et les titres qui sont dans les comptes lorsqu'une société de courtage commence à liquider. Cependant, même avec la protection contre la liquidation, la protection SIPC ne protège pas les investisseurs contre la perte de valeur d'un investissement donné. Les fonds communs de placement peuvent augmenter ou diminuer en fonction de la demande pour eux sur le marché. Ce type de risque de marché ne peut être assuré d'aucune façon.