L'idée d'une assurance défaillante ou en faillite peut être très effrayante. Cependant, lorsqu'une compagnie d'assurance est en péril financier, il existe des associations de garantie d'État et des fonds gérés par l'État qui aident à payer les réclamations des polices si les compagnies d'assurance font faillite. Tous les 50 États, le District de Columbia et Porto Rico ont ces associations et ensemble, ils forment l'Organisation nationale des associations de garantie d'assurance vie et maladie (NOLHGA). Comme leur nom l'indique, ces associations ne couvrent que l'assurance vie et maladie.
Lorsqu'une compagnie d'assurance signale à son service d'assurance de l'État qu'elle est en difficulté financière, l'entreprise traverse une période de réhabilitation. Pendant la période de réhabilitation, l'État fait tout ce qui est en son pouvoir pour aider l'entreprise à se redresser financièrement. S'il est déterminé que l'entreprise ne peut être sauvée, l'entreprise sera liquidée. Une fois la liquidation de la société ordonnée, l'association de garantie de l'État commence à payer les réclamations aux assurés de cette société. Il existe des lois générales et spécifiques à l'Etat qui guident les associations de garantie. Certaines règles générales comprennent des limites de paiement telles que 300 000 $ pour les prestations de décès d'assurance-vie, 100 000 $ de rachat ou valeur de retrait pour l'assurance-vie, 100 000 $ en retrait et valeur en espèces pour les rentes et 100 000 $ en assurance santé avantages politiques. Pour en savoir plus sur les associations de garantie et les lois spécifiques de l'État qui les guident, visitez le site www. nolhga. com.
Pour en savoir plus, consultez The Industry Handbook: The Insurance Industry .
Chizoba Morah a répondu à cette question.
ÊTes-vous protégé si votre compagnie d'assurance fait faillite?
La protection des consommateurs contre les faillites des compagnies d'assurance tombe entre les mains des gouvernements des États. Quelle protection avez-vous?
Je sais qu'il existe une forme d'assurance-dépôts où une partie des dépôts de mon compte bancaire est protégée. Y a-t-il quelque chose comme ça pour mes investissements?
Tout d'abord, il n'est que partiellement exact de penser qu'une partie de vos dépôts bancaires est protégée. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assurera les dépôts jusqu'à concurrence de 250 000 $ dans les institutions participantes. La clé ici est que l'assurance ne s'applique qu'aux institutions participantes.
Sont des rentes à capital variable assurés par la FDIC?
Comprend combien les annuités variables ne sont pas assurées par la FDIC mais réalise que la plupart des états ont des fonds de garantie en place qui protègent les investisseurs en rente.