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L'établissement de la moyenne des coûts en dollars est une stratégie qui atténue le risque lié au moment d'investir une somme importante d'argent un jour donné. Puisque la valeur des investissements, en particulier des placements en actions, fluctue quotidiennement, l'achat de petites quantités sur une longue période élimine le risque d'acheter une somme importante à un sommet de marché avant une baisse. Investir de l'argent dans un régime 401 (k) chaque période de paie est une forme de calcul du coût moyen en dollars, car il place effectivement de petites sommes d'argent dans un portefeuille à intervalles réguliers.
La moyenne des coûts en dollars peut également être utilisée lorsqu'un montant forfaitaire est disponible pour être investi. Lorsque tel est le cas, l'investisseur doit décider combien de temps il faut pour étirer les investissements périodiques jusqu'à ce que toute la somme soit investie. Généralement, 12 mois est la période maximale recommandée.
Pourquoi 12 mois?
La moyenne des coûts en dollars n'est pas une stratégie d'investissement à court terme efficace et devrait être utilisée par un investisseur axé sur le long terme. Quelqu'un intéressé à investir un montant élevé par l'intermédiaire de la moyenne des coûts en dollars n'essaie pas de temporiser le marché pour des gains à court terme. Si les gains à long terme sont l'objectif, il est préférable de ne pas étaler les achats périodiques en dollars sur une trop longue période.
L'histoire a prouvé qu'en moyenne le marché boursier s'apprécie avec le temps, malgré des baisses temporaires. Un investisseur peut garder trop de capital sur le marché et ne pas profiter des gains si la période d'étalement des coûts en dollars est supérieure à 12 mois. L'objectif de l'étalement des coûts en dollars est d'atténuer les imperfections temporaires sur le marché pendant une courte période de temps, et non de trop retarder l'utilisation des dollars prêts pour l'investissement.
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