Avec la baisse des régimes de retraite des entreprises, le lieu de travail 401 (k) est le meilleur moyen pour les employés de préserver leur avenir financier. Bien sûr, il y a la sécurité sociale, mais le bénéfice est rarement suffisant pour couvrir tous les besoins financiers d'un retraité. La firme Fintech Betterment a reconnu l'importance de conseils financiers non biaisés pour les travailleurs et a lancé une plate-forme 401 (k) en ligne fin 2015.

Selon Jon Stein, fondateur, voici les raisons pour lesquelles Betterment est entré dans l'arène 401 (k):

1. Pas assez de travailleurs ont accès à un plan 401 (k).
2. La plupart des entreprises ne peuvent pas se permettre le coût d'un plan type 401 (k).
3. Les employés ayant accès aux plans 401 (k) paient généralement trop cher.
4. La plupart des plans 401 (k) manquent d'orientation appropriée des employés.

Pour ces raisons, la branche Betterment for Business cherche à démocratiser l'investissement 401 (k). La plateforme a été inspirée par la recherche par l'entreprise de son propre régime de retraite des employés en 2014. Ce que Stein a découvert, c'est que les nombreuses options de retraite incluaient des choix déroutants et coûteux ainsi qu'une vaste paperasserie, des responsabilités administratives et de conformité. En fin de compte, les frais étaient étonnants. La société a constaté que la moyenne des frais du plan 401 (k) était de 1,48%.

Betterment a également découvert que les employés recherchent non seulement des frais peu élevés, mais aussi des conseils sur les fonds à choisir et la façon d'investir et de mieux atteindre leurs objectifs de retraite. Betterment était une étude de Charles Schwab Corp. qui a révélé que bien que 67% des répondants voulaient des conseils d'investissement personnalisés, seulement 12% ont déclaré qu'ils les recevaient. (Pour plus d'informations, voir: Betterment's all-ETF Online 401 (k) plan .)

La plate-forme 401 (k) de Betterment

RetireGuide est incluse dans les services du plan 401 (k) de Betterment, où les employés reçoivent des conseils de placement personnalisés. Ce portail offre des conseils de planification de la retraite holistiques, adaptés au scénario personnel de l'utilisateur. Les participants à Betterment for Business obtiennent de l'aide pour des tâches de retraite importantes telles que le montant à épargner, le type de compte à choisir et les investissements à sélectionner ainsi que la façon de réduire les coûts d'investissement.

Au cours de ses 10 premiers mois, le nouveau produit 401 (k) a été adopté par environ 300 entreprises. Des entreprises telles que les cabinets médicaux, dentaires, juridiques, d'architecture et de technologie s'inscrivent à Betterment for Business. Un atout majeur pour la 401 (k) est la disponibilité de conseils personnalisés pour les employés. Les clients vont de nouveaux démarreurs à un grand plan de 25 millions de dollars qui est passé à l'offre numérique, selon un article récent InvestmentNews .

Amélioration Les participants au régime 401 (k) ont généralement accès à environ 30 fonds négociés en bourse (FNB) passifs. Le plan recommande quels fonds et dans quelle mesure l'employé devrait investir.Les employés peuvent modifier leurs choix d'actifs et leurs allocations en ligne à tout moment. Les fonds disponibles comprennent certains des fonds indiciels à plus bas prix qui donnent accès aux actions américaines à grande, à moyenne et à petite capitalisations et aux actions de marchés internationaux développés et émergents. Les offres de fonds d'obligations incluent les entreprises américaines, internationales, les marchés émergents et plus encore.

Une autre caractéristique de la plateforme est que les utilisateurs peuvent lier tous leurs comptes, même ceux de leur conjoint, avec des comptes en dehors de Betterment. Cela permet aux conseils d'investissement d'intégrer au mieux une vision holistique de l'ensemble du portefeuille d'investissement d'un utilisateur.

Betterment a remporté le WealthManagement 2016. com dans la catégorie «401 (k) Services de soutien aux régimes de retraite». Le prix reconnaît de nouvelles initiatives, plateformes, technologies ou contenus de l'industrie qui améliorent la prestation des services de planification de la retraite. (Pour en savoir plus, voir: Comment l'amélioration fonctionne-t-elle et rapporte-t-elle de l'argent? )

The Bottom Line

Amélioration de Robo-conseiller a 6 $. 2 milliards d'actifs sous gestion dans ses divisions détail, retraite et conseil. Avec la course pour servir le grand marché des employeurs 401 (k), Betterment a créé un portail qui vise à minimiser les coûts et les inefficacités et à optimiser les options d'investissement. (Pour en savoir plus, voir: Amélioration et élargissement pour plus de conseillers .)