Si vous voulez changer de conseiller financier, vous n'êtes certainement pas seul. Selon une étude menée en 2015 par la société de recherche Spectrem Group, 60% des personnes interrogées ayant une valeur nette élevée et très élevée ont changé de conseiller au cours de leur vie et 51% des «affluents de masse» moins riches 100 000 $ et 1 million de dollars - disent qu'ils ont fait la même chose. Prenez ces mesures clés à prendre pour rendre le transfert aussi lisse que possible.

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Pourquoi devriez-vous changer de conseiller financier?

Il y a d'innombrables raisons pour lesquelles les investisseurs l'appellent avec leurs conseillers. Que vous soyez mécontent de la performance médiocre du portefeuille, consterné par le manque de communication de votre conseiller ou que vous soyez simplement du pétrole et de l'eau, une chose est sûre: il est toujours difficile de se défoncer. Non seulement vous devez souffrir de la maladresse de dire à votre conseiller que vous partez pour quelqu'un d'autre; vous pourriez aussi avoir affaire à des bobines de paperasserie. (Pour en savoir plus, consultez Avez-vous besoin de changer de conseiller financier? )

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Et comment le faire?

Alors, quelle est la manière intelligente de faire le changement? Tout d'abord, vérifiez avec votre entreprise actuelle pour savoir comment elle gère les transferts. Par exemple, demandez s'il y a des problèmes de synchronisation avec le passage en mi-année. Si le cabinet facture des frais annuels, ces frais seront-ils calculés au prorata si vous partez avant la fin de l'année? Une fois que vous avez trouvé ces détails, suivez ces quatre conseils pour assurer une transition en douceur:

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1. Lire les petits caractères sur votre contrat de conseiller actuel

Lorsque vous vous êtes initialement engagé auprès de votre conseiller actuel, vous avez probablement signé un contrat de gestion. Ces contrats comprennent généralement une clause sur la façon de mettre fin officiellement à la relation conseiller-investisseur.

Dans la plupart des cas, vous devez simplement envoyer une lettre signée à votre conseiller pour résilier le contrat. Cependant, dans certains cas, vous devrez peut-être payer des frais de résiliation. Avant de laisser tomber votre conseiller actuel, il est important de lire tous ces détails sales.

2. Rassemblez tous vos dossiers de placement

Si vous quittez votre médecin, il est tenu par la loi de vous remettre des copies de vos dossiers médicaux. Mais qu'en est-il de votre courtier ou conseiller financier? Bonne nouvelle: Selon une décision rendue en 2011, votre conseiller ou courtier actuel doit transférer les documents historiques de tous vos titres à votre nouveau conseiller.

Bien que les conseillers soient tenus de transférer ces informations, il est important de récupérer une copie de l'historique des transactions avant de demander le transfert. De cette façon, si quelque chose ne va pas avec le transfert, vous aurez les dossiers sur le fichier. Vous pouvez simplement le demander, et de nombreuses entreprises d'investissement donnent déjà aux investisseurs l'accès à l'historique complet de leurs transactions grâce à un compte protégé par mot de passe sur leur site Web.

Lorsque vous transférez des comptes de placement imposables, il est particulièrement important de tenir un registre des coûts de ces titres. La base de coût est la valeur originale de ce compte (habituellement le montant que vous avez payé pour l'acheter) ajustée pour les fractionnements d'actions, les dividendes et les distributions de remboursement de capital. Bien que ces données de coûts soient incluses dans le transfert de vos comptes, il est sage de compiler les informations pour vos propres dossiers (s'il y a un site Web, assurez-vous de copier le fichier pendant que vous avez encore accès au site). Vous aurez besoin de cette information quand vient le temps de produire vos impôts sur le revenu.

3. Votre nouveau conseiller gère-t-il le sale boulot

Si vous avez déjà établi une relation avec un nouveau conseiller, vous n'avez peut-être même pas besoin de parler de la rupture avec votre conseiller actuel. Dans de nombreux cas, votre nouvelle entreprise peut demander les fonds et transférer les comptes de placement de votre ancienne entreprise. Votre nouveau conseiller traitera probablement ce processus par voie électronique via un système appelé service de transfert automatique de compte client (ACATS). Développé par la National Securities Clearing Corporation, le système ACATS permet le transfert de titres d'un compte de trading à un autre dans une banque ou une société de courtage différente.

Si votre conseiller peut transférer vos comptes via ACATS, il vous suffira de remplir quelques formulaires. Le processus de transfert prend généralement de une à trois semaines. Cependant, vous devrez peut-être attendre un mois ou deux si vous transférez un fonds de couverture. Votre conseiller devrait obtenir vos antécédents de placement dans le cadre de ce transfert.

4. Renseignez-vous sur les frais d'acquisition

Avant de donner votre avis à un nouveau conseiller pour transférer vos comptes, demandez-vous quel type de frais d'acquisition vous pourriez encourir lorsque vous changerez de compte. Certains types de placements comportent des contrats qui les verrouillent pour une période déterminée. Pour couronner le tout, certains de vos comptes de placement peuvent être exclusifs à l'entreprise de votre ancien conseiller, ce qui signifie que vous ne pouvez pas transférer automatiquement ce compte à une nouvelle société. Si c'est le cas, vous devrez peut-être payer des frais.

Par exemple, si vous avez un contrat de rente appartenant à votre ancienne entreprise, vous devrez peut-être l'encaisser avant que votre nouveau conseiller puisse investir le produit. Si tel est le cas, vous devrez peut-être payer jusqu'à 10% de la valeur du contrat, ce qui est connu sous le nom de frais de vente différés.

Certains fonds communs de placement ont également des périodes de détention de cinq à dix ans. Si vous possédez l'un de ces fonds auprès de votre ancienne société, vous pourriez devoir payer des frais d'acquisition reportés éventuels si vous choisissez d'effectuer le remplacement avant la fin de la période. Ces frais pourraient atteindre 5% ou plus. Cependant, le pourcentage diminue généralement chaque année.

Faites le calcul pour déterminer s'il est plus logique de conserver le contrat de rente avec la firme de votre ancien conseiller, de conserver le (s) fonds communs de placement jusqu'à la date limite ou de prendre le coup pour le changement. Si vous prévoyez faire beaucoup plus d'argent dans la nouvelle situation, des frais ponctuels pourraient en valoir la peine. En outre, certaines firmes d'investissement ou conseillers vous rembourseront en tout ou en partie ces frais en échange de la migration de votre entreprise vers eux.Cela vaut la peine de demander avant de faire le changement.

Les ruptures ne sont jamais faciles, surtout quand il s'agit de démissionner avec votre conseiller financier. Avant d'envoyer votre conseiller en emballage, faites vos recherches et lisez tous les petits caractères de votre contrat. Demandez à votre nouveau conseiller si vous pourriez éventuellement faire face à des frais importants. Enfin, n'oubliez pas d'étudier votre nouveau conseiller et de vous méfier des rendements gonflés et des promesses trop optimistes. Si les retours promis semblent trop beaux pour être vrais, ils le sont probablement. (Pour en savoir plus, voir

6 Questions à poser à un conseiller financier .)