Les consommateurs sont présentés avec un large éventail de professionnels de l'investissement. Conseiller financier et planificateur financier sont des titres populaires pour ces personnes qui aident le consommateur à gérer son argent.

Vous trouverez ci-dessous un aperçu de ce que ces titres populaires signifient vraiment.

Conseiller financier

Il s'agit d'un terme générique pour un professionnel qui vous aide à gérer votre argent. Vous payez le conseiller, et en échange, ils aident avec un certain nombre de tâches liées à l'argent. Un conseiller financier peut aider à gérer les placements, négocier la vente et l'achat d'actions et de fonds ou créer un plan successoral et fiscal complet. Si le conseiller travaille avec le public, il doit détenir un permis de série 65. En plus de cette licence, le conseiller peut détenir de nombreux autres titres de conseiller financier, selon les services fournis. (Pour en savoir plus, voir: Shopping pour un conseiller financier .)

Conseiller financier est un terme général, les sous-ensembles du groupe de conseillers financiers peuvent inclure les courtiers en valeurs mobilières, les agents d'assurance, les gestionnaires de fonds, les planificateurs immobiliers, les banquiers et plus encore.

Pensez à la comparaison entre un conseiller financier et un planificateur financier comme un entonnoir avec le conseiller financier au sommet. Poursuivant cette analogie de l'entonnoir et allant plus loin, un planificateur financier est un type de conseiller financier.

Planificateur financier

Le planificateur financier est un type de conseiller financier qui aide les entreprises et les particuliers à créer un programme pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme.

Le planificateur peut avoir une spécialité en matière d'investissements, de taxes, de retraite et / ou de planification successorale. De plus, le planificateur financier peut détenir diverses licences ou désignations.

Par exemple, le planificateur financier agréé (CFP), l'analyste financier agréé (CFA), le consultant financier agréé (ChFC) et l'analyste certifié en gestion de placements (CIMA) sont quelques-unes des désignations qu'un planificateur financier pourrait détenir. Pour obtenir chacun de ces permis, le planificateur financier doit remplir un ensemble différent d'exigences en matière d'études, d'examens et d'antécédents de travail. (Pour en savoir plus, voir: Où puis-je trouver un planificateur financier? )

Similitudes et différences

Chaque planificateur financier est aussi un type de conseiller financier, mais chaque conseiller financier n'est pas nécessairement un planificateur financier. La NAPFA, l'Association nationale des conseillers financiers personnels, affirme qu'il y a plus de 100 certifications disponibles qu'un conseiller financier pourrait atteindre.

Dans la plupart des cas, un consommateur qui cherche de l'aide pour gérer son argent recevra cette aide d'un conseiller financier quelconque.

Mais quel type de planificateur financier l'individu devrait-il choisir?

Lorsque vous décidez de choisir un planificateur financier, commencez par comprendre le paysage de la planification financière.Selon la FINRA, la Financial Industry Regulatory Authority, presque tout le monde peut s'appeler un planificateur financier et peut provenir de différents types de milieux. Les planificateurs financiers peuvent être des courtiers ou des conseillers en placement, des agents d'assurance, des comptables en exercice ou des personnes sans titres de compétences financiers. C'est pourquoi le consommateur doit faire preuve de diligence raisonnable avant de confier son argent à un conseiller financier. (Pour en savoir plus, consultez: Top Collèges de planification financière .)

Bilan

Lorsque vous analysez le paysage des conseillers financiers, sachez que le conseiller financier et le planificateur financier sont des catégories très larges. La plupart des personnes qui ont besoin d'aide financière engageront un planificateur financier, qui est un type plus spécifique de conseiller financier. Mais, la décision concernant le «type» de planificateur financier nécessite une enquête.

Avant d'engager un planificateur pour vous aider à gérer vos finances, assurez-vous de bien comprendre ce que vous payez. Interrogez le planificateur sur sa formation et ses qualifications spécifiques, la structure des frais et les services que le professionnel fournira. Envisagez d'élaborer une liste de questions lors de l'examen d'un planificateur financier. Enfin, vérifiez le dossier disciplinaire et les références pour le planificateur pour vous assurer que vous recevez les meilleurs conseils financiers de qualité. (Pour en savoir plus, voir: 7 étapes pour évaluer un conseiller financier .)

Il est important de noter que la nouvelle règle fiduciaire du ministère du Travail exige tous les professionnels qui donnent des conseils en planification de retraite ou qui créent des régimes de retraite. sont tenus à une certaine norme juridique et éthique. Pour plus d'informations sur cette règle, lire: Rôle fiduciaire DOL expliqué au 29 mars 2017.