Vos options dépendent du type de pénalité qui s'appliquerait.
Si la pénalité est une pénalité de rachat ou une autre pénalité qui s'appliquerait à une rente ou à un produit d'assurance, vous pourriez envisager de laisser l'actif dans le régime jusqu'au moment où la pénalité ne s'appliquera plus. Ces pénalités ne sont généralement pas pénalisées par l'IRS; ils sont plutôt évalués par l'entreprise qui offre le produit.
Si la pénalité est la pénalité de distribution anticipée de 10% imposée par l'IRS lorsqu'un particulier effectue des retraits avant d'atteindre l'âge de 59 ans 5, vous pouvez éviter cette pénalité en conservant les actifs dans le régime. Si votre régime est un compte 403 (b), vous pouvez transférer le solde dans un compte 403 (b) dans une autre institution financière ou transférer le montant à un compte IRA traditionnel. Ces options ne sont pas imposables et vous ne serez pas assujetti à la pénalité de 10%.
Pour en savoir plus sur ce sujet, lisez Prendre des retraits sans pénalité auprès de votre IRA .
Cette question a reçu une réponse de Denise Appleby (Contacter Denise)
Mon mari est devenu admissible à un régime 401 (k) (sans contribution correspondante) au travail. Comment pouvons-nous récupérer les 9 000 $ que nous avons déjà versés à notre IRA pour 2005 sans pénalité? Mon mari gagne 144 000 $ par année et nous avons tous les deux plus de 50 ans.
L'employeur de votre mari devrait cocher la case «Régime de retraite» à la ligne 13 du formulaire W-2 de 2005 uniquement si votre mari choisit d'effectuer des cotisations différées au régime 401 (k) en 2005. La règle générale 401 k) les régimes prévoient qu'un particulier n'est pas considéré comme un participant actif si aucune contribution ou confiscation n'est crédité au régime au nom du particulier.
Je comprends que je peux me retirer d'un 401k l'année de mes 55 ans sans la pénalité de 10% (IRS 575). Puis-je faire la même chose avec un IRA sans la pénalité de 10%?
Vous faites référence à la règle selon laquelle les distributions provenant de votre régime admissible (y compris 401k, participation aux bénéfices, plans d'achat d'argent et régimes 403b) après votre départ du service auprès de votre employeur ne seront pas assujetties aux 10% pénalité de retrait anticipé, à condition que la séparation survienne dans ou après l'année où vous atteignez 55 ans. Parce que cette règle est basée sur le fait que vous quittez les services de l'employeur qui offre le p
En tant que résident temporaire des États-Unis, puis-je retirer des fonds de mon IRA traditionnel sans pénalité lorsque je quitte le pays?
Si vous décidez d'investir dans un IRA traditionnel et de recevoir une déduction fiscale pour votre contribution, les montants que vous retirerez plus tard seront soumis à l'impôt sur le revenu et à une pénalité de 10% de retrait anticipé. La pénalité sera annulée si vous rencontrez une exception. Étant donné que vous êtes un étranger non-résident (déterminé par votre catégorie de visa - H1B), votre retrait peut ne pas être soumis à des taxes d'état.