Vous savez que le refinancement de votre hypothèque vous permettra de réduire vos versements hypothécaires, de réduire vos dépenses mensuelles, de vous épargner des milliers de dollars pendant la durée de votre prêt et peut-être même raccourcir le délai vous prendre pour rembourser votre hypothèque. Tous ces développements mettraient quelques dollars de plus dans votre poche à la fin de chaque mois. Maintenant vous avez juste besoin d'un prêt. Pour obtenir un prêt, vous devez trouver un prêteur. En vous rendant à la banque locale et en demandant un prêt, vous pourrez peut-être atteindre vos objectifs, en mettant un peu plus d'effort dans le processus.

Trouver le bon prêteur

Les banques et les coopératives de crédit sont les entités qui viennent le plus souvent à l'esprit lorsque les propriétaires envisagent d'obtenir un prêt, mais ce ne sont pas les seules sources potentielles. Les sociétés de crédit à la consommation, les institutions d'épargne et de crédit et d'autres entités offrent également des prêts hypothécaires. Trier à travers la grande variété d'institutions de prêt et des offres disponibles sur le marché en vaut la peine. Prendre le temps de choisir le bon prêteur peut faire une grande différence dans le montant d'argent que vous dépenserez en frais pour obtenir un prêt ainsi que dans les intérêts hypothécaires sur la durée du prêt.

Lorsque vous commencez votre recherche d'un prêteur, gardez à l'esprit que les agents de crédit sont remboursés de la transaction que vous effectuez. Cela ne rend pas les agents de crédit mauvais; Cela signifie simplement que vous devriez faire un peu de travail par vous-même pour vous assurer de comprendre la gamme complète d'options disponibles sur le marché et les avantages et les inconvénients de chacune d'entre elles.

Les courtiers en hypothèques peuvent vous aider à comparer les services offerts par de nombreux prêteurs et à vous garantir le meilleur taux. Ils sont payés par l'emprunteur (c'est vous) pour fournir une assistance pour trouver une hypothèque et faciliter le processus d'origination de prêt. Ils sont également payés une redevance par le prêteur en échange d'apporter des affaires à ce prêteur. Comme les agents de crédit des banques, faire une vente est la façon dont ils sont payés. Là encore, un peu de connaissance et quelques comparaisons de prix sont susceptibles de bien vous servir. Une petite différence dans votre taux d'intérêt peut ajouter d'énormes économies sur la durée de votre prêt hypothécaire. Et, comme avec de nombreux services financiers traditionnels, il existe maintenant plusieurs outils en ligne pour vous aider à éviter les frais de courtage.

Points clés

Les éléments clés à prendre en compte lors de la sélection d'un prêteur hypothécaire sont les coûts et le service. Comprendre les conditions de votre prêt (le montant du paiement mensuel, le nombre d'années jusqu'à ce qu'il soit remboursé, le taux d'intérêt, les frais, que l'on accède ou non à une pénalité si vous rembourser le prêt plus tôt) vous donnera un aperçu des frais. Les conversations avec votre prêteur éventuel ou votre courtier hypothécaire et l'examen de l'estimation de bonne foi fournie par le prêteur vous permettront de faire une comparaison raisonnable.

L'estimation de bonne foi est un document légalement obligatoire conçu pour protéger les emprunteurs en exigeant que les prêteurs fournissent une divulgation normalisée des coûts associés à un prêt. Cette estimation écrite détaille les frais que vous devrez payer à la clôture, y compris le coût pour tous les points, le traitement, les frais juridiques, les frais de dépôt et de clôture.

Bien que la loi ne dicte pas le prix que chaque prêteur exige pour les divers services qu'ils offrent, l'estimation de bonne foi fournit un outil utile pour faire des comparaisons. Un fournisseur de prêt peut facturer plus pour les frais juridiques et moins pour les frais de dépôt. Un autre peut avoir des frais globaux inférieurs, mais facturer un taux d'intérêt plus élevé. Un examen attentif des estimations de bonne foi des prêteurs que vous envisagez vous aidera à trouver la meilleure affaire.

Du côté du service, obtenir des réponses à vos questions en temps opportun et de manière précise est un élément important du processus. Obtenir un prêt nécessite beaucoup de paperasse ainsi que la collecte et la diffusion d'une quantité importante de renseignements personnels. Avoir un point de contact unique et fiable pour vos questions peut faire la différence entre un processus simple et facile et une expérience difficile.

Avoir le prêt prêt à temps pour votre clôture est une autre considération importante. La documentation finale est souvent indisponible jusqu'à des jours ou même des heures avant la clôture, et la coordination des horaires des différentes parties impliquées dans la transaction peut être un défi. Un prêteur fiable aidera à garder tout sur la bonne voie et à temps et apporter une contribution significative à votre tranquillité d'esprit personnelle.

À un moment donné, la recherche et la collecte de l'information dont vous aviez besoin prenaient beaucoup de temps et exigeaient des visites à plusieurs prêteurs ou des heures au téléphone. Alors que ces options sont encore disponibles, la technologie a contribué à rendre le processus beaucoup plus facile. Vous pouvez aller en ligne et trouver des façons pratiques de comparer les prêteurs et obtenir un aperçu de la gamme des taux d'intérêt disponibles pour le prêt que vous recherchez.