Fidelity Investments a récemment annoncé que parmi les régimes 401 (k) administrés, le solde moyen du compte atteignait un sommet de 91 300 $ à la fin de 2014. De plus, le nombre d'épargnants avec soldes de compte La somme de 1 million de dollars ou plus a atteint un record d'environ 72 000. C'est environ le double de ce qu'elle était à la fin de 2012 et environ cinq fois plus qu'il y a dix ans.

Certes, un marché boursier fort depuis les creux de mars 2009 a contribué à alimenter ces hausses. Au-delà de cela, il y a certaines mesures que les épargnants peuvent prendre pour devenir millionnaires 401 (k) ou au moins maximiser le montant de leur épargne-retraite. (Pour en savoir plus, voir: Le tutoriel des plans 401 (k) et des plans qualifiés .)

Contribuer de façon cohérente et suffisante

Devenir un millionnaire 401 (k) est un processus lent, semblable à courir une course longue distance contre un sprint. La première étape est de commencer. Lorsque vous devenez admissible, contribuez autant que vous le pouvez. À tout le moins, essayez de contribuer suffisamment pour gagner le match complet si l'un est offert par votre employeur. Selon Fidelity, le millionnaire moyen 401 (k) contribuait environ 16% de leur salaire ou environ 21 400 $.

Peu importe combien vous pouvez vous permettre de contribuer, il est important de commencer. Si vous ne pouvez vous permettre que 3% pour commencer à le faire. Essayez d'augmenter cela à 4% ou 5% l'année suivante et chaque année jusqu'à ce que vous approchiez le maximum des contributions permises. Ces niveaux sont actuellement de 18 000 $ pour 2015, avec une contribution de rattrapage supplémentaire de 6 000 $ pour ceux qui ont 50 ans ou plus à n'importe quel moment de l'année. Assurez-vous d'utiliser ce rattrapage même si vos cotisations régulières sont plafonnées en raison de l'échec des tests de plan ou d'autres raisons. (Pour en savoir plus, voir: Raisons de booster vos 401 (k) Contributions .)

Investir de façon appropriée

Il est important de s'assurer que vous investissez votre compte 401 (k) conformément à vos objectifs financiers, votre âge et votre tolérance au risque. Il y a d'innombrables histoires de participants dans la vingtaine avec tous ou un grand pourcentage de leur compte dans l'option du marché monétaire ou de la valeur stable de leur régime. D'autre part, le marché boursier torride des dernières années est en grande partie responsable de l'augmentation du solde moyen du compte 401 (k) et du nombre de 401 (k) millionnaires.

Votre compte ne peut pas augmenter si vous ne prenez pas le risque approprié, mais vous devez également gérer ce risque en rééquilibrant périodiquement votre compte pour contrôler le niveau de risque d'investissement. (Pour en savoir plus, voir: Choisissez 401 (k) Atouts comme un pro .)

Ne négligez pas les vieux comptes 401 (k)

Devenir un millionnaire 401 (k) ne se limite pas à juste votre compte actuel 401 (k). Combinés sur plusieurs comptes, tels que votre compte courant plus 401 (k) comptes d'anciens employeurs, les points mentionnés ci-dessus s'appliquent toujours.Il est important d'être proactif avec votre compte 401 (k) chaque fois que vous quittez un emploi. Si vous roulez le compte sur un compte de retraite individuel (IRA), laissez-le dans l'ancien plan ou roulez-le au plan d'un nouvel employeur si autorisé faire quelque chose, prendre une décision. Laissant un vieux compte 401 (k) sans surveillance pourrait être un énorme préjudice à vos efforts d'épargne-retraite. Les fonds à date cible ont été considérés comme une option d'investissement refuge dans le cadre de la Loi sur la protection des retraites de 2006. Cela signifie qu'ils peuvent être utilisés comme option par défaut par les promoteurs de régimes lorsque les employés ne font pas Ne faites pas un choix d'investissement par eux-mêmes. (Pour en savoir plus, consultez:

Une introduction aux fonds à échéances

.) Les fonds à date cible constituent également une activité importante pour les sociétés de fonds communs de placement qui les offrent. Les grands fournisseurs tels que Fidelity, Vanguard et T. Rowe Price Group Inc (TROW TROUVE Rowe Price Group Inc94 95 + 0. 40%

Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) aimeraient pour vous non seulement investir dans ces offres dans votre plan 401 (k), mais de rester investi dans eux lorsque vous quittez un employeur et rouler votre argent à un IRA. Les fonds à date cible peuvent être une bonne option pour les investisseurs plus jeunes, comme ceux âgés d'une vingtaine d'années, qui n'ont peut-être pas d'autres placements en dehors du régime, car ces fonds offrent un portefeuille diversifié instantané. Une fois que vous avez travaillé pendant un certain temps, nous espérons avoir des investissements à l'extérieur. Au moment où vous dans la quarantaine, un portefeuille plus adapté à votre situation globale pourrait être plus approprié. L'un des grands arguments de vente des émetteurs de fonds à date cible est la trajectoire de la retraite. Les investisseurs doivent comprendre cette trajectoire de descente et décider si cela convient à leur situation de retraite. (Pour en savoir plus, voir:

Avantages et inconvénients des fonds à échéancier

.) Valeur des conseils financiers Conseillers financiers dont les clients participent à un régime 401 (k) ou à un autre employeur Les régimes à cotisations définies parrainés offrent une excellente occasion d'aider leurs clients à se préparer à la retraite et à devenir peut-être des millionnaires 401 (k). Les conseillers ont une vue d'ensemble de la situation financière de leur client. Ils peuvent examiner le plan actuel 401 (k) dans le contexte des actifs d'investissement d'un client qui pourraient inclure IRA, rentes, régime de retraite d'un conjoint, une pension plus des investissements imposables et d'autres actifs.

Du point de vue du développement des affaires, un client travaillant avec un conseiller financier de confiance qui les aide à maximiser le bénéfice de leur régime de retraite d'entreprise restera probablement avec ce conseiller au moment du roulement du compte 401 (k). Les clients doivent également s'attendre à payer des frais pour ce conseil. (Pour en savoir plus, voir:

8 conseils essentiels pour épargner pour la retraite

.) De nombreux régimes offrent à leurs participants un accès à des conseils de placement via leur fournisseur de régime ou à des services externes en ligne. La qualité de ce conseil varie et les participants avertis voudront faire leurs devoirs avant d'utiliser ces services car beaucoup d'entre eux impliquent de payer des frais.Parmi les questions à se poser est de savoir si l'allocation suggérée prend en compte les investissements extérieurs et votre situation globale. Fournir des conseils aux promoteurs de régimes et aux participants aux régimes constitue une occasion pour les conseillers financiers qui connaissent le fonctionnement des régimes 401 (k). (Pour en savoir plus, voir:

Pourquoi les conseils de retraite sont meilleurs mais manquent toujours

.) Bilan Que vous ayez accumulé ou non 1 million de dollars, prendre des mesures tôt et continuellement pendant votre vie professionnelle clé pour maximiser la valeur de votre compte 401 (k). Contribuez régulièrement, assez, investissez de façon appropriée pour votre situation, n'ignorez pas vos anciens comptes 401 (k) et demandez conseil si nécessaire.

La 401 (k) a beaucoup de mauvaise presse, mais si elle est gérée correctement, elle peut être un outil clé dans la construction d'un pécule de retraite. (Pour en savoir plus, voir:

Comment économiser davantage pour votre retraite

.)