Si la résolution de votre nouvel an pour 2016 est de commencer à investir comme le font les millionnaires, voici quelques conseils pour vous aider à imiter les riches dans votre propre portefeuille de placements et pratiques d'investissement. Les personnes très riches et fortunées (HNWI) n'ont pas vraiment de secrets cachés qui les rendent plus efficaces en tant qu'investisseurs. En fait, bon nombre des pratiques d'investissement qu'elles suivent sont des principes assez connus d'investissement intelligent, tels que l'évitement des risques excessifs, la diversification des placements et la minimisation des coûts de transaction.

<1 1) Évitez les risques indus

Alors que beaucoup de gens peuvent imaginer que les ultra-riches en parient imprudemment un million à la baisse d'un chapeau, le contraire est vrai. Au contraire, les millionnaires ont tendance à se concentrer davantage sur la prévention des risques que sur les récompenses potentielles, ce qui pourrait bien les distinguer de l'investisseur moyen. Les investisseurs moyens sont souvent pris à regarder combien ils peuvent faire et ne tiennent pas compte de ce qu'ils pourraient perdre sur un investissement donné. Une enquête menée par U.S. Trust en 2013 a révélé que plus de 60% des investisseurs millionnaires mettaient davantage l'accent sur la réduction des risques que sur les rendements potentiels. Une autre étude, réalisée par le Groupe Spectrem, a montré que le risque, et non les plus-values ​​potentielles, était la préoccupation n ° 1 citée par les investisseurs millionnaires. Les millionnaires évaluent soigneusement les rapports risque / récompense et ont tendance à éviter les investissements risqués, même ceux qui promettent la possibilité d'une grosse récompense.

2) Pratique de diversification

Une autre caractéristique des investisseurs millionnaires est la diversification de leurs portefeuilles d'investissement. Alors qu'ils peuvent avoir une entreprise favorite ou deux dans laquelle ils détiennent un nombre disproportionné d'actions, la grande majorité des investisseurs millionnaires maintient un portefeuille largement diversifié. Les estimations de la composition du portefeuille d'investissement moyen du millionnaire varient, mais le consensus semble être que, globalement, les millionnaires favorisent le marché boursier, consacrant généralement environ 60% des actifs investis de leur portefeuille aux actions, y compris étrangères et domestiques.

Les investisseurs millionnaires ont tendance à privilégier les actions de premier ordre ou à faible risque, ainsi que les sociétés à forte capitalisation comme Apple et Google. Un point où leurs habitudes d'investissement peuvent encore diverger de l'investisseur moyen est qu'ils allouent généralement près de 20% de leurs fonds d'investissement à l'immobilier, avec le reste du reste dédié aux investissements à revenu fixe et un petit pourcentage investi dans des actifs alternatifs. Vous pourriez ne pas être en mesure d'investir directement dans des propriétés immobilières à la mesure d'un millionnaire, mais vous pourriez envisager, par exemple, d'examiner de plus près les FPI si vous voulez que votre portefeuille ressemble davantage à celui d'un millionnaire.

3) Utilisation des FNB

Un sondage mené en 2015 auprès des millionnaires a révélé qu'environ 20% préféraient les fonds négociés en bourse (FNB) comme moyen de placement privilégié numéro un, avec un pourcentage égal exprimant une préférence absolue pour les particuliers. investissements en actions ou en investissant dans des hedge funds. L'investisseur de détail moyen n'a pas le même accès direct aux opportunités de capital-investissement ou de fonds spéculatifs d'investisseurs plus riches. Toutefois, l'offre toujours plus vaste de FNB comprend des fonds qui investissent dans des fonds de couverture et des FNB qui détiennent des placements dans des titres de participation privés, comme le FNB PowerShares Fonds de titres de sociétés privées cotées mondiales.

4) Utilisez l'aide à l'investissement professionnel mais gérez activement vos propres investissements

Environ 80% des millionnaires paient pour les services professionnels d'un conseiller financier, mais 65% sont encore des investisseurs très «actifs» qui participent activement en faisant leurs choix d'investissement. Cela diffère de l'inverse des habitudes des investisseurs moins fortunés, dont environ 40% seulement sont activement impliqués dans les choix d'investissement de leur portefeuille. Être activement impliqué ne signifie pas que vous devez commencer à faire toutes vos propres recherches d'actions. Mais cela signifie, au minimum, être au courant de ce que sont les portefeuilles de votre portefeuille d'investissement et garder régulièrement un œil sur leur performance.

5) Minimiser les coûts de transaction en suivant une stratégie Buy & Hold

C'est un euphémisme de dire que les millionnaires n'ont pas tendance à être des day traders, ou même des investisseurs à court terme. Environ 90% des millionnaires qui ont répondu à l'enquête de U.S. Trust ont déclaré qu'ils croyaient que la meilleure stratégie d'investissement globale était l'approche «buy-and-hold». Un des faits d'investissement les plus intéressants trouvés dans le livre, "The Millionaire Next Door", est de 42% des millionnaires ont rapporté qu'ils n'avaient pas fait un seul commerce au cours des 12 mois précédents; leur portefeuille d'investissement est resté totalement inchangé sur l'ensemble de l'année.

Cela reflète en partie la conviction que l'achat et la détention d'actions de haute qualité constituent la meilleure voie d'investissement à emprunter. L'autre point qu'il reflète est que les millionnaires ont tendance à être plus conscients que les investisseurs moyens de l'importance de minimiser les coûts de transaction pour maximiser le rendement total réel de l'investissement.

Bonus Millionaire Investing Tip

Contrairement à la plupart des investisseurs moyens, qui ont tendance à éviter les investissements alternatifs, les millionnaires allouent généralement une partie de leurs fonds d'investissement à des investissements alternatifs tels que des futures ou des options. Plus important encore, les millionnaires sont généralement très à l'aise avec l'utilisation d'investissements à effet de levier pour faire en sorte que leurs investissements soient aussi importants que possible. Ils évaluent soigneusement les risques et évitent de se placer dans des positions où l'effet de levier peut entraîner des pertes inacceptables. Toutefois, lorsqu'une forme de levier d'un investissement souhaité est disponible, comme avec des options sur actions ou des opérations de change, les millionnaires n'hésitent généralement pas à profiter de l'opportunité de générer des rendements plus élevés en utilisant moins de capital d'investissement absolu.