Qui ne voudrait pas aller voir une entreprise qui s'appelle Simple (et son site web simple.com)? La plupart des gens ne peuvent pas penser à beaucoup dans leur vie qu'ils appellent simple, surtout quand il s'agit de finances. Mais c'est exactement ce que Simone essaie de faire: rendre les opérations bancaires faciles, sans stress et, oui, simples.

Nous voulions en savoir plus sur l'entreprise et savoir si elle respectait vraiment son nom. Nous avons donc demandé.

La Backstory

Tout d'abord, un peu d'arrière-plan. L'un des nombres croissants de banques en ligne, les marchés simples lui-même comme une alternative à la banque traditionnelle. Si vous êtes de ceux qui ne comprennent pas pourquoi le site Web et l'interface mobile de votre banque ressemblent à ce qu'ils étaient il y a 10 ans, vous comprenez l'un des objectifs de Simple. La société veut utiliser la technologie moderne pour améliorer l'expérience bancaire et plus en fonction de la façon dont vous interagissez avec d'autres services en ligne.

Il y a aussi la question des frais bancaires. Les consommateurs qui ont derrière eux une vingtaine d'années se souviennent des jours où les banques les payaient pour leur argent plutôt que l'inverse. Il n'y a pas de frais avec Simple.

L'entreprise est également fière de son service à la clientèle. Selon le site Web, «Lorsque vous nous appelez, un de nos agents décroche le téléphone immédiatement. Ils connaissent vraiment leurs affaires, donc vous ne serez pas transféré ou reconnecté. Et si nous avons besoin de plus de temps pour examiner une question, nous vous rappellerons, afin que vous n'ayez pas à attendre. "Ça a l'air plutôt sympa, n'est-ce pas?

Vous vous connectez avec Simple via votre ordinateur ou son application (voir Quelles sont les meilleures applications bancaires mobiles? ). Les autres caractéristiques comprennent la possibilité d'éteindre votre carte de débit simple si vous la perdez, et les notifications push (si vous le souhaitez) à chaque fois qu'il y a une transaction. La banque ne recueille que les informations absolument nécessaires pour minimiser les dommages causés par un vol d'identité potentiel.

Et oui, tout comme ceux de votre institution de brique et de mortier, vos comptes sont assurés par la FDIC. Cela signifie que les premiers 250 000 $ de votre argent sont complètement sûrs si la banque partenaire de Simple, la banque Bancorp, venait à faire faillite.

Maintenant que vous en savez un peu plus sur Simple, passons aux questions.

L'entrevue

Nous avons posé quelques questions à la spécialiste des communications simples, Amy Dunn, afin de nous en dire un peu plus sur la façon dont les choses fonctionnent dans cet avenir prometteur.

INV: Quelle était la raison du démarrage de Simple?

Dunn: Simple a été fondée en 2009 comme la solution à nos fondateurs - Josh Reich et Shamir Karkal - frustrations personnelles envers le système bancaire. Ils sont à la fois des ingénieurs technophiles et des immigrants aux États - d'Australie et d'Inde respectivement - et il leur a semblé à l'envers qu'ici, dans un pays connu pour son innovation technologique, presque toutes les banques opéraient avec des technologies obsolètes les services bancaires mobiles.En même temps, ces banques profitaient davantage des frais et des charges que des services bancaires réels - un modèle d'affaires qui prospère lorsque les clients sont confus et ignorent leurs propres finances. Alors Josh et Shamir ont construit Simple.

INV: En quoi diffère-t-elle d'une banque traditionnelle?

Dunn: La mission de Simple est d'aider les gens à se sentir en confiance avec leur argent. Au-delà de l'élégante carte de débit blanc et du compte de chèque assuré par la FDIC, les clients disposent de tout ce dont ils ont besoin pour comprendre et gérer ces fonds, des outils d'épargne au service client véritablement humain.

La différence entre Simple et une banque traditionnelle est évidente au moment où vous vous connectez à Simple et que vous êtes accueilli par votre Safe-to-Spend. Safe-to-Spend est notre amélioration sur le solde du compte traditionnel [déclaration]; [il vous montre le montant réel de] l'argent dans votre compte, moins les paiements de factures à venir, les transactions en attente ou les objectifs d'épargne. Safe-to-Spend vous donne une image précise de ce que vous pouvez dépenser aujourd'hui sans vous blesser demain.

Les couples Safe-to-Spend avec notre fonctionnalité d'épargne automatisée, Goals, pour donner confiance aux utilisateurs dans leurs dépenses et leurs économies. Les clients définissent un objectif pour une dépense ou un achat spécifique et le système met automatiquement un peu d'argent chaque jour sur ces articles. Ou, les clients peuvent créer un objectif et "Save It Now", créant un budget qu'ils peuvent dépenser. Simple a créé un environnement dans lequel nos clients conservent 30% du solde de leur compte dans les objectifs. C'est plus de six fois le taux d'épargne moyen national de 5%.

Et si les clients ont besoin de quoi que ce soit, les agents du service clientèle de Simple peuvent être contactés via la messagerie d'assistance via l'application, par téléphone, Twitter ou Facebook. Nos agents sont habilités à travailler de manière autonome pour résoudre des problèmes et à être réellement en empathie avec nos clients. Cela signifie que les clients simples obtiennent un soutien rapide et efficace, un cadeau occasionnel et un peu d'amour supplémentaire.

Alors que le reste du secteur bancaire augmente les frais d'une année à l'autre, le mois dernier, Simple a éliminé tous les frais. Oui, chacun d'entre eux. Nous n'avons jamais profité des frais, mais nous avons eu quelques coûts de transmission. Comme nous avons grandi, nous sommes maintenant en mesure d'absorber ces coûts et ne pourrait pas être plus heureux d'avoir une table de frais qui est tout à zéro.

À la base de tout cela, il y a le plus grand différentiateur - notre modèle d'affaires. Simple a été construit pour profiter seulement lorsque les clients aiment et utilisent leurs comptes. Cela signifie qu'il incombe à notre équipe de bâtir une belle expérience bancaire qui profite vraiment à la vie de nos clients.

INV: Pas de frais? Alors, comment restez-vous en affaires?

Dunn: Être complètement gratuit signifie que Simple fait de l'argent comme les banques étaient initialement prévues: par l'intérêt et l'échange. C'est ainsi que nous avons aligné nos intérêts commerciaux avec ceux de nos clients. Aux États-Unis, les banques ont gagné à elles seules 32 milliards de dollars de découvert l'année dernière; Simple ne profite que lorsque nos clients utilisent activement leurs comptes.

INV: Quelles garanties avez-vous contre le piratage?

Dunn: Nous sommes passionnés par la sécurité, nous avons donc beaucoup à dire sur le sujet. Les clients peuvent ne pas voir ces systèmes robustes qui protègent leurs fonds en coulisse, mais ils voient un compte de chèques garanti par FDIC avec la sécurité supplémentaire de la technologie à partir du moment où ils se connectent. Il commence par un nom d'utilisateur et une phrase de passe. un mot de passe. La phrase de passe permet plus de variation et de contrôle, et est plus difficile à rompre. L'année dernière, notre équipe a ajouté une autre couche de sécurité (et de commodité) à l'accès à l'application avec TouchID pour la connexion à iOS.

Une fois dans le compte, Simple utilise la technologie pour sécuriser les fonds des clients. Il y a une authentification multifacteur pour les transactions des clients et une fonction «Carte Bloque» - cela signifie que les clients peuvent arrêter instantanément les transactions sur leur carte depuis le web ou le mobile s'ils laissent une carte, perdent leur portefeuille ou voient une transaction suspecte dans leur activité. Ces fonctionnalités sont toutes soutenues par les notifications qui apparaissent au moment où une transaction se produit: elles permettent non seulement de suivre vos dépenses, elles deviennent une alerte instantanée en cas d'activité frauduleuse.

Et chaque fois qu'un client est préoccupé par la fraude ou la sécurité du compte, il peut envoyer un message à notre équipe de relations clientèle directement à partir de l'application. Pas de chasse autour des informations de contact ou d'attendre jusqu'à ce qu'ils soient de retour à l'ordinateur signifie la tranquillité d'esprit (ou l'aide dont ils ont besoin) plus tôt.

INV: Quelle est la prochaine étape pour Simple?

Dunn: À l'heure actuelle, nous mettons l'accent sur la vérification personnelle des détaillants. Nous sommes désireux d'élargir nos offres de produits à l'avenir avec des offres telles que l'épargne [comptes] et les prêts hypothécaires, mais nous nous assurons que nous obtenons les bases en premier.

Les comptes conjoints sont en tête de liste pour les [demandes] des clients simples. Entre-temps, Simple propose des solutions uniques grâce à Instant, notre transfert entre comptes clients qui permet aux couples et aux familles de fusionner leurs finances sans avoir de compte partagé.

The Bottom Line

Nous ne pouvons pas vous dire si l'itinéraire bancaire en ligne est bon pour vous (même si nous sommes heureux de vous aider à peser Les avantages et inconvénients des banques Internet en général) . Mais, si vous êtes fatigué du modèle bancaire traditionnel, et que vous voulez quelque chose de plus moderne, Simple vaut vraiment le coup d'œil.