Le premier marché d'investissement communautaire au monde vous permet de «investir dans le changement que vous voulez voir dans le monde. "

L'émission d'obligations pour financer des projets communautaires n'est pas un phénomène nouveau aux États-Unis. Depuis plus de 200 ans, des milliers de milliards de dollars ont été investis dans des projets de quartier pour construire quelque chose d'une école primaire locale à l'emblématique Golden Gate Bridge. «Nos villes empruntent plus d'un milliard de dollars chaque jour pour construire et entretenir des écoles, des parcs et d'autres projets civiques importants grâce à un processus qui a été repris par l'intermédiaire et les banques mondiales», a déclaré Jase Wilson.

Neighborly a créé un processus relativement simple et personnalisé pour les particuliers investisseurs d'accéder au 3 $. 6 billions de marché des valeurs mobilières municipales. Ce faisant, les utilisateurs de proximité peuvent investir dans des titres sécurisés et exonérés d'impôt qui ont une incidence sur leurs propres communautés et sur des projets particuliers d'intérêt. En permettant aux particuliers de rechercher des liens municipaux par emplacement, cause et rendement, les investisseurs peuvent soutenir des projets communautaires près de chez eux. Cette entreprise sociale améliore non seulement les conditions des communautés locales, mais promet également un retour sûr et attrayant aux investisseurs comme vous et moi.

Résoudre les inefficiences

Jase Wilson a lancé Neighborly à San Francisco en mars 2012. Wilson a grandi dans la pauvreté dans le Midwest, puis a étudié l'ingénierie, l'urbanisme et le design à l'Université de Missouri. Kansas City et MIT. Alors qu'il débutait sa carrière au sein des gouvernements municipaux par l'intermédiaire d'une société de logiciels municipaux, il a rapidement constaté un potentiel énorme sur le marché des obligations municipales, très rentable, mal desservi et réservé à quelques commerçants.

Wilson a pensé à l'idée qui est devenue voisine lors d'un petit déjeuner décontracté avec un courtier en obligations municipales. Il a réfléchi à l'inefficacité de tant d'intermédiaires qui empêchaient les capitaux d'atteindre le sol, entre les mains des bâtisseurs de la communauté. C'est alors qu'il a demandé pourquoi il n'y avait pas un AngelList pour les villes ou un Kickstarter pour les obligations municipales. Ce qui a commencé comme une idée de financement participatif relativement simple basée sur les dons s'est transformée en une plate-forme encore plus grande pour investir réellement dans des titres.

La dernière ronde de financement de démarrage a généré 5 $. 5 millions de Sound Ventures d'Ashton Kutcher et Formation 8 de Joe Lonsdale, mis à jour sur AngelList. Neighborly a maintenant des bureaux à Kansas City et à San Francisco.

Une partie de la révolution FinTech

À l'instar d'autres startups FinTech d'aujourd'hui, Neighborly apporte un produit au public qui était autrefois exclusivement réservé à ceux qui disposaient d'un large éventail de ressources financières. (Pour en savoir plus, lisez: 5 façons dont la technologie va changer vos finances en 2016 .»

Vois à propos de permettre à la démocratie d'avoir un impact sur les communautés dans lesquelles nous vivons. Aujourd'hui, les investisseurs et les consommateurs moyens sont plus conscients socialement que jamais, reflétant la popularité croissante du financement participatif, des prêts entre pairs et des investissements d'impact . (Pour en savoir plus, voir: La montée du crédit socialement responsable .)

Comment fonctionne le voisin

Une obligation municipale est essentiellement une reconnaissance de dette du gouvernement des États-Unis. Lorsque vous achetez une obligation municipale, vous devenez un prêteur du gouvernement. En retour, vous avez la garantie d'un flux de paiements d'intérêts futurs provenant d'entités gouvernementales sur une période donnée et du montant total payé lorsque l'obligation arrive à échéance. Les obligations municipales exonérées d'impôt présentent un intérêt particulier pour les investisseurs puisqu'elles génèrent des revenus protégés des impôts fédéraux, étatiques et locaux. (Pour en savoir plus sur les obligations municipales, voir: Les bases des obligations municipales. )

Permet aux utilisateurs de créer un profil personnel avec leurs préférences en matière de risque, de montant de capital prêt à investir et de rendement attendu. Sur la base de ces détails, Neighborly utilise la technologie pour envoyer aux individus des recommandations personnalisées, des ventes et des notifications d'émission. Sur Neighborly, vous pouvez effectuer une recherche par emplacement, et également par type de projet, tel que "Transport", "Espaces urbains", "Sports" et autres groupes. Après avoir reçu une liste de projets potentiels, vous pouvez suivre un accord d'obligations et finalement fournir un financement à ceux que vous choisissez.

La proposition d'ajout de valeur est énorme pour les utilisateurs de Neighborly, qui supprime les tâches et les frais de tiers. Les techniques d'apprentissage automatique évaluent le risque des obligations municipales aux côtés des agences et des analystes traditionnels. Au bénéfice des administrations locales, Neighborly fournit une plate-forme pour localiser, organiser et gérer la documentation. Cela élimine le besoin de services juridiques et consultatifs coûteux et souvent inefficaces.

Un avenir ambitieux

Finalement, Wilson espère changer le fonctionnement de l'industrie des obligations municipales. Il prévoit permettre aux émetteurs d'obligations municipales de publier des offres directement à Neighborly. Les rapports sur le cycle de vie complet du projet seront également intégrés à la vision à long terme. À l'avenir, de plus petits projets, tels que l'infrastructure solaire communautaire et les logements à faible revenu dans les marchés à prix élevé, auront plus de chances d'obtenir le financement dont ils ont besoin pour démarrer. L'objectif à long terme de Voisin consiste à démocratiser l'accès au marché plus large des obligations à revenu fixe.

Comment gagner de l'argent de façon indirecte

En tant qu'entreprise à financement privé, Neighborly est en mesure de concentrer ses efforts sur l'amélioration et l'expansion de ses services. Le PDG Jase Wilson a répondu à la question sur comment Neighborly projette de gagner de l'argent sur Product Hunt, déclarant que "nous sommes moins concentrés sur le modèle revenu / business en ce moment, plus concentré sur faire quelque chose de révolutionnaire sur un marché »

En ce moment, il semble que Neighborly gagne du terrain avant de s'attaquer à un moyen de générer des revenus avec un modèle d'affaires rentable.Vois le «renonciation à tous les frais de plateforme et de transaction pour une durée limitée», suggérant que de telles idées peuvent devenir une réalité. Comme une entreprise sociale, il est peu probable que la start-up ne vendra pas d'informations, ou adopter rapidement dans votre visage pour faire un profit.

The Bottom Line

Le premier marché d'investissement communautaire au monde est né de l'observation d'un travailleur municipal sur l'inefficacité du marché actuel des obligations municipales américaines. Voisinement réussi a pris un marché de confiance et l'a rendu accessible et personnalisé à la masse des Américains qui cherchent à diversifier leurs portefeuilles et à investir dans leurs communautés locales.

Comme FinTech a ouvert des possibilités d'accès au marché boursier à l'investisseur moyen, il a été difficile de démocratiser l'accès à l'espace à revenu fixe. En allant de l'avant, Neighborly fera passer sa mission sociale au niveau supérieur, élargira sa portée non seulement pour transformer le marché des obligations municipales, mais aussi pour offrir d'autres produits dans le secteur des titres à revenu fixe. (Pour plus d'informations, voir: FinTech Outlook Positive pour 2016 .)