Un ratio d'endettement est une mesure de finances personnelles qui compare le montant de la dette que vous avez à votre revenu global. Les prêteurs, y compris les prêteurs hypothécaires, utilisent le ratio d'endettement comme un moyen de mesurer votre capacité à gérer les paiements que vous effectuez chaque mois et votre capacité à rembourser l'argent que vous avez emprunté.
Le ratio d'endettement est calculé en divisant votre dette mensuelle récurrente totale par votre revenu mensuel brut et est exprimé en pourcentage. Par exemple, si vous payez 1 000 $ pour votre hypothèque, 500 $ pour votre voiture et 500 $ pour le reste de votre dette chaque mois, votre dette mensuelle récurrente totale équivaudrait à 2 000 $ (1 000 $ + 500 $ + 500 $). Si votre revenu mensuel brut est de 6 000 $, votre ratio d'endettement serait de 2 000 $ / 6 000 $ = 0, 33 ou 33%. Si vous aviez la même dette mensuelle récurrente, mais que votre revenu brut était de 8 000 $, votre ratio d'endettement serait de 2 000 $ / 8 000 $ = 0,25 ou 25%.
Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, le prêteur tient compte de vos finances, y compris vos antécédents de crédit, votre revenu brut mensuel et le montant que vous avez pour un acompte. Pour déterminer combien vous pouvez vous permettre pour une maison, le prêteur examinera votre ratio dette-revenu. Un faible ratio dette / revenu démontre un bon équilibre entre dette et revenu.
Les prêteurs préfèrent que le ratio d'endettement soit inférieur à 36% et que 28% de cette dette ne servent pas à rembourser votre hypothèque. Par exemple, supposons que votre revenu brut est de 4 000 $ par mois. Le montant maximum pour les paiements mensuels liés à l'hypothèque à 28% serait de 1 120 $ (4 000 $ X 0, 28 = 1 120 $). Votre prêteur examinera également vos dettes totales, qui ne devraient pas dépasser 36%, ou dans ce cas, 1 440 $ (4 000 $ X 0. 36 = 1 440 $). Ce sont les chiffres que votre prêteur examinera pour déterminer la taille du prêt que vous pouvez raisonnablement se permettre.
Dans la plupart des cas, 43% est le ratio le plus élevé que vous pouvez avoir et obtenez toujours une hypothèque qualifiée. Au-dessus de cela, le prêteur refusera probablement la demande de prêt parce que vos dépenses mensuelles pour le logement et diverses dettes sont trop élevées par rapport à votre revenu.
Comment abaisser mon ratio dette / revenu (DTI)?
Un ratio dette / revenu est une mesure de finances personnelles qui compare le montant de la dette que vous avez à votre revenu global. Les prêteurs utilisent le ratio d'endettement comme un moyen de mesurer votre capacité à gérer les paiements que vous effectuez chaque mois et à rembourser l'argent que vous avez emprunté.
Ce qui compte comme «dettes» et «revenu» dans le calcul de mon ratio dette / revenu (DTI)?
Il est important de connaître votre ratio d'endettement, car c'est le montant que les prêteurs utilisent pour mesurer votre capacité à rembourser l'argent que vous avez emprunté.
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