Les cocontractants assument la responsabilité de payer la dette d'une autre personne en cas de défaut, et cette responsabilité n'est pas nécessairement levée en cas d'inscription de la dette à une faillite. Dans certaines circonstances, un cosignataire ou un garant peut toujours être poursuivi par les créanciers même si la dette est libérée et que l'emprunteur principal est déchargé de la responsabilité de paiement.
Le niveau de protection des cosigners est différent entre les dépôts des chapitres 7 et 13. Le sursis automatique dans une faillite du chapitre 7 ne vous est étendu; les créanciers peuvent encore faire des tentatives de recouvrement auprès de cosignataires ou de garants. Afin de protéger les tiers, envisager de réaffirmer la dette avant de recevoir une libération. Cependant, un accord de réaffirmation supprime tous les avantages de sortie possibles et vous oblige à assumer toutes les responsabilités de remboursement.
Vous pouvez également recevoir une quittance et toujours opter pour effectuer des paiements sur une dette, bien que vous n'ayez aucune obligation légale de le faire. Cela pourrait empêcher les créanciers de poursuivre vos cosignataires.
Les faillites du chapitre 13 offrent beaucoup plus de protection aux cosignataires et aux garants. Le séjour automatique s'étend à toutes les parties énumérées sur la dette (parfois appelé «co-débiteur séjour»), forçant les créanciers à demander un allégement de séjour pour faire des tentatives de collecte.
Il y a une exception très notable au co-débiteur dans un chapitre 13: si une de vos dettes n'est pas incluse dans le plan de remboursement du chapitre 13 par le juge des faillites, alors vos créanciers peuvent encore poursuivre le cosignataire ou le garant du prêt. Les dettes non listées ont tendance à être petites et non garanties.
Si vous déposez un chapitre 13 et que vous le convertissez en chapitre 7, la protection du co-débiteur est levée et les cosignataires redeviennent redevables des dettes restantes.
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Comme vous le savez peut-être, vous devez répondre à certaines exigences, décrites dans le 401 (k ) du plan, pour être considéré admissible à recevoir une distribution du plan. Votre employeur ou l'administrateur du régime vous fournira une liste des exigences. Les montants retirés de votre régime 401 (k) et utilisés pour l'achat de votre maison seront assujettis à l'impôt sur le revenu et à une pénalité de distribution anticipée de 10%.