Vos clients savent-ils si leur ménage est dans le noir ou le rouge sur une base mensuelle? Les chances sont qu'ils ne le font pas. S'ils le font, il est très probable qu'ils ne connaissent pas leurs profits ou leurs pertes mensuelles. Utiliser ces termes pour un ménage peut leur sembler étrange, mais cela ne devrait pas être le cas.

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Un ménage est une entreprise en soi. Supposons qu'un ménage rapporte 100 000 $ par année et que le ménage d'un voisin rapporte 200 000 $. Cela signifie-t-il automatiquement que le ménage du voisin fonctionne plus efficacement? Absolument pas. Ce voisin pourrait posséder deux voitures de luxe et une maison de vacances tout en allant manger cinq fois par semaine. Le ménage de 100 000 $ est plus discipliné, améliorant ainsi son résultat net. La différence dans les dépenses et la budgétisation disciplinées est également susceptible de signifier une différence significative dans la gestion des flux de trésorerie. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi la gestion de trésorerie est la clé de la réussite commerciale .)

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La gestion de la trésorerie va beaucoup plus loin car en plus des engagements passés (hypothèque, services publics, automobile, assurance maladie, frais d'association) et des engagements actuels (nourriture, vêtements, loisirs), il y aura aussi engagements futurs (frais de scolarité, achat d'articles coûteux, épargne pour la retraite). Si vous pouvez aider les clients à comprendre comment réduire les coûts afin d'augmenter leur flux de trésorerie mensuel, ils auront non seulement assez d'argent pour les engagements passés et présents, mais aussi plus d'argent pour soutenir les engagements et les objectifs financiers futurs.

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Déterminer les flux de trésorerie mensuels est une tâche ardue. La plupart des gens ne veulent rien avoir à faire avec ça. C'est pourquoi le rôle d'un conseiller financier peut aller très loin. (Pour en savoir plus, voir: Comment obtenir des clients pour économiser plus de .)

Budget mensuel

Voici un exemple de revenu et de dépenses mensuels pour aider les clients à gérer leurs flux de trésorerie mensuels. (Pour en savoir plus, voir: Que faire lorsque votre client n'a pas enregistré suffisamment .)

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Revenu mensuel

Salaires, pourboires, salaire

Intérêts gagnés (certificats de dépôt, épargne, etc.)

Dividendes en actions

Prestations de sécurité sociale

Pensions < Pension alimentaire ou pension alimentaire pour enfants (reçue)

Revenu locatif

Intérêt sur prêt à un membre de la famille ou à un ami

Autre

Dépenses mensuelles

Dons

Hypothèque

Hypothèque secondaire < Prêt auto

Prêt personnel

Dette de carte de crédit

Impôt fédéral sur le revenu

Impôt sur le revenu national

Impôt sur la sécurité sociale

Impôt immobilier

Autres taxes

Services publics > Réparation et entretien ménager

Nourriture

Vêtements

Éducation

Voiture enfant

Gaz (voiture)

Primes d'assurance-vie

Assurance habitation

Assurance maladie

Divertissement < Voyages

Sports

Cadeaux

Services professionnels

Autre

L'objectif

La plupart des clients préfèrent ne pas remplir la liste ci-dessus et la mettre à jour tous les mois.En tant que conseiller financier, vous pouvez également aider à éliminer les émotions de l'équation. Adopter un point de vue plus objectif aidera à améliorer les flux de trésorerie d'un client. (Pour en savoir plus, voir:

Conseils pour adresser l'état mental d'un client

.)

Avez-vous vu l'émission télévisée

The Profit sur CNBC? L'entrepreneur Marcus Lemonis visite une entreprise en faillite, évalue la situation et élabore des stratégies pour aider l'entreprise à réussir. La plupart du temps, le propriétaire de l'entreprise est trop attaché à un produit ou à un système défectueux. En résolvant ce problème, les flux de trésorerie sont rapidement améliorés. Les conseillers financiers peuvent être les Marcus Lemonis du ménage d'un client. Aider un client à calculer son budget, à projeter les flux de trésorerie futurs et à évaluer et gérer sa dette dans le but d'augmenter ses flux de trésorerie devrait lui permettre d'atteindre ses objectifs financiers, tels que des économies plus importantes. (Pour en savoir plus, voir:

Comment devenir un conseiller financier haut de gamme .) Bilan

En matière de gestion de la trésorerie, les conseillers financiers apportent leur expertise et leur expérience et éliminent les émotions de l'équation. Une perspective extérieure est ce dont chaque entreprise a besoin, même si cette entreprise est un ménage. (Pour en savoir plus, voir: Conseils sur la façon dont les conseillers financiers peuvent parler aux clients .)