De nombreux conseillers en placement inscrits (RIA) ont, à un moment ou à un autre, envisagé de procéder par eux-mêmes à la création d'un cabinet de conseil financier indépendant. Mais les attributs qui font de l'un d'entre eux un conseiller prospère dans une grande entreprise ne se traduisent pas toujours par les compétences nécessaires pour gérer une entreprise indépendante. Pourtant, avec un nombre croissant de fusions et d'acquisitions qui se produisent dans l'industrie, de nombreux conseillers concluent que c'est le bon moment pour se lancer seuls.

Pour ceux qui sont habitués à la sécurité d'un emploi dans une grande entreprise avec un revenu stable, le passage à l'indépendance peut sembler imprévisible et risqué. Cela demande aussi beaucoup de temps, de planification et de résistance au risque.

Si un grand jour de paie est l'objectif, alors la patience est également nécessaire, car de nombreux conseillers finissent par perdre des clients lorsqu'ils quittent une grande entreprise pour construire leur propre entreprise. Mais il existe des mesures de base qu'un conseiller peut prendre pour faciliter la transition. (Pour en savoir plus, voir: Démarrer votre propre cabinet de planification financière ).

Tout est dans les relations

Une étape importante que tout conseiller doit franchir avant de quitter une entreprise consiste à évaluer ses relations avec ses clients. Vous voulez vous assurer que vos clients sont plus que satisfaits de votre travail et que vos relations sont solides. Les clients veulent avoir l'impression que leur conseiller les connaît bien et qu'il veille à l'avenir de leur famille. (Pour en savoir plus, voir: Comment devenir un conseiller financier supérieur ).

Il est essentiel de renforcer ces relations grâce à des contacts fréquents avec les clients. C'est pourquoi les conseillers qui envisagent de déménager devraient commencer à consolider leurs relations avec les clients plusieurs mois à l'avance. Généralement, 60 à 90% des clients resteront fidèles à leur conseiller lorsqu'ils déménageront dans une autre entreprise ou en ouvriront une nouvelle. Plus la relation est forte, plus il est probable qu'un client satisfait suivra son conseiller, où qu'il aille. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les clients congédient les conseillers financiers ).

En fait, de nombreux intervenants de l'industrie conviennent que la clé du succès lorsqu'un conseiller se lance seul est de s'assurer qu'il ne part pas de zéro en termes de relations avec les clients. Il est finalement beaucoup plus facile d'amener des clients existants avec vous, alors c'est de construire de nouvelles relations à partir de zéro. (Pour en savoir plus, consultez: Délai de vérification des risques clients en fin d'année ).

Tenir compte de vos clients

Dans de nombreuses entreprises, certains protocoles ont été mis en place entre les courtiers et les AIR, stipulant que les firmes signataires n'engageront pas de poursuites judiciaires contre un conseiller qui prend les données de base des clients institution signataire. En outre, de nombreuses sociétés de conseil permettent à leurs conseillers de contacter leurs clients actuels lorsqu'ils quittent l'entreprise afin de leur faire savoir quand le conseiller quitte et où ils déménagent.Cela permet au client de déplacer son compte lorsque son conseiller déménage, ce qui peut également être dans son meilleur intérêt. (Pour en savoir plus, voir: Les conseillers financiers devraient inclure les clients dans les plans de relève ).

Certaines entreprises ont toutefois demandé à leurs employés de signer un accord de non-concurrence ou de non-sollicitation lorsqu'ils se joignent à l'entreprise. Cela peut devenir difficile pour les conseillers qui veulent se lancer seuls. Dans ce cas, il est important que le conseiller n'agisse pas d'une manière qui puisse être interprétée comme sollicitant activement ses clients pour qu'ils quittent l'entreprise lorsqu'ils le font, car cela constituerait une violation du contrat qu'ils ont signé.

Cependant, rien n'empêche un conseiller de donner au client son adresse domiciliaire, son adresse de courriel privée ou son numéro de téléphone résidentiel, de sorte que les clients puissent choisir de contacter les conseillers eux-mêmes s'ils souhaitent poursuivre une relation avec eux.

Dans les cas où un conseiller est autorisé à prendre avec lui les coordonnées de base de ses clients lorsqu'ils quittent une entreprise, ils ne sont généralement pas autorisés à prendre avec eux des informations concernant les comptes de leurs clients. Dans ce cas, un conseiller peut vouloir envoyer un courrier à ses clients pour les informer de leur localisation, dans l'espoir que les clients assureront ensuite un suivi et fourniront toute information qu'ils souhaiteraient recevoir de leurs conseillers. (Pour la lecture connexe, voir: Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux conseillers Robo ).

Financer le mouvement

Avant de se lancer seuls, les conseillers devraient savoir que l'argent ne sera probablement pas immédiatement versé. En fait, il pourrait s'écouler un certain temps avant qu'un conseiller puisse correspondre à leur revenu antérieur. Souvent, au cours des trois à six premiers mois d'une nouvelle entreprise, les revenus d'un conseiller diminueront probablement. Dans le même temps, les coûts de démarrage continueront de s'accumuler, de sorte que le juste équilibre pourrait être un bon objectif pour la première année. (Pour la lecture connexe, voir: Robo-conseillers et une touche humaine: mieux ensemble? )

Sans un bon montant d'épargne, un conseiller qui cherche à démarrer une nouvelle entreprise peut avoir besoin de prendre une certaine montant du financement. Cela peut être obtenu en contractant un prêt bancaire ou une ligne de crédit (même si ce type de financement n'est pas aussi facile à trouver) ou en parlant à un courtier ou à un dépositaire qui peut offrir du financement aux conseillers à terme. Remarques. De toute façon, épargner au moins neuf mois de revenu dans un fonds d'urgence est une bonne idée pour les conseillers qui cherchent à devenir indépendants. Il peut fournir un coussin indispensable à la croissance de l'entreprise.

Au début, les conseillers peuvent vouloir travailler à la maison plutôt que de verser beaucoup d'argent dans les bureaux. Ils peuvent également économiser de l'argent en effectuant eux-mêmes une grande partie du travail administratif. Mais laisser un courtier exécuter la fin de la conformité d'une nouvelle entreprise et externaliser les fonctions de back-office peut être une bonne idée de garder les choses aussi bien. (Pour en savoir plus, voir: Technologie populaire pour les RIA ).

Envisager une société indépendante

Si le passage à l'indépendance semble trop lourd, risqué ou financièrement impossible, un conseiller pourrait plutôt vouloir se joindre à un cabinet de conseil indépendant existant ou à un courtier indépendant offrant des services d'investissement. L'avantage à cela, plus de démarrer sa propre entreprise, est que les coûts de démarrage et les frais généraux sont éliminés. Les coûts de back-office et de conformité, ainsi que divers autres coûts administratifs, sont également importants. Avec une grande partie de l'infrastructure et du soutien en place dès le départ, les conseillers peuvent consacrer plus de temps au maintien des relations avec les clients existants et à l'établissement de nouveaux. Ces petites entreprises indépendantes peuvent également apprécier d'être approché par des conseillers qualifiés et expérimentés, car ces embauches aideront à éliminer leur besoin de consacrer du temps et de l'argent à recruter de nouveaux talents. (Pour plus d'informations, voir: Évaluation de la taille de l'entreprise dans une recherche d'emploi du conseiller financier ).

En fin de compte, c'est à chaque conseiller individuel de décider quel chemin lui convient le mieux. Certains préfèreront peut-être travailler pour une entreprise où l'infrastructure et le soutien sont déjà en place, tandis que d'autres voudront peut-être aller de l'avant et créer leur propre style et approche d'investissement.

The Bottom Line

De nombreux conseillers s'orientent vers l'indépendance et ouvrent leurs propres cabinets de conseil. Pour faciliter la transition, ils doivent renforcer les relations avec les clients actuels pour s'assurer qu'ils sont forts, déterminer si le financement est disponible et nécessaire et chercher des moyens de maintenir les coûts aussi bas que possible. Pour ceux qui sont prêts à franchir le pas, les avantages de l'indépendance peuvent en valoir la peine. (Pour en savoir plus, voir: Conseils de gestion des meilleurs conseillers financiers ).