Un pointage de crédit est une expression numérique que les prêteurs utilisent pour évaluer votre dossier de crédit et évaluer le risque de vous offrir un prêt ou de vous accorder un crédit. Le score FICO est le plus couramment utilisé des scores de crédit. Il est calculé en utilisant différentes données de votre rapport de crédit, y compris:

• Historique des paiements - 35%

• Montants dus - 30%

• Durée de l'historique de crédit - 15%

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• Types de crédit utilisés - 10%

• Nouveau crédit - 10%

Votre pointage de crédit affecte votre capacité à bénéficier de différents types de crédit - tels que les prêts automobiles et les hypothèques - et les conditions qui vous seront offertes. En général, plus votre pointage de crédit est élevé, plus il est facile d'obtenir un crédit et d'obtenir des conditions favorables. (Pour en savoir plus à ce sujet, voir Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit? ) Parce que votre pointage de crédit peut vous faire gagner beaucoup d'argent, il est important de le suivre et de l'améliorer si nécessaire. Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit de chacune des trois grandes agences de crédit - Equifax, Experian et TransUnion - mais ils factureront des frais si vous voulez voir votre pointage de crédit réel. La bonne nouvelle: vous pourriez obtenir votre point gratuitement auprès de votre banque ou de votre émetteur de carte de crédit; Voici comment.

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Changement d'heure

Autrefois, si vous vouliez voir votre pointage de crédit, vous deviez débourser de l'argent, que ce soit pour un abonnement mensuel ou un abonnement unique. . Mais depuis 2013, FICO (Fair Isaac Corporation) a permis aux prêteurs d'offrir gratuitement aux consommateurs des partitions auparavant difficiles à obtenir grâce à son programme FICO Score Open Access. Environ 65 millions de personnes peuvent maintenant obtenir gratuitement leurs pointages de crédit grâce au programme, et FICO s'attend à ce que ce nombre croisse car il travaille non seulement avec les plus grandes institutions financières, mais aussi avec les caisses populaires, les banques communautaires et les petites organisations.

Barclaycard US et First Bankcard (la fin de la carte de crédit de la First National Bank of Omaha) ont été les premiers à signer le programme, et depuis, d'autres se sont joints à Citibank, Chase, Découvrez, Digital Credit Union, le Pentagone Federal Credit Union, US Bank et North Carolina's State Employees 'Credit Union. Ally Financial a commencé à offrir des pointages de crédit gratuits aux clients de prêts automobiles en juillet, et Bank of America prévoit mettre les points à la disposition des détenteurs de carte cette année.

Obtenir votre score

Si votre banque ou émetteur de carte de crédit offre des pointages de crédit gratuits, vous devriez être en mesure de vérifier votre score en ligne en vous connectant à votre compte ou en consultant votre relevé mensuel. Si vous n'êtes pas sûr que votre banque donne accès à des partitions gratuites ou si vous avez des difficultés à trouver votre score, contactez le service clientèle pour obtenir de l'aide.

En plus des pointages de crédit gratuits, certaines banques offrent des avantages conçus pour vous aider à comprendre et à améliorer votre pointage. First National Bank, par exemple, vous donne un accès en ligne 24h / 24 et 7j / 7 à votre score FICO et vous indique quels facteurs de score clés ont affecté votre numéro. Et Barclaycard US fournit votre pointage de crédit, ainsi que deux facteurs qui l'affectent, un graphique historique qui le suit et des alertes par e-mail chaque fois que votre pointage de crédit a changé. Pour obtenir des conseils sur la façon de stimuler un faible pointage de crédit, voir

Quelles sont les meilleures façons de reconstruire rapidement mon pointage de crédit? et Meilleures façons de réparer votre pointage de crédit. Il est important de noter que tous les scores de crédit ne sont pas créés égaux, et que les différentes banques et émetteurs de cartes de crédit peuvent donner accès à des scores différents. Peu après le lancement du programme FICO Score Open Access, Experian a lancé un programme similaire, qui permet aux banques de partager leur pointage de crédit VantageScore avec les consommateurs.

Aujourd'hui, ces deux systèmes fonctionnent sur la même échelle de 300 à 850 points, et chacun utilise des critères similaires pour calculer les scores, mais ils pondèrent chaque élément différemment. Avec FICO, par exemple, votre historique de paiement représente 35% de votre score; pour VantageScore, il ne représente que 28%. Le résultat: Les deux scores diffèrent généralement, même pour la même personne, le même jour. Ce n'est pas nécessairement une mauvaise chose, mais c'est quelque chose dont il faut être conscient, pour que vous puissiez vous assurer que vous comparez des pommes à des pommes lorsque vous suivez vos scores.

The Bottom Line

Votre pointage de crédit affecte votre capacité à obtenir un crédit et les conditions qui vous seront offertes. Jusqu'à récemment, l'industrie du pointage de crédit était assez discrète, et il était difficile (ou coûteux) pour la plupart des gens de mettre la main sur leur score. Aujourd'hui, cependant, un nombre croissant de banques et d'émetteurs de cartes de crédit offrent gratuitement des pointages de crédit, ce qui est extrêmement précieux pour les consommateurs qui tentent de suivre et d'améliorer la santé de leur crédit. Pour plus d'informations, voir

Sites Web offrant un «véritable» pointage de crédit gratuit .