Une carte de crédit perdue ou volée ne devrait pas nuire à votre pointage de crédit tant que vous prenez les mesures appropriées une fois que vous vous rendez compte que votre carte est manquante. Plusieurs idées fausses communes existent sur ce qui arrive à votre rapport de crédit lorsque vous remplacez une carte perdue ou volée par une nouvelle. La logique dominante est que la société de carte de crédit ferme l'ancien compte et en ouvre une nouvelle lorsqu'elle émet la nouvelle carte. Les consommateurs s'inquiètent de l'effet que cela a sur leur crédit, puisque l'un des facteurs utilisés pour déterminer le pointage de crédit est la durée de l'ouverture des comptes. Garder les lignes commerciales ouvertes et actives pendant de nombreuses années aide votre pointage de crédit, tandis que la fermeture des anciens comptes peut l'abaisser. L'ouverture de nouveaux comptes de crédit peut également avoir un effet négatif sur votre score.

Heureusement, la plupart des sociétés de cartes de crédit ne clôturent pas votre compte lorsque vous signalez votre carte comme perdue ou volée. Ils transfèrent simplement vos informations, y compris la date d'ouverture de votre compte et l'historique des transactions, vers un nouveau numéro de compte et fusionnent les deux comptes en un seul.

Menaces communes à votre rapport de crédit et score

Des menaces supplémentaires à votre pointage de crédit existent lorsque votre carte est perdue ou volée. La plus évidente est la personne qui vole votre carte ou trouve votre carte perdue peut essayer de l'utiliser illégalement. Parce que votre nom est sur le compte, vous êtes responsable de tout solde accumulé sur la carte. Si une autre personne charge des frais et que vous ne payez pas le solde, cette information négative est signalée aux bureaux de crédit et abaisse votre score.

Votre pointage de crédit peut également souffrir si votre carte de crédit est perdue ou volée et que vous ne parvenez pas à transférer des paiements mensuels automatiques sur votre numéro de carte de remplacement. Cela arrive souvent avec les adhésions à un gymnase, les factures de services publics et les frais d'abonnement mensuel. Votre compagnie de carte de crédit refuse ces frais quand ils sont faits à l'ancien numéro de carte. Si vous ne corrigez pas la situation en temps opportun, ces frais refusés peuvent être confiés à une agence de recouvrement. La plupart des agences de recouvrement relèvent des bureaux de crédit; Les comptes de recouvrement sont considérés comme dérogatoires sur un rapport de crédit, et ils abaissent presque toujours votre pointage de crédit.

Un autre scénario, quoique peu fréquent, est la société de carte de crédit refuse d'émettre une nouvelle carte lorsque votre carte existante est perdue ou volée. Une carte perdue ou volée déclenche parfois un examen de compte; la société émettrice de cartes de crédit examine l'historique de vos transactions et le rapport de crédit complet. Si vous avez des paiements en souffrance depuis peu ou que votre pointage de crédit a diminué depuis que vous avez ouvert le compte, la compagnie de carte de crédit pourrait décider que vous n'êtes plus admissible à un compte et le fermer.Cela crée non seulement un inconvénient, puisque vous n'avez plus cette carte particulière à utiliser, mais cela fait mal à votre crédit en supprimant un compte chevronné de votre rapport.

Tant que vous êtes proactif, vous pouvez vous protéger des effets néfastes qu'une carte de crédit perdue ou volée peut avoir sur votre rapport de crédit et votre pointage. En prenant les mesures suivantes après avoir réalisé que votre carte est manquante, vous pouvez protéger votre crédit et revenir à une vie normale avec un minimum d'inconvénients.

Contacter la compagnie de carte de crédit

Votre compagnie de carte de crédit devrait être votre premier appel lorsque vous constatez que votre carte a été perdue ou volée, avant même de contacter la police. La raison est la plus tôt vous annulez la carte, moins de temps la personne qui a volé doit payer des frais. Pendant que vous êtes en train d'annuler votre carte perdue ou volée, le représentant de la société de carte de crédit peut vérifier avec vous les transactions les plus récentes effectuées sur la carte. Pour toute transaction non effectuée par vous, il peut vous aider à les contester; De cette façon, vous n'êtes pas responsable de les payer, et ils ne sont pas signalés aux bureaux de crédit.

Vous devriez également vérifier auprès de la société émettrice de cartes de crédit comment elle signale les cartes de remplacement aux bureaux de crédit. La plupart des grandes entreprises, telles que American Express, la Banque d'Amérique, Capital One et Chase, ont déclaré des politiques qu'ils fusionnent le nouveau compte avec l'ancien pour les rapports de crédit. De cette façon, votre rapport de crédit reflète toujours la ligne de commerce d'origine, et il ne semble pas que vous ayez fermé un ancien compte et en avez ouvert un nouveau.

Vérifier tous les frais automatiques

Faites une liste de tous les paiements automatiques affectés à la carte perdue ou volée. Les mensuels sont généralement faciles à retenir, mais ne négligez aucun frais trimestriel, semestriel ou annuel. Ce sont ceux qui trébuchent fréquemment les gens et causent des problèmes avec leurs rapports de crédit. Faites une note spéciale de la date à laquelle chaque paiement est réglé pour frapper votre carte. Étant donné que cela peut prendre de quelques jours à une semaine ou plus pour recevoir une carte de remplacement, vous devrez peut-être prendre des dispositions de paiement avec les marchands configurés pour facturer votre carte avant l'arrivée du nouveau. Pour les autres, contactez les commerçants le jour de la réception de votre nouvelle carte. Expliquez la situation et demandez-leur de supprimer l'ancien numéro de carte de leurs dossiers et de configurer les paiements futurs à déduire de votre nouvelle carte.

Surveillez votre dossier de crédit

Tout comme les conditions médicales, la détection précoce est essentielle pour gérer les menaces qui pèsent sur votre dossier de crédit avant qu'il ne devienne incontrôlable. Par conséquent, surveillez votre rapport de crédit de près. La loi exige que les bureaux de crédit vous permettent d'examiner votre rapport de crédit complet une fois par an gratuitement. Vous devriez le faire au minimum; une meilleure idée est de surveiller votre rapport de crédit trimestriel ou mensuel.

Garder un œil sur votre dossier de crédit, surtout après avoir perdu ou volé une carte, vous donne la tranquillité d'esprit. Il peut également préempter la situation ci-dessus où la société de carte de crédit ferme votre compte après un examen de compte.Souvent, une personne qui a cela arrive n'a jamais été au courant de l'information désobligeante dans son rapport de crédit qui a déclenché un drapeau rouge avec la compagnie de carte de crédit. Si vous savez toujours à l'avance ce que vos créanciers voient lorsqu'ils regardent votre rapport, vous pouvez éviter de telles surprises désagréables.