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En vertu du Fair Credit Reporting Act fédéral, tous les Américains ont le droit de recevoir, sur demande, un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois auprès de chacune des trois agences nationales d'évaluation du crédit: TransUnion, Experian et Equifax. Les bureaux de crédit n'acceptent pas les demandes pour le rapport de crédit gratuit directement, cependant. Les agences ont plutôt créé un site Web central, un numéro de téléphone sans frais et une adresse postale à partir desquels toutes les demandes de rapports de crédit gratuits sont acheminées et traitées.

Comment demander votre rapport de crédit annuel gratuit en ligne

Pour obtenir immédiatement un rapport de solvabilité gratuit d'un ou de plusieurs bureaux de crédit, rendez-vous à AnnualCreditReport. com. Vous devrez fournir votre nom légal complet, votre adresse complète, votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance. Votre adresse de résidence précédente sera probablement nécessaire si vous avez déménagé au cours des deux années précédentes. En outre, il vous sera demandé de répondre à deux ou trois questions liées à l'information dans votre rapport de crédit que vous seul devriez savoir. Par exemple, vous pourriez être interrogé sur le montant de votre paiement mensuel de prêt étudiant ou pour vérifier le nom de votre société de prêts hypothécaires.

Autres façons de demander votre rapport de crédit annuel gratuit

Vous pouvez également demander votre dossier de crédit annuel en composant le numéro sans frais 1-877-322-8228. Votre rapport vous sera envoyé dans les 15 jours. Alternativement, vous pouvez télécharger, imprimer et compléter le formulaire de demande de rapport de crédit annuel, qui doit être envoyé avec la documentation justificative requise au service de demande de rapport annuel de crédit, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Votre rapport ou vos rapports seront envoyés dans les 15 jours suivant la réception de votre demande.

Obtenir plus fréquemment votre rapport de crédit

En plus du rapport de crédit annuel auquel tous les consommateurs ont droit, un rapport de crédit gratuit est disponible sur demande dans certaines circonstances. Si une demande de crédit ou d'assurance est rejetée à la suite d'informations obtenues à partir de votre rapport de crédit, vous pouvez demander un rapport gratuit dans les 60 jours suivant la notification de l'action défavorable. Si vous êtes au chômage et avez l'intention de chercher un emploi dans les 60 jours, vous avez droit à un rapport gratuit chaque année. Vous êtes également admissible à obtenir un rapport de crédit gratuit si vous recevez des prestations d'aide sociale. Enfin, s'il y a des inexactitudes dans votre rapport en raison d'une fraude ou d'un vol d'identité, vous avez droit à un rapport gratuit.

Comment obtenir une note de crédit gratuite

Bien que les informations contenues dans vos rapports de crédit soient utilisées pour calculer votre pointage de crédit, les rapports de crédit annuels gratuits ne contiennent pas votre pointage de crédit.Vous avez la possibilité d'acheter votre score FICO lorsque vous demandez votre rapport de crédit annuel gratuit. Cependant, plusieurs sites fournissent une estimation de votre pointage de crédit gratuitement. Les sites réputés incluent Credit Karma et Credit Sesame.