Une carrière dans l'analyse de crédit se concentre sur l'évaluation de la solvabilité des demandeurs de prêts individuels ou institutionnels par l'analyse quantitative de leurs données financières. Les analystes de crédit travaillent pour une grande variété d'entreprises, des banques commerciales et des agences de notation de crédit aux opérations de détail et aux banques d'investissement.

TUTORIEL: Ratios financiers

L'obtention d'une certification professionnelle apporte un niveau supplémentaire d'expertise aux professionnels de l'analyse de crédit et peut les aider à se distinguer, à améliorer leurs perspectives d'emploi et à augmenter leur rémunération. Nous décrivons ici cinq certifications professionnelles disponibles pour les personnes qui poursuivent une carrière dans l'analyse de crédit. (Pour en savoir plus sur ce cheminement de carrière, lisez Analyser une carrière en analyse de crédit .)

Certification du risque de crédit (CRC) La certification du risque de crédit est une désignation professionnelle accordée par la Risk Management Association depuis 2002. Les professionnels de la gestion du risque de crédit travaillent dans le secteur des services financiers. gérer le risque de crédit des particuliers, des entreprises et des entreprises afin d'améliorer la stabilité financière de leurs clients.

Les professionnels des services financiers qui travaillent dans les domaines du risque de crédit, du risque de marché et du risque opérationnel et qui ont au moins cinq années d'expérience de travail pertinente devraient envisager le CRC. Les professionnels qui veulent obtenir le titre de CRC doivent également devenir des membres actifs de la Risk Management Association et compléter 45 unités d'activités de formation continue, telles que s'engager dans des cours pertinents et des événements professionnels, tous les trois ans.

Exigences de certification et investissement en temps et en argent La certification exige que les candidats passent l'examen CRC. Cet examen couvre sept grands domaines de l'évaluation des risques de crédit, y compris l'évaluation précise de la situation financière d'une entreprise, la solidité et la qualité de ses flux de trésorerie, la valeur de ses garanties et ses sources de remboursement. Les candidats doivent bien connaître les états financiers et l'analyse des déclarations fiscales, la comptabilité financière et le crédit commercial. La RMA recommande 40 à 80 heures d'étude et un examen pratique de cinq heures pour réussir l'examen CRC à questions multiples de cinq heures et 126 questions (128 à l'examen canadien). L'examen est administré en ligne pendant deux périodes de tests, une au printemps et une à l'automne, et chaque fenêtre est ouverte pendant environ deux mois.

Les frais d'examen sont de 495 $ pour les membres RMA et de 695 $ pour les non-membres. L'examen pratique coûte 25 $ pour les membres et 40 $ pour les non-membres. Il y a aussi un séminaire en ligne facultatif qui passe en revue les sujets des tests et propose des stratégies de test qui coûtent 100 $ aux membres de l'AMR et 150 $ aux non-membres. La recertification, qui est requise tous les trois ans, coûte 100 $ et les candidats peuvent vouloir acheter du matériel d'examen.Les activités de formation continue requises sont également susceptibles de coûter de l'argent. Enfin, l'adhésion à la RMA elle-même coûte 250 $ par année pour un abonnement professionnel. Ainsi, la certification CRC a un coût initial minimum d'environ 750 dollars et des coûts permanents de plusieurs centaines de dollars par an. (Pour en savoir plus, voir Calcul du risque de crédit (faible) de la société. )

Certificat professionnel en crédit Le New York Institute of Finance, société de formation financière appartenant à Pearson, offre un certificat professionnel en crédit. Il exige que les individus suivent quatre cours de base sur un maximum de 12 et deux cours facultatifs sur un maximum de sept. Les cours traitent de sujets tels que l'analyse du risque de crédit, l'analyse des états financiers, les flux de trésorerie et les dérivés de crédit. Le programme offre des cours de jour, des cours du soir et des cours en ligne. Le prix de chaque cours varie énormément, de moins de 100 $ à des milliers de dollars. L'achèvement de tous les cours dans une période de trois ans est tout ce qu'il faut pour obtenir ce certificat. Les cours dirigés par un instructeur exigent un taux de participation de 80% et les cours en ligne requièrent une note d'au moins 70%.

Credit Business Associate (CBA) Le Credit Business Associate est une désignation professionnelle accordée par l'Association nationale de gestion de crédit (NACM). Par conséquent, les professionnels de l'ABC travaillent dans le secteur de la gestion de crédit, et la certification de l'ABC indique une connaissance approfondie de la comptabilité financière de base, des principes de crédit aux entreprises et de l'analyse des états financiers préliminaires. La désignation de l'ABC n'a pas d'exigence d'expérience de travail, ce qui en fait une option accessible pour les personnes qui commencent tout juste une carrière dans la gestion de crédit. Au lieu de cela, cette désignation nécessite un arrière-plan éducatif qui peut être atteint par des cours universitaires, auto-étude ou des cours NACM. L'équivalent d'un semestre d'études est requis dans seulement trois cours: Comptabilité financière de base, Analyse des états financiers I et Principes de crédit aux entreprises. Des certificats de fin de cours, des relevés de notes officiels ou des rapports de notes sont requis pour montrer que le cours a été complété avec une note de C ou mieux. (Pour en savoir plus sur le crédit, voir Obligations d'entreprise: Introduction au risque de crédit. )

Exigences de certification et investissement en temps et en argent En plus de satisfaire aux exigences de formation examen, un examen de trois heures composé de 125-150 questions vraies / fausses et à choix multiple. L'examen peut également exiger que les candidats préparent un bilan, un compte de résultat, un état des flux de trésorerie ou une analyse de taille commune. Il est administré trois fois par année, en mai, juillet et novembre et les candidats doivent réussir avec un score de 70% ou mieux. Pour étudier, le NACM recommande quatre manuels spécifiques sur les principes du crédit aux entreprises, la comptabilité, les états financiers et la gestion du crédit; il fournit également un aperçu du contenu spécifique à étudier. Un examen pratique facultatif d'une heure est disponible en ligne sur le site Web du NACM.

Le processus de certification exige également que les personnes soumettent la demande de l'ABC, qui demande principalement de l'information sur les antécédents scolaires du candidat, et de payer les frais de 225 $ pour les membres NACM et de 325 $ pour les non-membres.Les frais d'inscription couvrent l'examen. Les retakes sont de 55 $. De plus, les candidats doivent soumettre un curriculum vitae professionnel, des relevés de notes et un formulaire de feuille de route de carrière NACM (décrit dans la section suivante). Il n'y a pas d'exigence de formation continue.

Les autres coûts associés au fait de devenir une ACA comprennent les frais de scolarité et les frais pour compléter les cours requis et le coût d'achat des manuels de cours et du matériel d'étude. Il y a aussi des frais de 175 $ pour les membres ou de 275 $ pour les non-membres pour établir votre dossier personnel avec le NACM-National Education Department.

Credit Business Fellow (CBF)
CBF est une désignation professionnelle qui est également accordée par le NACM aux professionnels travaillant dans la gestion de crédit. Il s'appuie sur la désignation CBA (qui est nécessaire pour obtenir la désignation CBF) en ajoutant d'autres cours et une exigence d'expérience de travail.

La certification CBF est un indicateur de l'expérience professionnelle et des connaissances spécialisées en droit des affaires, en droit des crédits, en interprétation des états financiers et en évaluation des risques de crédit. Les professionnels de la gestion de crédit qui ont obtenu au moins 75 points Carnet de route sont éligibles à la certification CBF. (Pour en savoir plus, voir Qu'est-ce qu'une cote de crédit d'entreprise? )

Exigences de certification et investissement en temps et en argent Les candidats doivent réussir l'examen CBF pour être certifiés. accorder au demandeur l'autorisation de passer l'examen. L'examen de trois heures couvre le droit des affaires, le droit du crédit, l'interprétation des états financiers et l'évaluation des risques de crédit. Il est administré trois fois par année, en mai, juillet et novembre, et les candidats doivent réussir avec un score de 70% ou plus. Le NACM recommande trois manuels spécifiques couvrant les sujets que les individus devraient étudier pour passer l'examen. Un examen pratique facultatif d'une heure est disponible en ligne sur le site Web du NACM.

Le processus de certification exige également que les personnes soumettent la demande de la CBF, ce qui est très basique car elles auraient déjà dû remplir la demande CBA plus détaillée. Les frais de candidature et d'examen sont de 275 $ pour les membres du NACM et de 425 $ pour les non-membres. Les retakes sont de 80 $.

Les autres coûts associés au CBF comprennent tous les frais associés à l'obtention d'une ACA, les frais de scolarité et les frais pour suivre les cours obligatoires de la FBC et le coût d'achat des manuels de cours et du matériel d'examen.

Certified Credit Executive (CCE) CCE est une désignation professionnelle de niveau exécutif accordée par le NACM. Il peut être gagné de l'une des quatre façons, chacun nécessitant une quantité spécifique d'éducation ou d'expérience de travail. Le plan A exige un diplôme d'études collégiales de quatre ans, 10 ans d'expérience professionnelle en gestion de crédit et 125 points de cheminement de carrière (voir la section FBC ci-dessus pour les activités qui rapportent des points). Le plan B exige les désignations CBA et CBF, 125 points de la feuille de route pour la carrière et la soumission du curriculum vitae. Le plan C requiert 15 ans d'expérience professionnelle et 125 points de Carrière professionnelle. Il est uniquement disponible pour les candidats âgés de 57 ans ou plus.Une quatrième option permet aux personnes qui ont terminé avec succès la deuxième année du programme de l'École supérieure de crédit et de gestion financière de passer l'examen. La certification CCE est un indicateur d'expérience professionnelle et de connaissances spécialisées en comptabilité, finance, concepts de crédit nationaux et internationaux, gestion et droit.

Exigences de certification et investissement en temps et en argent Les candidats doivent réussir un examen CCE de quatre heures qui, selon le NACM, «mesure la capacité d'un candidat à appliquer des concepts à des situations ou explique leur lien avec le crédit. Selon le NACM, chaque examen CCE peut varier en longueur et en étendue, mais il comporte normalement deux sections: une section avec une réponse courte et une autre avec une étude de cas. Chaque section vaut 50 points et un score d'au moins 70% est requis pour réussir l'examen. Le NACM recommande cinq manuels spécifiques couvrant les sujets que les individus devraient comprendre pour passer l'examen, qui est administré trois fois par an (en mai, juillet et novembre). Le NACM n'a pas d'examen pratique CCE.

Le processus de certification exige également que les personnes soumettent une simple demande de CCE et payent des frais de demande et d'examen de 375 $ pour les membres du NACM et de 525 $ pour les non-membres. De plus, contrairement aux désignations CBA et CBF, l'application CCE nécessite une recertification tous les trois ans jusqu'à l'âge de 60 ans ou jusqu'à l'âge de 55 ans et la retraite officielle. La recertification coûte 150 $ et nécessite l'achèvement de 30 heures de formation continue et la participation à des activités professionnelles et non agréées du NACM (ce qui peut entraîner des dépenses supplémentaires).

Les autres coûts associés à l'acquisition et au maintien de la désignation CCE comprennent les frais de scolarité et les frais pour compléter les cours obligatoires et le coût d'achat des manuels de cours et des documents d'étude d'examen. Il y a aussi des frais uniques de 175 $ pour les membres ou 275 $ pour les non-membres pour établir votre dossier personnel auprès du NACM-National Education Department, si vous n'en avez pas déjà un. (Pour en savoir plus, voir Un bref historique des agences de notation. )

Conclusion Pour décider de la désignation à poursuivre ou de poursuivre une désignation, il est important d'évaluer si le temps et l'argent que vous devez investir est susceptible de vous apporter des retours sous la forme d'une carrière plus robuste. Déterminez si les exigences en matière de formation vous seront bénéfiques et si cette désignation est largement reconnue et respectée dans votre domaine. Considérez également le niveau de travail et de réussite requis pour obtenir une désignation particulière et parlez à des professionnels plus avancés dans votre domaine pour avoir une idée des certifications qui pourraient vous être utiles.

Pour en savoir plus à ce sujet, lisez Les désignations financières ne sont pas toutes équivalentes et La soupe alphabétique des certifications financières .