L'Association for Financial Counselling and Planning Education a créé un nouveau titre professionnel pour les planificateurs financiers. Le conseiller financier agréé (CFA) offre aux conseillers financiers une formation pratique dans tous les aspects des finances personnelles. Cependant, ce justificatif n'est pas un clone d'autres certifications, telles que le Certified Financial Planner® ou le Chartered Life Underwriter. Cependant, il complète le CFP® à bien des égards, bien qu'il soit également considéré comme une référence en soi. Cet article examine le programme et le processus de certification pour cette désignation et comment il se compare à la marque CFP®. (Apprenez les trucs et astuces du métier avant de commencer ce test Voir Étudier pour l'examen .)
TUTORIEL: Guide de l'impôt sur le revenu des particuliers

Organisation fondatrice
L'Association pour le conseil financier et la planification de l'éducation est un organisme international à but non lucratif voué à la promotion de l'éducation financière et à la formation des éducateurs et conseillers financiers. Il est entièrement soutenu par ses membres et ressemble au CFP® Board à la fois dans le but et la pratique, bien qu'il soit beaucoup moins connu. Cependant, il existe quelques différences générales entre les désignations qui seront abordées ci-dessous. Les membres sont principalement des universitaires, des praticiens privés, des conseillers qui travaillent avec des membres de l'armée et du gouvernement ainsi que diverses organisations d'intérêt financier, comme America Saves, la FINRA, la FTC, l'IRS, NEFE (National Endowment for Financial Education), la SEC et le Trésor américain. Les membres reçoivent périodiquement des bulletins d'information, des journaux de recherche et des rabais pour la conférence annuelle.

CFC Credentials and Curriculum
À l'instar de leurs homologues CFP®, les conseillers financiers accrédités doivent satisfaire à des exigences de formation, d'expérience et d'éthique avant de recevoir leurs certifications. Les candidats AFC doivent avoir au moins 1000 heures d'expérience pertinente en tant que conseiller financier dans une capacité ou une autre. La définition de conseiller financier dans ce sens englobe ceux qui conseillent les autres sur une base individuelle, ceux qui aident à former ou éduquer les clients ou d'autres planificateurs et ceux qui les supervisent. Cependant, cet élément des critères est plus restreint que l'exigence d'expérience établie par le CFP® Board, qui nécessite trois ans d'expérience dans pratiquement toutes les fonctions du secteur financier, peu importe si un type de conseil réel est effectué. Le programme de l'AFC est également moins rigoureux que celui des candidats CFP®, bien qu'il se penche de manière beaucoup plus approfondie sur les questions financières pertinentes pour les Américains de la classe moyenne inférieure.

Le programme AFC est divisé en deux sections: la première section couvre certains éléments du cours CFP®, tels que la planification de la retraite et de la succession, l'assurance vie et dommages, les actions, les obligations et les fonds communs de placement et l'impôt sur le revenu des particuliers. Il couvre également la gestion des cartes de crédit et de la dette, la budgétisation et la gestion des flux de trésorerie. Le deuxième module s'intéresse beaucoup plus à la dette et à la communication que le programme CFP® et explore en profondeur le processus de conseil financier, les compétences d'écoute et de conseil, les rapports de fraude et de crédit, les stratégies de réduction de la dette, les pensions alimentaires. , faillite, hypothèques et prêts étudiants.

Ceux qui souhaitent obtenir le titre de conseiller en logement agréé doivent compléter un troisième module qui couvre tous les aspects du logement résidentiel, tels que les questions locatives et locatives, les évaluations de biens, les contrats, les droits et actes, le financement et la fiscalité. les industries de l'immobilier et des hypothèques et la législation et doivent également répondre aux exigences du programme nécessaires.

Exigences de cours et examens
Chacun des modules de l'AFC coûte 425 $, plus des frais non remboursables de 50 $ pour débuter le programme. Une fois les frais payés, le matériel d'étude est envoyé à l'étudiant. L'étudiant dispose alors de trois ans pour compléter tous les modules requis. Une fois chaque module complété, l'étudiant se chargera de passer l'examen final sur un site de test qualifié en déposant une demande auprès du bureau de l'AFCPE. L'examen lui-même consiste en 100 questions à choix multiples et nécessite environ deux heures pour compléter. Un score de 70% ou plus doit être atteint sur le test afin de recevoir une note de passage (ceux qui échouent doivent payer des frais de reprise de 125 $). Une fois la désignation accordée, les certifiés doivent compléter 30 heures de formation continue approuvée tous les deux ans afin de conserver leurs titres de compétences. (La désignation CFA est considérée comme la certification clé pour les professionnels de l'investissement. Introduction à la désignation CFA .)

CFP® Vs. CAF
Comme mentionné précédemment, le programme d'AFC se concentre beaucoup plus sur les questions qui concernent les clients à revenu moyen et faible. Les conseillers financiers accrédités sont formés de façon plus approfondie aux particularités des programmes d'endettement, de crédit et d'aide gouvernementale que la plupart des candidats CFP®, qui sont formés pour se concentrer principalement sur les besoins de la classe moyenne supérieure à la clientèle aisée. Ceux qui recherchent l'éducation financière professionnelle la plus complète possible peuvent donc vouloir considérer gagner les deux qualifications. Cependant, ceux qui sont plus passionnés par l'éducation du segment à faible revenu de la population peuvent vouloir envisager d'éviter le CFP® en faveur du titre de CFA. Les candidats AFC sont également admissibles à un certain nombre de postes au sein du gouvernement des États-Unis en matière d'éducation financière et de formation.

Conclusion
Le titre de conseiller financier agréé est relativement récent dans le secteur de la planification financière, mais il n'a reçu pratiquement aucune publicité par rapport à d'autres titres, comme le CFP®.Cependant, il est très pertinent pour une grande partie de la population à revenu moyen et faible en Amérique. Pour plus d'informations sur les informations d'identification AFC, connectez-vous à // www. afcpe. org /. (Il n'y a pas de programmes strictement forex, mais il existe encore quelques alternatives d'éducation avancées pour les traders forex Voir Carrières Forex: 5 Désignations professionnelles .)