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Qu'est-ce que 'Anti Money Laundering - AML'

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La lutte contre le blanchiment d'argent (LBA) fait référence à un ensemble de procédures, de lois et de règlements visant à mettre fin à la pratique de générer des revenus par des actions illégales. Bien que les lois anti-blanchiment couvrent un nombre relativement limité de transactions et de comportements criminels, leurs implications sont considérables. Par exemple, les règlements de lutte contre le blanchiment d'argent exigent que les établissements émettent des crédits ou permettent aux clients d'ouvrir des comptes pour effectuer des procédures de diligence raisonnable afin de s'assurer qu'ils ne participent pas aux activités de blanchiment d'argent. Le fardeau d'exécuter ces procédures incombe aux institutions et non aux criminels ou au gouvernement.

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RUPTURE «Lutte contre le blanchiment d'argent - LBC»

Les lois et règlements contre le blanchiment d'argent visent des activités telles que la manipulation du marché, le commerce de produits illicites, la corruption de fonds publics et l'évasion fiscale. ainsi que les activités qui visent à dissimuler ces actes.

L'argent obtenu illégalement par des actions telles que le trafic de drogue doit être nettoyé. Pour ce faire, le blanchiment d'argent passe par une série d'étapes pour faire croire qu'il a été gagné légalement. Une fois qu'il y a un dossier pour montrer comment l'argent a été gagné, les criminels espèrent que cela ne suscitera pas de suspicion.

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L'un des moyens les plus courants de blanchir de l'argent est de le faire fonctionner par l'intermédiaire d'une entreprise en espèces légitime appartenant à l'organisation criminelle. Les blanchisseurs d'argent peuvent également déposer des espèces dans des pays étrangers pour dépôt, les déposer en plus petits incréments ou acheter d'autres instruments de trésorerie. Les blanchisseurs veulent souvent investir, et les courtiers vont parfois enfreindre les règles pour gagner des commissions plus importantes.

C'est aux institutions financières qui émettent des crédits ou qui permettent aux clients d'ouvrir des comptes pour enquêter sur les clients afin de s'assurer qu'ils ne participent pas à un programme de blanchiment d'argent. Ils doivent vérifier d'où proviennent les sommes importantes, surveiller les activités suspectes et signaler les transactions en espèces excédant 10 000 $. En plus de se conformer aux lois anti-blanchiment, les institutions financières doivent s'assurer que les clients connaissent ces lois et les guident sans ordres gouvernementaux actifs.

Les règles et règlements de lutte contre le blanchiment d'argent ont acquis une reconnaissance mondiale lorsque le Groupe d'action financière (GAFI) a été créé en 1989, établissant des normes internationales pour la lutte contre le blanchiment d'argent. L'objectif des groupes de contrôle comme le GAFI est de maintenir et de promouvoir les avantages éthiques et économiques d'un marché financier légalement crédible et stable.

Puisque l'argent est une ressource limitée, l'argent accumulé illégalement et sans réglementation empêche le capital de pénétrer dans les industries socio-économiques. Le déséquilibre des flux monétaires conduit inévitablement à une nouvelle impression de l'argent, ce qui nuit au pouvoir d'achat de la monnaie d'un pays.Si elle n'est pas contrôlée, cette inflation peut paralyser et éroder une économie.

Comment les mesures de lutte contre le blanchiment d'argent aident à réduire le crime

Les enquêtes sur le blanchiment d'argent sont centrées sur l'analyse des incohérences ou des activités suspectes, et ces fichiers financiers lient souvent les auteurs d'activités criminelles. Dans l'environnement réglementaire d'aujourd'hui, de nombreux enregistrements sont conservés pour à peu près toutes les transactions financières importantes. Par conséquent, lorsque l'on tente de découvrir l'identité d'un criminel, peu de méthodes sont plus efficaces que de trouver les dossiers des transactions financières auxquelles il a participé.
Les terroristes, les criminels organisés et les trafiquants de drogue comptent énormément sur le blanchiment d'argent pour conserver leurs liquidités pour leurs activités illégales. Enlever la capacité d'un criminel à blanchir de l'argent entrave l'opération criminelle en bloquant les liquidités. Par conséquent, la lutte contre le blanchiment d'argent est un moyen très efficace de réduire la criminalité globale.

En cas de cambriolage, de détournement de fonds ou de vol, les fonds ou biens mis au jour lors des enquêtes sur le blanchiment d'argent peuvent fréquemment être restitués aux victimes du crime. Par exemple, lorsque l'on détecte de l'argent blanchi pour dissimuler un détournement de fonds, on peut généralement remonter jusqu'à la source du détournement de fonds. Bien que cela n'annule pas le crime originel, il peut remettre l'argent en question entre de bonnes mains et le séparer de l'auteur.

Groupes de lutte contre le blanchiment de capitaux

Le Groupe d'action financière fixe la norme internationale de lutte contre le blanchiment de capitaux. Formé en 1989 par des dirigeants de pays et d'organisations du monde entier, le GAFI est un organisme international de gouvernements qui établit des normes pour l'arrêt du blanchiment d'argent et promeut la mise en œuvre de ces normes. Parce que le blanchiment d'argent est une façon pour les terroristes de financer leurs activités, le blanchiment d'argent et le terrorisme vont de pair. Le GAFI se consacre donc également à l'élaboration et à la mise en œuvre de normes de lutte contre le financement du terrorisme et d'autres menaces pour le système financier international.

Le GAFI a élaboré une série de recommandations adoptées en février 2012 pour donner à ses 35 pays membres et deux organisations régionales un ensemble complet de mesures à mettre en œuvre dans la lutte contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes. destruction massive. Le GAFI encourage la mise en œuvre de ces mesures, mais les dirigeants de chaque pays membre appliquent les mesures au niveau national. Chaque pays doit adapter les mesures pour les rendre appropriées à ses propres circonstances. Pour aider les membres à mettre en œuvre les mesures anti-blanchiment d'argent recommandées, le GAFI leur fournit des conseils et des bonnes pratiques.

En 2000, le GAFI a commencé à utiliser un système de dénonciation qui a publiquement annoncé que les pays ne produisaient pas et n'appliquaient pas de lois globales sur la LBA et participaient à la croisade internationale contre les activités lucratives illégales.

Le Fonds monétaire international (FMI) est un autre groupe international qui participe à la lutte contre le blanchiment d'argent. Avec 189 pays membres, le FMI a intensifié ses efforts de lutte contre le blanchiment d'argent depuis 2000.

Les événements du 11 septembre 2001 ont conduit à une intensification des travaux du FMI dans ce domaine et ont encouragé l'élargissement de ses objectifs. lutter contre le financement du terrorisme. Peu de temps après, le FMI a commencé à évaluer la conformité de ses pays membres avec la norme internationale de lutte contre le financement du terrorisme.

Le FMI accorde une attention particulière aux effets du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme sur les économies de ses pays membres. Le FMI souligne que les personnes qui blanchissent de l'argent et financent le terrorisme ciblent des pays dotés de structures juridiques et institutionnelles faibles et utilisent les faiblesses à leur avantage pour transférer des fonds. Les moyens par lesquels le FMI aide ses membres à arrêter le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme comprennent servir de forum international pour l'échange d'informations et aider les pays à trouver des solutions communes à ces problèmes et des politiques efficaces pour se prémunir contre eux.

En outre, le FMI contribue à l'évaluation de la conformité de chaque pays aux mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et à l'identification des domaines dans lesquels des améliorations sont nécessaires. Le FMI concentre ses efforts sur l'évaluation des forces et des faiblesses du secteur financier de chaque membre pour se conformer aux recommandations du GAFI, fournir aux membres l'assistance technique nécessaire pour renforcer leurs institutions juridiques et financières et conseiller les membres dans le développement de politiques dirigées. vers la conformité aux mesures du GAFI.