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Qu'est-ce que 'Money Laundering'

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Le blanchiment d'argent consiste à donner l'impression que de grandes quantités d'argent provenant d'activités criminelles, comme le trafic de drogue ou l'activité terroriste, proviennent d'une source légitime. L'argent de l'activité illicite est considéré comme sale, et le processus «blanchit» l'argent pour le faire paraître propre.

RUPTURE 'Blanchiment d'argent'

L'argent gagné illégalement doit être blanchi pour que l'organisation criminelle puisse l'utiliser efficacement. Traiter de grandes quantités d'argent illégal est inefficace et dangereux. Les criminels ont besoin d'un moyen de déposer l'argent dans les institutions financières, mais ils ne peuvent le faire que si l'argent semble provenir de sources légitimes.

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Le processus de blanchiment d'argent comporte trois étapes: le placement, la stratification et l'intégration. Le placement fait référence à l'introduction de «l'argent sale» (argent obtenu par des moyens illégaux et criminels) dans le système financier d'une manière ou d'une autre. La superposition consiste à dissimuler la source de cet argent au moyen d'une série de transactions complexes et d'astuces comptables. L'intégration fait référence à l'acte d'acquérir cet argent dans des moyens prétendument légitimes.

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Tactiques de blanchiment d'argent

Il existe de nombreuses façons de blanchir de l'argent, allant du simple au complexe. L'une des façons les plus courantes de blanchir de l'argent est de vendre une entreprise légitime en espèces appartenant à une organisation criminelle. Par exemple, si l'organisation possède un restaurant, elle pourrait gonfler les recettes quotidiennes pour canaliser son argent illégal à travers le restaurant et à la banque. Ensuite, ils peuvent distribuer les fonds aux propriétaires sur le compte bancaire du restaurant. Ces types d'entreprises sont souvent appelés «fronts».

Une autre forme courante de blanchiment d'argent s'appelle schtroumpf, où une personne décompose de gros morceaux d'argent en plusieurs petits dépôts, souvent répartis sur de nombreux comptes différents, pour éviter détection. Le blanchiment d'argent peut également se faire au moyen de devises, de virements bancaires et de «mulets» ou trafiquants d'argent qui font passer d'importantes quantités d'argent par-delà les frontières pour les déposer dans des comptes offshore où le blanchiment d'argent est moins strict. D'autres méthodes de blanchiment d'argent impliquent d'investir dans des produits tels que les pierres précieuses et l'or qui peuvent être facilement déplacés vers d'autres juridictions, investissant discrètement dans des biens précieux tels que l'immobilier, le jeu, la contrefaçon et créant des sociétés fictives.

Alors que les méthodes traditionnelles de blanchiment d'argent sont encore utilisées, Internet a donné une nouvelle dimension à un crime ancien. L'utilisation d'Internet permet aux blanchisseurs d'argent d'éviter facilement la détection. L'essor des institutions bancaires en ligne, les services de paiement en ligne anonymes, les transferts peer-to-peer utilisant des téléphones portables et l'utilisation de monnaies virtuelles telles que Bitcoin ont rendu la détection du transfert illégal d'argent encore plus difficile.De plus, l'utilisation de serveurs proxy et de logiciels d'anonymisation rend la troisième composante du blanchiment d'argent, l'intégration, presque impossible à détecter, car l'argent peut être transféré ou retiré en laissant peu ou pas de trace d'adresse IP.

À bien des égards, la nouvelle frontière du blanchiment d'argent et de l'activité criminelle se situe dans les cryptomonnaies. Bien qu'elles ne soient pas totalement anonymes, ces formes de monnaie sont de plus en plus utilisées dans les programmes de chantage des monnaies, le commerce de la drogue et d'autres activités criminelles en raison de leur anonymat par rapport à d'autres formes de monnaie.

L'argent peut aussi être blanchi par des ventes aux enchères et des ventes en ligne, des sites de jeux d'argent et même des sites de jeux virtuels où l'argent mal acquis est converti en monnaie de jeu puis retransféré en argent réel, utilisable et introuvable.

Les lois contre le blanchiment d'argent (LBA) ont mis du temps à rattraper ce type de cybercriminalité, puisque la plupart des lois LAB cherchent à découvrir de l'argent sale à travers les institutions bancaires traditionnelles. Alors que les blanchisseurs d'argent essaient de ne pas être détectés en changeant leur approche, gardant une longueur d'avance sur l'application de la loi, les organisations internationales et les gouvernements travaillent ensemble pour trouver de nouveaux moyens de les détecter.

Lutte contre le blanchiment d'argent

Le gouvernement est devenu de plus en plus vigilant dans ses efforts pour lutter contre le blanchiment d'argent au fil des ans en adoptant des règlements anti-blanchiment d'argent. Ces règlements obligent les institutions financières à mettre en place des systèmes pour détecter et signaler les activités présumées de blanchiment d'argent.

En 1989, le Groupe des Sept (G-7) a formé un comité international appelé Groupe d'Action Financière (GAFI) dans le but de lutter contre le blanchiment d'argent à l'échelle internationale. Au début des années 2000, son champ d'action a été élargi à la lutte contre le financement du terrorisme.

Les États-Unis ont adopté la Banking Security Act en 1970, obligeant les institutions financières à déclarer certaines transactions au Département du Trésor, telles que les transactions en espèces supérieures à 10 000 $ ou toute transaction jugée suspecte sur un rapport d'activité suspecte (SAR ).

Les informations que ces banques fournissent au Département du Trésor sont utilisées par le Réseau des crimes financiers (FinCEN), où elles peuvent ensuite être envoyées à des enquêteurs criminels nationaux, à des organismes internationaux ou à des unités de renseignement financier étrangères.

Bien que ces lois aient été utiles pour suivre les activités criminelles au moyen de transactions financières, le blanchiment d'argent en soi n'a pas été rendu illégal aux États-Unis jusqu'en 1986, avec l'adoption de la Loi sur le contrôle du blanchiment d'argent. Cette loi a supprimé les limites sur le montant d'argent en jeu et l'intention individuelle de donner plus de latitude au gouvernement fédéral pour poursuivre le blanchiment d'argent.

Peu après les attentats terroristes du 11 septembre, le USA Patriot Act a renforcé la prévention du blanchiment d'argent en permettant l'utilisation d'outils d'investigation conçus pour le crime organisé et la prévention du trafic de drogue dans le cadre d'enquêtes terroristes. Le Titre III du Patriot Act, intitulé «Loi de 2001 sur la réduction du blanchiment d'argent et la lutte contre le terrorisme», vise à empêcher l'exploitation du système financier américain par des personnes soupçonnées de terrorisme, de financement du terrorisme et de blanchiment d'argent.La loi impose des obligations de comptabilité strictes et autorise également le secrétaire du Trésor américain à élaborer des règlements qui encouragent une meilleure communication entre les institutions financières dans le but de rendre plus difficile aux blanchisseurs d'argent de cacher leur identité. Le Trésor peut également mettre un terme à la fusion de deux institutions bancaires si les deux entités n'ont pas réussi à mettre en place des procédures adéquates de lutte contre le blanchiment d'argent.

L'Association des spécialistes certifiés en lutte contre le blanchiment d'argent (ACAMS) offre une désignation professionnelle connue sous le nom de spécialiste certifié en lutte contre le blanchiment d'argent (CAMS). Les exigences pour obtenir la certification CAMS comprennent l'obtention de 40 crédits admissibles en fonction de l'éducation, l'expérience de travail et d'autres certifications professionnelles, et passer l'examen CAMS. Les professionnels qui obtiennent la certification CAMS peuvent travailler en tant que gestionnaires de conformité de courtage, agents de la Bank Secrecy Act, gestionnaires d'unités de renseignements financiers, analystes de surveillance et analystes d'enquêtes sur les crimes financiers.

Impact du blanchiment d'argent

Selon un sondage mené en 2016 par PwC, les transactions mondiales de blanchiment d'argent représentent entre 2% et 5% du PIB mondial, soit entre 1 billion et 2 billions de dollars par an.

Bien que l'acte de blanchiment d'argent lui-même soit un crime en col blanc sans victime, il est souvent lié à une activité criminelle grave et parfois violente. Etre capable d'arrêter le blanchiment d'argent est, en effet, capable d'arrêter les flux de trésorerie des criminels, y compris le crime organisé international.

Le blanchiment d'argent a également des répercussions sur les intérêts commerciaux légitimes en rendant plus difficile la concurrence des entreprises honnêtes sur le marché puisque les blanchisseurs d'argent fournissent souvent des produits ou des services à un prix inférieur à la valeur marchande. Lorsqu'une institution financière ou une entreprise est également réglementée par le gouvernement, le blanchiment d'argent ou le défaut de mettre en place des politiques anti-blanchiment raisonnables peut entraîner la révocation d'une charte d'entreprise ou de licences gouvernementales.

Les entreprises qui s'associent à des personnes, des pays ou des entités qui blanchissent de l'argent sont passibles d'amendes. Deutsche Bank, ING, la Banque Royale d'Écosse, Barclays et Lloyds Banking Group figurent parmi les institutions qui ont été condamnées à payer des amendes pour avoir participé à des opérations de blanchiment d'argent dans des pays tels que l'Iran, la Libye, le Soudan et la Russie.

Dans une célèbre affaire de blanchiment d'argent, la banque internationale HSBC a été condamnée à une amende pour n'avoir pas mis en place de véritables mesures de lutte contre le blanchiment d'argent. Selon le gouvernement fédéral américain, HSBC était peu ou pas responsable des transactions de son unité mexicaine qui consistait notamment à fournir des services de blanchiment d'argent à divers cartels de la drogue impliquant des mouvements massifs d'argent de l'unité mexicaine de HSBC vers les États-Unis. Le gouvernement a déclaré que HSBC n'a pas tenu de registres appropriés dans le cadre de ses mesures de lutte contre le blanchiment d'argent. Cela comprenait un énorme arriéré de comptes non examinés et un échec de HSBC à déposer des rapports d'activité suspects. Après une enquête d'une année, le gouvernement fédéral a indiqué que HSBC n'avait pas respecté U.S. bancaires et ont par conséquent soumis les États-Unis à l'argent de la drogue mexicain, aux chèques de voyage suspects et aux sociétés par actions au porteur. En 2012, la banque a accepté de payer 1 $. 92 milliards d'amendes aux autorités américaines.