Vous n'avez pas d'assurance maladie parce que vous êtes travailleur indépendant ou que vous travaillez pour une petite entreprise qui n'offre pas de couverture médicale. Vous pouvez acheter une assurance santé privée, mais selon la Commission Kaiser sur Medicaid et les non assurés, trois adultes sur cinq qui ont envisagé d'acheter une couverture privée en 2005 ont eu du mal à trouver un plan qu'ils pouvaient se permettre. Si vous ne pouvez pas vous permettre d'acheter votre propre assurance, il existe une autre option qui peut vous aider à réduire le fardeau des frais médicaux: les plans d'escompte médicaux. Lisez pour savoir si cette option de couverture peut fonctionner pour vous. (Pour en savoir plus sur l'obtention de votre propre régime, consultez la section Assurance maladie privée .)

Régimes d'assurance médicale Tout d'abord, un régime d'assurance médicale n'est pas une assurance. Vous payez des frais mensuels ou annuels pour un plan de réduction médicale afin que vous puissiez avoir accès à des fournisseurs qui acceptent de donner des rabais aux membres du programme. Contrairement à l'assurance, à aucun moment le fournisseur de rabais ne paie une partie de votre facture médicale.

Les remises - selon votre plan - sont pour les ordonnances, les clubs de santé, les visites dentaires, les lunettes, les dépenses de vision et / ou les fournitures pour diabétiques. (Pour une lecture connexe, voir 20 façons d'économiser sur les factures médicales .)

Coût L'attrait des plans de rabais médicaux est le prix. Dans certains cas, les abonnés paient aussi peu que 10 $ par mois. Cependant, pour vraiment décider si le coût en vaut la peine, vous devez regarder combien d'escompte vous obtenez. Certains plans vous donneront une réduction de 10%, tandis que d'autres offrent une réduction de 60%. Vous devez comparer à la fois le prix du plan de réduction médicale et les réductions sur au moins trois plans de réduction. Cependant, gardez à l'esprit que si vous n'êtes pas en mesure de vous payer des frais médicaux, même avec un rabais, ces régimes pourraient ne pas vous être utiles. (Avant que vous puissiez voir si vous pouvez vous permettre un plan, vous devez avoir un budget.) Obtenez votre budget en forme de combat pour apprendre à faire exactement cela.)

Couverture et réseau de fournisseurs Tout comme pour l'assurance maladie, chaque programme de réduction diffère selon le niveau de couverture offert et les réseaux de professionnels de la santé que vous pouvez utiliser. La couverture en ce qui concerne les plans de rabais médicaux s'applique à tout service, prescription ou équipement que vous obtenez une réduction sur votre plan de réduction médicale. (Choisir la bonne couverture et le bon réseau est très important, car vous ne voulez pas payer pour quelque chose que vous ne pouvez ou ne voulez pas utiliser.) Lisez Comment choisir un plan de soins de santé pour en savoir plus.

Par exemple, vous pouvez choisir un régime uniquement pour les soins dentaires ou un plan qui comprend les séjours d'urgence à l'hôpital et les visites de soins primaires. Les couvertures les mieux adaptées dépendent de ce dont vous avez besoin. Vous n'avez peut-être besoin d'une protection que pour les visites chez le dentiste parce que vous avez une assurance-maladie pour d'autres besoins médicaux par l'entremise d'un conjoint, de votre employeur ou parce que vous avez souscrit une assurance-maladie par vous-même.

Comparez la couverture à vos besoins. Vous pouvez le faire en obtenant une copie de la liste de couverture de toute entreprise que vous envisagez d'acheter un programme de rabais médical.

Un réseau de prestataires fait référence aux professionnels de la santé et aux entreprises inscrits au plan de réduction médicale que vous avez choisi. L'emplacement des fournisseurs dans le réseau d'un plan de réduction médicale est aussi important que la couverture offerte - vous n'aurez pas beaucoup de valeur à avoir à consulter un médecin qui est à 50 miles de distance. Par conséquent, lorsque vous comparez les réseaux de fournisseurs, recherchez la proximité des fournisseurs par rapport à votre lieu de résidence.

Réputation du plan Même si vous payez une somme modique pour votre plan de réduction médicale, vous voulez vérifier la réputation de l'entreprise que vous envisagez. Commencez par appeler la commission d'assurance de votre état. Vous pouvez également rechercher des informations sur les entreprises via le Better Business Bureau en ligne ou en visitant le Better Business Bureau local dans votre région. Le Bureau d'éthique commerciale vous dira depuis combien de temps l'entreprise fonctionne et s'il y a des plaintes de consommateurs. (Pour plus d'informations sur l'utilisation des ressources du Bureau d'éthique commerciale, lisez Ceinture d'outils du Bureau d'éthique commerciale pour économiser de l'argent .)

Avantages et inconvénients des plans de réduction médicale

Avantages

• et les plans de réduction médicale sont un moyen peu coûteux de réduire les frais médicaux.
• Si vous avez une assurance santé mais pas une assurance dentaire, un plan d'escompte de bonne qualité peut être remboursé dans le cadre de vos nettoyages biannuels. La couverture pour les obturations et les canaux radiculaires est un bonus.

Cons

• Alors que les plans de réduction médicale sont moins chers, n'oubliez pas de vérifier les prix sur l'assurance santé. Si vous pouvez vous le permettre, un régime d'assurance-maladie peut être de 100 $ ou plus par mois. Toutefois, si votre assurance maladie porte la facture hospitalière à mille dollars à cent, l'argent supplémentaire dépensé par rapport aux plans de réduction médicale en vaut la peine.
• Si vous ne pouvez pas vous payer la facture du médecin, même avec la réduction, le plan de réduction n'est pas utile.
• En fonction de vos revenus, vous pouvez également bénéficier des programmes de soins de santé gérés par l'État. Appelez votre représentant local du Congrès pour plus d'informations.

Conclusion Les plans d'escompte médicaux sont un outil utile lorsque vous n'avez pas d'assurance. Comparez les couvertures, les réseaux et les prix entre au moins trois régimes. Recherche plusieurs sociétés avant de signer sur la ligne pointillée.