Vous avez travaillé dur pour votre argent, et vous voulez gagner autant d'intérêt que possible une fois que vous l'avez déposé à la banque. Mais choisir le bon type de compte d'épargne peut être déroutant: Êtes-vous mieux avec un CD? Un compte d'épargne traditionnel? Un compte sur le marché monétaire? Chacun a des avantages et des inconvénients, alors lisez la suite et choisissez la bonne option pour vous.

1. Compte d'épargne traditionnel

Ces comptes simples sont l'un des moyens les plus simples de mettre votre argent en banque. Ils sont un bon choix pour le premier compte d'épargne d'un jeune, ou pour toute personne qui a besoin d'un accès facile à leur argent. La plupart des banques n'ont pas besoin d'un dépôt important pour ouvrir un compte d'épargne - souvent 25 $ suffisent. Généralement, vous devrez conserver un solde minimum dans le compte pour éviter des frais mensuels. Le montant minimum peut être entre 25 $ et 1 000 $, selon la banque et le compte. Si vos comptes d'épargne et de chèques sont dans la même banque, il est probable que vous pouvez facilement transférer de l'argent entre les comptes ou utiliser votre compte d'épargne pour obtenir une protection contre les découverts. Vous ne serez pas pénalisé pour les retraits de votre compte d'épargne, mais vous ne ferez pas beaucoup d'intérêt non plus - la plupart des banques offrent actuellement autour. 8% APY.

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Pour:

• Petit dépôt requis pour ouvrir un compte
• Aucun frais lorsque le solde minimum est maintenu
• Facile à suivre l'activité du compte
• Pas de pénalités ou de limitations pour les retraits
• FDIC

Moins:

• Taux d'intérêt très bas

A qui s'adresse ce service?

• Les étudiants et les enfants commencent leur relation avec une banque
• Toute personne qui veut un accès sans entrave à son argent, sans pénalité

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2. Compte de dépôt du marché monétaire (MMDA)

Les comptes de dépôts du marché monétaire sont similaires aux comptes d'épargne, mais fonctionnent avec des chiffres plus élevés. Généralement, vous aurez besoin d'un dépôt plus important pour ouvrir le compte - 1 000 $ est courant - et devrez maintenir un solde plus élevé pour éviter les frais (cela peut atteindre 10 000 $), mais vous serez récompensé un taux d'intérêt plus élevé. Contrairement aux comptes d'épargne traditionnels, qui paient un taux d'intérêt annuel fixe, de nombreux MMDA ont un taux d'intérêt à plusieurs niveaux, avec des taux plus élevés pour les soldes plus importants - certains jusqu'à. 35% pour le niveau supérieur. Cela les rend désirables pour ceux qui sont en mesure de maintenir un solde quotidien élevé dans le compte. Un autre avantage offert par de nombreux MMDA est la possibilité d'écrire des chèques à partir du compte, mais cela est contrebalancé par des limitations sur le nombre de retraits autorisés chaque mois.

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Pour:

• Taux d'intérêt plus élevés
• Souvent possibilité de faire des chèques
• Retraits sans pénalité
• FDIC protégé

Contre:

• Un bon équilibre pour éviter Frais mensuels
• Limitation du nombre de retraits mensuels
• Taux d'intérêt plus bas si le solde des paliers supérieurs est inférieur à

À qui s'adresse ce service?

• Particuliers avec de grosses sommes d'argent à déposer, qui n'ont pas besoin d'un accès quotidien ou hebdomadaire à leur argent.

3. Certificat de Dépôt (CD)

Lorsque vous achetez un CD, vous permettez à la banque d'utiliser votre argent pour une période de temps fixe, ce qui signifie que vous devrez faire face à une forte amende pour un retrait anticipé. Cependant, les taux d'intérêt sont beaucoup plus élevés pour les CD que pour les comptes d'épargne traditionnels ou MMDA, ce qui les rend très désirables pour ceux qui peuvent faire de gros dépôts sans avoir besoin d'avoir accès à l'argent pendant la durée du CD. Les termes peuvent être aussi courts que trois mois, ou aussi longtemps que cinq ans. Plus le terme est long, plus le taux d'intérêt est élevé. Vous pouvez acheter un CD pour aussi peu que 100 $, mais généralement le dépôt initial est plus important, souvent 1 000 $ ou plus. Les CD ont généralement des taux d'intérêt fixes, mais certaines banques offrent également des CD à taux variable. Les CD à court terme (moins d'un an) ont actuellement un taux d'intérêt moyen de. 24%, tandis que les CD de cinq ans offrent autant. 79%, bien que certaines banques en ligne offrent des taux beaucoup plus élevés.

Pour:

• Taux d'intérêt plus élevés
• Protection FDIC

Contre:

• Forte pénalité pour retraits anticipés

A qui s'adresse ce service?

• Les personnes qui n'ont pas besoin d'avoir accès à leur argent pendant plusieurs mois à plusieurs années à la fois.
• Les CD plus volumineux obtiennent souvent des taux d'intérêt plus élevés, de sorte que les personnes ayant un dépôt plus élevé verront un meilleur rendement.

Il est important de garder à l'esprit que la banque que vous sélectionnez et la durée de votre mandat peuvent avoir un impact important sur votre taux d'intérêt. Pour plus d'informations, voir eBank ou Brick-andMortar Bank?

The Bottom Line

Pour décider si un compte d'épargne traditionnel, MMDA ou CD est le meilleur pour vous, vous devrez considérer combien vous pouvez déposer au départ, à quelle fréquence vous aurez besoin de vos économies et combien vous aimeriez faire de l'intérêt. Si les fonds sont serrés, et vous pourriez avoir besoin de votre argent pour des factures ou des urgences, un compte d'épargne traditionnel ou MMDA est le meilleur choix. Si vous pouvez vous permettre de laisser une plus grande somme d'argent intacte pendant une longue période de temps, un CD est la meilleure option.