Les acheteurs de maison doivent généralement souscrire une assurance habitation s'ils envisagent de souscrire une hypothèque sur leur propriété. Cependant, l'assurance habitation standard ne couvre pas les inondations, donc les propriétaires à risque doivent acheter une couverture d'assurance contre les inondations. Les acheteurs devraient faire leurs devoirs sur l'assurance contre les inondations, car il existe plusieurs mythes et idées fausses sur ce produit.

Les consommateurs doivent souscrire une assurance privée contre les inondations

Une idée fausse répandue à propos de l'assurance contre les inondations est que les consommateurs doivent acheter l'assurance auprès d'une compagnie d'assurance privée. En fait, un programme sous réglementation fédérale, appelé Programme national d'assurance contre les inondations (PNIF), offre les polices d'assurance contre les inondations les plus courantes. Un souscripteur éventuel peut acheter deux types de couverture - une qui assure la valeur d'une maison jusqu'à 250 000 $ et un autre type qui couvre la propriété personnelle jusqu'à 100 000 $. Les acheteurs qui ont besoin de plus de 250 000 $ de couverture sur leur maison doivent acheter une assurance contre les inondations excédentaires par l'intermédiaire d'un transporteur privé. Certaines compagnies d'assurance privées offrent une police purement privée, mais ces polices coûtent plus cher que les polices PNIF et n'assurent souvent que des biens d'une valeur supérieure à 1 million de dollars. En outre, de nombreuses sociétés de prêts hypothécaires n'accepteront pas d'assurance contre les inondations privées, car elles comportent plus de risques que le programme fédéral.

Les consommateurs paient un taux fixe

Un autre mythe au sujet du coût de l'assurance contre les inondations est que tous les acheteurs paient le même taux forfaitaire. Bien que la prime moyenne d'assurance d'inondation d'un an soit de 600 $, les acheteurs devraient consulter un agent d'assurance pour obtenir un devis réel. Des facteurs tels que le montant de couverture, la franchise, le risque d'inondation de la zone et l'état et l'âge du bâtiment ont une incidence sur le coût de la couverture.

L'assurance contre les inondations couvre tous les dommages

Que couvre l'assurance contre les inondations? Un mythe sur l'assurance contre les inondations est qu'une politique d'inondation couvre tous les types de dommages. Les acheteurs d'assurance contre les inondations doivent comprendre ce que couvre exactement l'assurance contre les inondations en cas d'incident. Une politique de propriété du NFIP couvre les fondations de la maison, électricité et plomberie, climatiseurs, chauffe-eau, fournaises, appareils de cuisine, moquette permanente, panneaux muraux et panneaux permanents, armoires et bibliothèques permanentes, stores de fenêtre, garages détachés (limité à 10 % de la politique de la maison) et l'enlèvement des débris. Une police de biens personnels de NFIP couvre les vêtements, meubles, équipements électroniques, rideaux, climatiseurs de fenêtre, micro-ondes et lave-vaisselle portables, tapis non couverts par la police, laveuses, sécheuses, congélateurs, aliments surgelés et objets de valeur. comme les fourrures ou les bijoux.

Les polices NFIP ne couvrent pas les métaux précieux, les certificats d'actions, les obligations au porteur et les espèces.Ils ne couvrent pas les arbres, plantes, puits, fosses septiques, passerelles, terrasses, patios, clôtures, cuves thermales, piscines, hangars à bateaux, murs de soutènement, abris contre les tempêtes, logements temporaires, perte de revenus, voitures ou dommages aux moisissures.

Seuls les résidents des zones inondables ont besoin d'une couverture

Une autre idée fausse au sujet de l'assurance contre les inondations est que seules les personnes dans les zones inondables à haut risque ont besoin d'une couverture. En fait, les résidents à l'extérieur des zones à forte inondation reçoivent un tiers des secours en cas d'inondation et plus de 20% des réclamations d'assurance contre les inondations. L'inondation est le type le plus commun de catastrophe naturelle dans le pays, et tous les 50 États font face à des risques. Les acheteurs dans les zones à haut risque, connues sous le nom de zones à risque d'inondation, doivent souscrire une assurance contre les inondations afin d'être admissibles à une hypothèque. Cependant, les acheteurs en dehors de ces zones peuvent également souhaiter acheter une politique. Les acheteurs d'une maison devraient consulter le site Web de l'Agence fédérale de gestion des mesures d'urgence (FEMA) pour savoir si leur propriété se trouve dans une région qui participe au programme de PNIF. Comme les inondations touchent tous les États, presque toutes les régions sont admissibles à la couverture. Les acheteurs à l'extérieur des zones d'inondation à risque doivent évaluer leur capacité à supporter les pertes financières dues aux inondations. Une ressource qu'ils peuvent consulter est le site Web FloodSmart. Les propriétaires peuvent entrer leur adresse et recevoir des estimations de leurs risques et de leurs primes, et une liste des agents qui desservent leur région.

Tout excès d'eau constitue une inondation

Beaucoup de gens croient à tort que tout excès d'eau sur une propriété constitue une inondation. En fait, l'eau doit couvrir au moins deux acres de terre normalement sèche ou endommager au moins deux propriétés ou plus afin de constituer une inondation. En outre, l'eau doit provenir d'un débordement des eaux intérieures ou des eaux de marée, d'une accumulation rapide ou d'un ruissellement des eaux de surface, de coulées de boue ou d'effondrements de terres riveraines. L'assurance contre les inondations ne couvre pas l'eau et les infiltrations provenant des refoulements d'égout ou de drain.