L'activité de conseil financier peut représenter un défi incroyable pour de nombreuses personnes qui y travaillent, même lorsque les affaires se déroulent bien. Et les tendances récentes sur les marchés peuvent rendre les choses encore plus difficiles pour certains. Un environnement de faibles taux d'intérêt s'est conjugué à des marchés agités et à des attentes croissantes des clients pour créer ce qui peut sembler être une tempête parfaite pour beaucoup - et ce ne sont que les facteurs généraux qui affectent tout le monde. Certains conseillers font également face à des défis personnels supplémentaires au sein de leurs propres pratiques et vies qui rendent encore plus difficile le succès. (Pour en savoir plus, voir: Tendances des conseillers financiers difficiles )

Voici les Robo-Advisors

L'un des plus grands défis auxquels sont confrontés de nombreux conseillers et entreprises est de gérer l'afflux de robo-conseillers apparus au cours des cinq dernières années. Ces programmes d'investissement automatisés peuvent maintenant exécuter de nombreuses tâches routinières de gestion de l'argent qui étaient auparavant effectuées par des humains, telles que le rééquilibrage de portefeuille, l'établissement de moyennes en dollars et la perception de pertes fiscales. Et ces programmes numériques risquent de devenir plus complexes et de suivre des stratégies d'investissement de plus en plus sophistiquées au fil du temps. Ils peuvent faire tout cela pour une fraction de ce que le conseiller humain moyen charge actuellement. La plupart des gestionnaires de fonds factureront un peu plus de un pour cent pour leurs services, mais certains robos feront beaucoup des mêmes choses pour 35 points de base ou même moins.

Les conseillers ont aujourd'hui deux choix en ce qui concerne robos: ils peuvent soit essayer de les battre en fournissant un élément humain à leurs services de conseil qui ne peuvent pas être dupliqués par un ordinateur ou ils peuvent les rejoindre et offrir le commerce automatisé comme l'un de leurs propres services. (Pour en savoir plus, voir: Quel Robo-conseiller est le meilleur pour les conseillers financiers? )

De nombreux conseillers tenteront probablement de faire ces deux choses pour continuer à fournir des conseils et services pertinents à leurs clients . Mais ils peuvent être forcés de baisser leurs frais afin de rivaliser avec ces systèmes de négociation informatisés, quelle que soit leur approche. Et ceux qui travaillent pour de grandes entreprises telles que Merrill Lynch ou Edward D. Jones seront tenus d'adhérer à l'approche de leur employeur à ce facteur, indépendamment de leurs propres préférences personnelles. Tout le monde dans l'entreprise sera également nécessaire pour maîtriser la technologie numérique de base à l'avenir, qu'ils travaillent seuls, avec une équipe ou pour une grande entreprise. Skype, la messagerie instantanée, les applications de smartphones et d'autres outils essentiels vont devenir des tarifs standard pour l'industrie s'ils ne le sont pas déjà. (Pour en savoir plus, voir: Les Robo-Advisors sont-ils les pires cauchemars de la FA? )

Il est temps de sortir

Un autre défi auquel de nombreux conseillers sont confrontés est leur propre retraite.Un tiers des conseillers en exercice actuels partiront à la retraite au cours des 10 prochaines années, et ceux qui ont des pratiques établies devront créer un plan de relève d'entreprise s'ils ne l'ont pas déjà fait. Pour ceux qui ont des partenaires plus jeunes ou des enfants qui travaillent avec eux, cela peut être une tâche relativement simple. Ceux qui travaillent seuls auront besoin de trouver un acheteur dont ils savent qu'il prendra soin de leur clientèle après leur départ. Les conseillers qui ont employé des stratégies de négociation spécialisées peuvent avoir besoin de plus de temps pour former leurs remplaçants afin d'assurer une transition en douceur vers la retraite. (Pour en savoir plus, voir: Comment préparer votre conseiller à la vente .)

Le dilemme du marché

Un autre obstacle majeur qui a frappé de nombreux conseillers au cours des 10 dernières années a été les marchés eux-mêmes. Cela fait longtemps que les émetteurs de titres à revenu fixe ont été en mesure de produire des offres qui génèrent un taux de rendement intéressant, et bien que les taux d'intérêt recommencent bientôt à augmenter, les entreprises et les gouvernements peuvent questions préférées qui paient un taux assez élevé pour attirer les acheteurs. Alors que les marchés ont finalement rebondi par rapport aux creux atteints en 2008, ils se sont repliés ces derniers mois, effaçant une grande partie des gains que les investisseurs ont freinés au printemps. (Pour en savoir plus, voir: Comment les taux d'intérêt affectent le marché boursier .)

Obstacles réglementaires

Une autre source d'inquiétude potentielle pour de nombreux conseillers vient de la proposition récente du ministère du Travail d'élever tous les conseillers partout à une norme de conduite fiduciaire. Cette proposition peut obliger ceux qui perçoivent une commission à vendre des produits à divulguer leurs revenus aux clients, ce qui, bien entendu, peut avoir une incidence considérable sur leurs résultats nets. La nouvelle restriction sur les roulements IRA peut également mettre à mal les plans de certains conseillers, en particulier ceux qui travaillent avec des clients qui prennent leur retraite et doivent faire quelque chose avec leurs soldes de plan qualifié. (Pour en savoir plus, voir: Normes éthiques que vous devriez attendre de vos conseillers financiers .)

Conclusion

Certains problèmes auxquels les conseillers sont confrontés, tels que les marchés tièdes et les questions réglementaires, feront toujours partie les affaires. D'autres facteurs tels que la concurrence des robo-conseillers et la sortie de l'entreprise tout en protégeant les clients présentent de nouveaux obstacles que la plupart des conseillers n'ont pas rencontrés auparavant. Mais ceux qui sont capables de s'adapter à l'évolution du marché et de se tenir au courant des nouveaux changements peuvent se mettre en mesure de profiter d'une carrière fructueuse pendant de nombreuses années à venir. (Pour en savoir plus, consultez: Conseils sur l'âge numérique pour les conseillers financiers .)