Prendre la décision d'acheter une maison nécessite toujours de nombreuses considérations. Tout d'abord, vous devez déterminer l'endroit le plus pratique pour vivre et évaluer l'abordabilité du logement. Dans la plupart des cas, vous devez savoir combien de maison vous pouvez vous permettre et le coût d'emprunt, compte tenu de votre profil financier.

2015 a présenté les opportunités et les défis pour les acheteurs de maison. Alors que les taux d'intérêt de certains emprunteurs étaient à des niveaux historiquement bas, oscillant autour de 4% et moins, la valeur des logements a augmenté, ce qui a réduit le nombre de logements abordables disponibles.

Malgré les défis de l'année dernière, les conditions du marché, les règles de prêt et les taux d'intérêt signifient probablement que vous pourrez vous offrir un logement en 2016 si vous prévoyez effectuer votre achat en début d'année.

Le marché du logement favorise les acheteurs

En matière de logement, les prêteurs tiennent compte du ratio d'endettement d'un acheteur. Abordabilité signifie qu'un acheteur n'utilise pas plus de 28% de son revenu, ou de sa dette totale, pour couvrir son hypothèque et autres dettes non liées au logement. À la fin de 2015, moins de 63% des maisons inscrites appartenaient à la catégorie des logements abordables, ce qui représentait moins de ventes de maisons en dépit des taux d'intérêt les plus bas. La croissance des salaires bloqués a encore aggravé la question, et cela ne devrait pas changer en 2016. On s'attend à ce que les prix des logements se stabilisent, et on s'attend à ce que plus de propriétaires vendent en raison des augmentations d'équité qu'ils ont vues l'année dernière. Avec plus de maisons disponibles à la vente, les acheteurs peuvent s'attendre à moins de concurrence quand ils trouvent des offres.

Les faibles taux historiques

Les gens qui ont acheté des maisons en 2015 et qui répondaient à certains critères financiers, comme un bon crédit et 10 à 20% de liquidités, ont connu des taux d'intérêt historiquement bas. Même si la Réserve fédérale devrait augmenter les taux d'intérêt en 2016, les acheteurs peuvent toujours acheter des maisons à des prix abordables s'ils le font au début de l'année. Les emprunteurs potentiels dans les zones rurales et mal desservies peuvent toujours demander des prêts assurés par le Département de l'agriculture des États-Unis. Les prêts USDA offrent aux acheteurs dans certains domaines des prêts non-down-down. C'est peut-être une situation gagnant-gagnant pour certains acheteurs de maison, parce que plus de maisons dans les zones rurales tombent dans la catégorie abordable que dans les zones urbaines.

Questions de paperasserie

D'ici 2016, les acheteurs de maison pourront s'attendre à ce que les lois conçues pour les éduquer et les protéger contre les pratiques de prêt douteuses soient pleinement mises en œuvre. Les nouvelles lois sont entrées en vigueur en octobre 2015 et obligent les prêteurs à fournir aux demandeurs de prêts un formulaire qui indique le coût total du prêt, y compris les taxes et l'assurance, dans les trois jours suivant la demande de prêt. Le prêteur doit également fournir aux demandeurs des détails précis sur la façon dont les paiements de leurs prêts pourraient changer avec le temps.Le but de cette information est d'aider les acheteurs à prendre des décisions éclairées, en particulier lorsqu'il s'agit de comparer les prêts hypothécaires. De plus, les prêteurs sont maintenant tenus de fournir aux acheteurs leurs documents de clôture pour examen trois jours avant la clôture. Ces nouvelles règles permettent aux acheteurs de prendre rapidement des décisions éclairées, ce qui facilite la réussite des transactions immobilières.

Outils pour la réussite de l'achat d'une maison en 2016

Pour aider les acheteurs à déterminer s'ils sont prêts à acheter une maison, le Bureau de la protection financière du consommateur (CFPB) offre une gamme d'outils gratuits aux acheteurs potentiels. Ces outils permettent aux acheteurs potentiels de comparer les taux d'intérêt, d'évaluer la façon dont les versements hypothécaires mensuels s'intègrent dans leurs budgets, de comprendre le processus de clôture et de voir les formulaires qu'ils devront signer à l'avance. Dans l'ensemble, le niveau sans précédent de l'éducation des consommateurs rend l'achat d'une maison un processus plus facile et moins intimidant, ce qui a un impact positif sur les perspectives du propriétaire potentiel de franchir le pas et d'acheter.