Un bénéficiaire de l'IRA peut-il transférer l'IRA dans un autre compte et désigner un autre bénéficiaire?

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Un bénéficiaire de l'IRA peut-il transférer l'IRA dans un autre compte et désigner un autre bénéficiaire?
Anonim
a:

Cela dépend de la disposition du document du plan IRA. Certains (bien que très peu) n'autorisent pas la désignation de bénéficiaires successeurs. Les bonnes nouvelles sont que la plupart font. Si le bénéficiaire désigne un bénéficiaire successeur (deuxième génération), le bénéficiaire successeur doit poursuivre les distributions en fonction de l'espérance de vie du bénéficiaire de première génération. Une exception s'applique à un conjoint bénéficiaire qui choisit de traiter l'IRA comme étant le sien; ce bénéficiaire conjoint utiliserait les règles qui s'appliquent à l'IRA "propriétaire" - pas le bénéficiaire.

En passant, lorsque vous communiquez avec votre institution financière à ce sujet, vous pouvez utiliser le terme de transfert au lieu de rollover, juste pour vous assurer que la transaction est faite correctement. Comme vous le savez peut-être, une fois qu'un bénéficiaire a pris une distribution d'actifs de retraite hérités (y compris l'IRA), ce montant ne peut être reconduit à moins que le bénéficiaire soit le conjoint du titulaire du compte de retraite décédé. Avec un transfert, les actifs sont livrés directement à l'institution financière pour le crédit à l'IRA héritée. Le bénéficiaire ne doit pas prendre possession des actifs s'il ou elle veut les garder dans un IRA.

Pour en savoir plus, consultez la section

Déplacement des actifs du plan: Comment éviter les erreurs . Cette question a reçu une réponse de Denise Appleby


(Contacter Denise)