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L'avènement des robo-conseillers a conduit à un afflux de conseillers traditionnels intégrant ces services dans leurs pratiques. Les conseillers avisés voient une occasion de réussir dans deux marchés: maintenir leur pratique actuelle et offrir un robot-conseiller automatisé en tant que produit distinct. Un robo-conseiller (ou conseiller numérique) peut être plus qu'un simple assistant numérique. Il peut également être une passerelle vers un marché et un flux de revenus entièrement nouveaux.
L'essor de la machine
À l'instar des conseillers financiers traditionnels, les robo-conseillers utilisent les informations fournies par les clients pour juger des meilleurs investissements. Ils achètent les titres, rééquilibrent les portefeuilles et maintiennent les gens sur la voie d'une retraite financièrement sûre. Les conseillers robo populaires incluent Betterment, Wealthfront et FutureAdvisor parmi d'autres. Même les sociétés financières comme Vanguard et Charles Schwab Corp. ajoutent des services de robo-conseiller à la combinaison. Les Robo-conseillers sont devenus populaires auprès des investisseurs dont la valeur nette est trop faible pour les planificateurs financiers. De nombreux conseillers exigent un certain montant de fonds avant de prendre de nouveaux clients. Cela fait des robo-conseillers la solution parfaite pour une partie négligée de la population. (Pour en savoir plus, voir: Le nouveau service Robo-Advisor de Schwab expliqué .)
Il est important de se rappeler que les robo-advisors ne font que dire aux clients comment investir. Si quelqu'un a des questions sur le lancement d'un plan 529 pour ses enfants, par exemple, un conseiller-robo ne peut pas aider de la même manière qu'un conseiller personnel. Ils ne peuvent pas non plus savoir si un client économise de façon trop agressive ou prudente. Robo-conseillers ne peuvent pas expliquer que le taux d'épargne d'une personne est trop faible non plus. L'essentiel est qu'ils ne peuvent pas sortir de leur programmation, et c'est là que les limites des robo-conseillers sont les plus évidentes. (Pour en savoir plus, voir: Guide pour choisir le meilleur conseiller Robo .)
Une étude réalisée en 2015 par le Groupe Spectrem a révélé que moins de 50% des investisseurs fortunés sont satisfaits de leurs conseillers-robots, contre 85% des investisseurs qui se disent satisfaits de leur conseiller traditionnel. Beaucoup préfèrent encore l'interaction individuelle qu'ils reçoivent d'un conseiller financier et veulent maintenir cette connexion personnelle. En d'autres termes, ne fermez pas boutique pour le moment. Le conseil traditionnel est tout aussi pertinent aujourd'hui qu'il ne l'a jamais été. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux conseillers Robo .)
Les deux devraient-ils se mélanger?
Au fond, le robo et le conseil traditionnel sont des services différents et ne doivent pas être emballés ensemble. Les clients peuvent choisir s'ils veulent voir un conseiller pour une session spéciale, mais en général, ils devraient être deux aspects distincts de l'entreprise.Comprendre cela vous ouvrira à deux marchés ainsi qu'un potentiel de revenu plus élevé pour votre entreprise. Avant de décider d'ajouter robo-advising à votre pratique, déterminez quel type de client vous possédez. (Pour en savoir plus, voir: Robo-Advisors et Human Touch: Better Together? )
Les conseillers Robo sont populaires auprès des millennials technophiles qui commencent à développer leurs portefeuilles, mais qui n'ont pas accumulé richesse. Si vous faites partie d'une entreprise traditionnelle qui s'occupe principalement des baby-boomers, vous devez vous demander si vos clients plus âgés seront à l'aise avec les conseils en matière de robocommercialisation. Si vous décidez de vous lancer sur le marché plus jeune, l'ajout de services de conseil robo est probablement une idée intelligente. De cette façon, les millennials peuvent obtenir des services de conseil sans attendre que leurs portefeuilles soient assez grands. Vous allez ouvrir votre entreprise à un groupe d'âge qui a été traditionnellement timide quand il s'agit de conseil. Les jeunes d'aujourd'hui ont une approche financière très différente de celle de leurs parents et grands-parents, et le fait d'accrocher cette population de baleines blanches exige une façon de faire différente de celle à laquelle de nombreux conseillers sont habitués. (Pour en savoir plus, voir: Guide du conseiller financier aux clients de la génération .)
Offrir des services de conseil aux conseillers permet aux conseillers d'accroître leur clientèle sans consacrer leur temps aux personnes dont la valeur nette est trop élevée faible pour donner un sens à partir d'une perspective purement monétaire. Une fois que ces investisseurs ont développé leurs portefeuilles, ils peuvent être prêts à passer aux conseils traditionnels, et vous serez là pour les aider à passer à la vitesse supérieure. Quelle que soit l'option que vous choisissez, n'ignorez pas robo-advisors. Certains rapports estiment qu'en 2020, les robo-conseillers représenteront plus de 5% des actifs d'investissement. Aujourd'hui, ce chiffre n'est que de 0,5%. Entrer au rez-de-chaussée aidera votre entreprise à croître.
The Bottom Line
Robo-conseillers sont un excellent outil, mais pas un remplacement pour les services de conseil traditionnels. Ce n'est pas grave, car pour l'instant les conseillers peuvent les utiliser comme un moyen de réussir sur deux marchés en même temps. Gardez vos clients plus âgés en continuant d'offrir un service cohérent et personnalisé et en attirant des clients plus jeunes en adoptant les services de robo-conseiller. En fin de compte, les robo-conseillers peuvent avancer au point d'être sérieusement compétitifs avec les services offerts par les conseillers personnels. Si cela se produit, les conseillers qui ont pris le temps de comprendre le produit le plus tôt possible seront les mieux placés pour en tirer parti. (Pour en savoir plus, voir: Quelles sont les prochaines étapes pour l'espace Robo-Advisor? )
Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux conseillers Robo | Les conseillers d'Investopedia
Qui se méfient des robo-conseillers devraient envisager de réduire leurs frais, d'être plus avertis et d'offrir un service plus spécialisé et personnalisé.
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