Les planificateurs financiers peuvent en apprendre beaucoup sur leurs clients en consultant leurs déclarations de revenus. De nombreuses possibilités de planification supplémentaires peuvent être trouvées à partir de ces chiffres, et les planificateurs qui prennent le temps d'examiner les déclarations de revenus de leurs clients peuvent souvent ajouter de la valeur aux services qu'ils fournissent.

Les conseillers qui ne vérifient pas peuvent manquer une méthode clé pour approfondir leurs relations avec leurs clients et risquent de perdre des affaires avec les planificateurs qui le font. Voici neuf endroits que chaque conseiller financier devrait vérifier sur les retours de leurs clients. (Pour plus de détails, voir: Planification fiscale: pourquoi vous ne devriez pas prendre votre retraite sans elle. )

• Personnes à charge: Les planificateurs doivent savoir plus que le nombre de personnes à charge d'un client, et ils doivent connaître les personnes à charge elles-mêmes. Cela peut grandement aider dans le processus de planification successorale pour les parents âgés et aussi aider à la planification de l'université avec les enfants.
• Annexe C: Demandez aux clients qui sont des travailleurs autonomes ou des entrepreneurs indépendants s'ils ont un régime de retraite pour leur entreprise et quel genre de prestations ils ont. Un plan traditionnel ou IRA peut réduire leurs impôts actuels et les aider à épargner pour l'avenir.
• Annexe D: Les clients qui ont généré des gains en capital imposables substantiels grâce à leurs investissements peuvent être de bons candidats pour des stratégies de collecte de pertes fiscales ou pour transférer leurs actifs dans des IRA traditionnelles ou Roth. Ceci est particulièrement important pour ceux qui ont récolté des gains à court terme, qui sont imposables comme un revenu ordinaire. (Pour la lecture connexe, voir: 10 étapes pour préparer l'impôt. )
• Annexe A: Assurez-vous que votre client reçoit toutes les déductions qu'il mérite, surtout en ce qui a trait aux organismes de bienfaisance. des dons. Il pourrait être judicieux de faire un don d'actions appréciées l'année prochaine au lieu d'argent, et ils pourraient également être en mesure de décharger des articles qu'ils possèdent maintenant mais n'utilisent pas et déduire leur valeur marchande.
• Dépenses médicales: Bien que le seuil de l'IAG pour les dépenses médicales non remboursées ait été porté à 10%, les clients qui ont dû débourser de gros dollars à des médecins ou à des dentistes l'année dernière ont pu franchir ce seuil. Assurez-vous que les clients qui n'ont pas d'assurance maladie ou d'accès à la couverture de groupe ouvrent un compte d'épargne santé (HSA). Les clients qui auront besoin de soins de longue durée à un moment donné devraient également envisager une certaine forme de couverture d'assurance.
• Intérêt hypothécaire: Les clients qui prélèvent des déductions substantielles sur les intérêts hypothécaires payés peuvent être candidats au refinancement. Les clients qui possèdent leur propre maison peuvent également être de bons candidats pour une hypothèque inversée, en fonction de leurs besoins financiers et leurs objectifs.
• Annexe E: Le revenu des sociétés de personnes est généralement imposé comme un revenu ordinaire.Les planificateurs peuvent consulter la partie II de l'annexe E pour voir si ce revenu constitue au moins 3% du portefeuille du client. Si c'est le cas, il peut être logique de produire une déclaration de partenariat distincte. (Pour les lectures connexes, voir: 7 stratégies de planification fiscale de fin d'année. )
• Déductions diverses: Assurez-vous que les clients incluent toutes leurs dépenses diverses déductibles dans leurs déclarations de revenus, telles que IRA frais de garde, les dépenses d'investissement et les pertes de jeu dans la mesure des gains de jeu. Bien que les clients ne puissent déduire des dépenses globales qui dépassent 2% de leur AGI s'ils détaillent, chaque petit peu peut aider à réduire leurs factures d'impôt. Et les clients qui paient des frais à d'autres planificateurs peuvent également être de bons candidats pour la consolidation d'actifs.
• Section des revenus: Les clients à revenu à six chiffres sont beaucoup plus susceptibles d'être audités chaque année. Ceux qui ont des revenus élevés peuvent être mieux lotis en créant une entité commerciale distincte et en se payant un salaire au lieu de récolter tous leurs revenus directement. Cette stratégie peut nécessiter l'assistance d'un CPA ou d'un autre professionnel de l'impôt si ce n'est pas un domaine de spécialisation pour le conseiller.

Ce ne sont là que quelques-uns des endroits sur la déclaration de revenus d'un client qui peuvent indiquer aux conseillers les besoins financiers ou les opportunités de planification. Pour plus d'informations sur les impôts sur le revenu, visitez le site Web de l'IRS à www. irs gov. (Pour une lecture connexe, voir: Planification fiscale sécurisée pour les déposants à valeur nette élevée )