Travailler comme planificateur financier, aussi appelé conseiller financier personnel, offre l'occasion de travailler directement avec les clients et les entreprises pour naviguer dans les principes fondamentaux de la finance personnelle.

Les planificateurs financiers conseillent leurs clients sur la façon d'atteindre leurs objectifs financiers. Certains planificateurs financiers offrent des services complets de planification sans offrir de recommandations, tandis que d'autres offrent des services de planification et de transaction.

Les planificateurs financiers travaillent souvent dans une grande société d'investissement ou d'assurance, mais certains opèrent de manière indépendante. Peu importe la structure de service ou l'environnement dans lequel ils travaillent, tous les planificateurs financiers ont une description de poste similaire.

Description du poste

Les planificateurs financiers travaillent avec des particuliers, des familles et des entreprises pour aider ces clients à comprendre leur situation financière et à atteindre leurs objectifs financiers à court et à long terme. Les clients fournissent des informations financières pertinentes lors d'une première entrevue, répondant à des questions sur leur revenu annuel total, obligations de dette, dépenses mensuelles non liées à la dette, investissements courants, soldes de comptes d'épargne, obligations fiscales et plans d'assurance. Les planificateurs financiers analysent cette information et présentent des recommandations réalistes et significatives en fonction de la situation financière et des objectifs de leurs clients.

Les planificateurs financiers discutent de nombreux sujets de finances personnelles avec leurs clients, y compris la gestion de la dette, les objectifs et les stratégies d'épargne, et la budgétisation personnelle et familiale. Ils discutent également des stratégies d'investissement, des considérations de planification successorale, de la planification de la protection par l'assurance et des tactiques d'accumulation et de distribution de la retraite. Les planificateurs financiers peuvent fournir des renseignements sur l'efficacité fiscale, mais ils ne traitent généralement pas des déclarations de revenus. Un planificateur financier travaillant avec une entreprise ou un client institutionnel peut analyser et fournir des conseils sur des sujets tels que les flux de trésorerie, les revenus prévus, la gestion de la dette ou les avantages sociaux des employés. Chacun de ces aspects joue un rôle dans le bien-être financier global d'une personne ou d'une entreprise, de sorte que les planificateurs financiers peuvent avoir une incidence importante sur l'avenir financier d'un client ou d'une entreprise.

La prospection, qui consiste à trouver de nouveaux clients, constitue une part importante du travail d'un planificateur financier. Il implique souvent le réseautage avec d'autres professionnels établis, tels que Certified Public Accountants (CPA) ou les avocats de la planification successorale. Les planificateurs financiers peuvent également assister et faire des liens lors d'événements sociaux ou de bienfaisance. Le processus de prospection veille à ce que les planificateurs financiers cultivent des relations avec leurs clients, gardant ainsi leurs taux de rétention élevés.

Éducation et formation

La carrière de planification financière n'exige pas d'études supérieures formelles, mais un baccalauréat est recommandé. Un diplôme d'études supérieures comme une maîtrise en administration des affaires (MBA) avec un accent sur la finance ou le marketing peut s'avérer bénéfique pour une personne qui veut établir une entreprise de planification financière. Cependant, un diplôme d'études supérieures n'est pas nécessaire pour réussir.

Les planificateurs financiers doivent également détenir certaines licences pour fournir des conseils et mettre en œuvre des opérations spécifiques sur des titres ou des opérations d'assurance. Les licences de titres comprennent souvent la FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) 7, qui teste les connaissances du secteur des valeurs mobilières et certaines transactions liées aux investissements, y compris la vente de rentes variables, d'options, de titres gouvernementaux, d'obligations municipales et de titres de sociétés. Une licence FINRA série 66 peut également être exigée, à savoir l'examen de l'Association nord américaine des administrateurs de valeurs mobilières (NASAA). Chaque licence de la FINRA a des exigences de formation continue pour maintenir une bonne réputation auprès de l'organisme de réglementation.

Des certifications supplémentaires peuvent aider à faire avancer une carrière dans la planification financière. Par exemple, l'industrie financière et les clients potentiels sont très respectés par la désignation de Certified Financial Planner (CFP). Un baccalauréat, un examen intensif de deux jours et de la formation continue sont nécessaires pour obtenir un titre de CFP.

Compétences

Les planificateurs financiers prospères établissent rapidement des relations solides avec leurs clients. Établir des liens avec les autres est nécessaire dans les aspects de la carrière liés au réseautage et à la rétention des clients. De même, les clients doivent avoir confiance que leur planificateur financier a leurs meilleurs intérêts à l'esprit.

Les planificateurs financiers prospèrent lorsqu'ils ont une connaissance approfondie et une passion pour les finances personnelles. Plusieurs facteurs jouent un rôle dans la création et la mise en œuvre d'un plan financier, et un planificateur financier doit bien connaître les sujets financiers. De plus, les planificateurs financiers doivent être en mesure d'interpréter de manière significative les données financières de leurs clients. Les planificateurs financiers les plus performants peuvent analyser et conserver une quantité importante d'informations.

Salaire

Les planificateurs financiers aux États-Unis gagnent un revenu annuel médian de 71 000 $ en mai 2014. La plupart du revenu annuel d'un planificateur financier provient d'une combinaison de services de planification tarifaire et de commissions de produits, tels que comme la vente de titres de placement, de rentes, d'assurance-vie ou d'assurance-invalidité et de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse (FNB).

Un planificateur financier qui travaille pour une grande entreprise d'investissement ou une compagnie d'assurance peut gagner moins de commissions que celui qui gère sa propre entreprise. Cependant, les avantages des régimes de participation aux bénéfices, des subventions d'assurance-maladie et du remboursement des frais d'études peuvent compenser la baisse du versement des commissions au fil du temps.