Une carence majeure des robo-conseillers est leur manque de contact humain. Beaucoup d'investisseurs ont besoin de quelqu'un à qui parler. Les plus de 40 ans sont plus affamés pour le conseiller humain car ils peuvent manquer de connaissances technologiques de leurs homologues de la génération Y plus jeunes. Dans la plupart des cas, si vous êtes un investisseur qui veut parler en personne avec un conseiller financier, la majorité des robo-conseillers ne sont pas à la hauteur.

Les conseillers financiers ont un avantage sur les robo-conseillers avec les investisseurs qui recherchent un conseiller traditionnel, mais un problème subsiste. Même si ces investisseurs à la recherche d'un contact humain veulent parler à quelqu'un de leur argent, beaucoup veulent aussi ce que les conseillers robo offrent - des frais plus bas et quelques domaines d'automatisation de l'investissement. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux conseillers Robo .)

Robo-Advisors Relations avec les conseillers

Plusieurs robo-advisors offrent également l'accès à des conseillers financiers humains. Capital personnel et rééquilibrer IRA sont deux, bien que si vos capitaux ne rencontrent pas les montants minimum pour ces robo-conseillers alors vous n'aurez pas accès à leurs conseillers.

Il y a plusieurs autres robo-conseillers qui réservent leurs services en blanc et qui permettent aux sociétés de conseil financier humain de couvrir les services de robo sous leur propre nom. Jemstep développe une relation solide avec la communauté des conseillers financiers et marque leur plate-forme en blanc. La plate-forme Liftoff utilise un robo-conseiller étiqueté en blanc pour leurs services. Liftoff est la branche robo-advisory de Ritholz Wealth Management. (Pour plus d'informations, voir: Robo-Advisors et Human Touch: Better Together? )

Comment les conseillers humains peuvent rivaliser

Pour battre les robo-conseillers, ou au moins les concurrencer, il existe plusieurs alternatives. Tout d'abord, le conseiller traditionnel doit comprendre l'attrait du robo-conseiller. Le robo-conseiller offre un portail d'accès facile pour voir les investissements. La plupart utilisent des méthodes bien étudiées de la théorie moderne du portefeuille. Dans la plupart des cas, le robo-conseiller achète des fonds indiciels peu onéreux pour le compte du client selon des pourcentages qui correspondent au niveau de confort du risque de l'investisseur. Les pourcentages d'investissement sont automatiquement rééquilibrés en fonction des préférences de l'investisseur sur une base régulière. En raison du nombre limité d'options de portefeuille et de l'automatisation, les frais de conseil sont faibles.

Les robo-conseillers comprennent l'impact du paysage des médias sociaux et utilisent bien ces plateformes de marketing. De plus, ils offrent des sites Web robustes et faciles à manœuvrer. Les profils actifs sur les plateformes de médias sociaux tels que Twitter Inc., Facebook Inc., Instagram, Pinterest et LinkedIn permettent aux robo-conseillers de partager leurs services et leurs messages.Les clients de Robo-advisory peuvent rester en contact sur les sites en ligne qu'ils fréquentent régulièrement. (Pour en savoir plus, voir Gestion active entre les plates-formes Robo-Advisor .)

Voici quelques exemples de solutions que les conseillers traditionnels peuvent mettre en concurrence avec les conseillers robo.

• Créez un site Web attrayant et interactif.
• Développer une présence sur les réseaux sociaux. Suivez les comptes de médias sociaux de vos clients et partagez des informations relatives à votre entreprise ainsi qu'à l'industrie. Les conseillers financiers peuvent développer leur propre pratique en augmentant leur empreinte en ligne.
• Intégrez la technologie dans les aspects manuels de votre entreprise. Envisagez d'acheter des plates-formes automatisées étiquetées en blanc pour les parties les plus courantes de votre entreprise, libérant ainsi du temps pour les conversations de conseil financier personnel qui différencient un cabinet de conseil financier traditionnel.
• Distinguez-vous du lot en offrant des services additionnels tels que l'accès à la planification fiscale, financière et successorale ainsi que des analyses et des conseils en matière d'assurance.

En capitalisant sur les services que seul un conseiller financier humain peut fournir, vous vous faites une part inestimable de l'avenir financier d'un client. Utilisez les aspects faciles à cloner du modèle Robo-Advisory tout en conservant vos propres caractéristiques de différenciation.

The Bottom Line

Les robo-advisors et les sociétés traditionnelles de conseil financier ont leur place sur le marché. Pour les entreprises traditionnelles qui veulent les meilleurs robo-conseillers, recherchez des clients qui peuvent bénéficier de services financiers personnels supplémentaires tout en gardant les frais gérables en automatisant les aspects routiniers de votre entreprise. (Pour en savoir plus, voir: Davantage d'entreprises doivent rejoindre les rangs de Robo-conseiller en 2016 .)