Alors que de nombreuses personnes commettent des erreurs financières tout au long de leur vie, l'impact de ces erreurs tend à augmenter avec l'âge. Les milléniaux et ceux de la génération Z ont beaucoup plus de temps pour apprendre et corriger leurs erreurs. D'un autre côté, les personnes qui sont à la retraite ou qui sont sur le point de prendre leur retraite n'ont pas beaucoup de marge de manœuvre pour corriger les erreurs. Les erreurs financières à ce stade de la vie peuvent avoir un impact négatif sur la façon dont ils passent le reste de leurs jours.

Voici neuf erreurs financières que les retraités ne peuvent pas se permettre de faire.

1. Ne pas avoir de plan financier et de budget

La retraite est un événement qui change la vie et qui devrait être stratégiquement planifié. «Les retraités devraient avoir un plan sur la façon dont ils vivront et gérer les finances à la retraite - et mettre à jour ce plan au moins une fois par an», conseille Kevin Gallegos, vice-président des opérations de Phoenix auprès de Freedom Financial Network. Gallegos dit à Investopedia que cela inclut l'évaluation de leurs actifs et de leurs dettes. Et il recommande d'utiliser l'un des nombreux calculateurs de retraite disponibles en ligne pour déterminer combien d'économies seront nécessaires pour la retraite.

2. Vous payer en second

À cette étape de la vie, les aînés qui ne travaillent plus doivent d'abord prendre en compte leurs besoins. «Beaucoup de retraités donnent encore trop de leur argent aux enfants et aux petits-enfants», explique Jake Loescher, un conseiller financier de Savant Capital Management basé à Rockford, dans l'Illinois. Selon M. Loescher, il s'agit d'une décision importante et personnelle, mais elle se fait souvent au détriment de leur gagne-pain lorsque les retraités ne savent pas combien ils peuvent se permettre de donner aux autres. Il dit à Investopedia que cette situation est similaire à celle d'un passager dans un avion: mettez le masque à oxygène sur vous avant d'essayer d'aider les autres.

3. Un des moyens utilisés par les retraités pour aider leurs petits-enfants à payer leurs études collégiales, mais Josh Tschirgi, un conseiller financier de Somerset Wealth Strategies, basé à Portland, en Oregon, dit à Investopedia que c'est un geste qui peut faire des ravages leur avenir financier. «Si vous avez des petits-enfants, n'allez pas trop loin et aidez-nous considérablement à financer vos études collégiales à moins d'être extrêmement aisé», prévient Tschirgi. Comme le financement des études est disponible à de faibles conditions, et que les diplômés des collèges ont des décennies d'années de travail devant eux, Tschirgi affirme que les étudiants ont amplement le temps de rembourser leurs prêts étudiants.

4. Éviter les régimes successoraux

C'est peut-être un sujet inconfortable, mais les retraités ne devraient pas éviter de remplir les documents de base de la succession. «Des choses simples comme les procurations pour les soins de santé et la propriété sont souvent« à remplir »et seraient des documents essentiels si un conjoint tombait malade ou était frappé d'incapacité», explique Loescher.En outre, il dit que ces documents fournissent des directives aux proches sur la façon dont les biens de la personne décédée devraient être distribués et gérés. Et cela peut diminuer, voire éliminer, la confusion et les arguments possibles parmi les survivants.

5. A défaut d'acheter une assurance santé

Les seniors ne sont pas éligibles à l'assurance maladie jusqu'à l'âge de 65 ans et s'ils prennent leur retraite avant cette date, ils devront souscrire une assurance maladie, prévient Tschirgi, "C'est la pire des erreurs possibles. Si un retraité fait face à un problème de santé majeur, ils pourraient facilement épuiser une grande partie de leur portefeuille. "

Tschirgi dit que de nombreux planificateurs financiers sont orientés sur les commissions, donc ils vont parler et vendre des actions et des obligations, mais rester à l'écart de l'assurance maladie, mais c'est un élément essentiel de la planification financière. "Donc, si vous prenez votre retraite, disons, à 62 ans, et que vous perdez votre assurance santé payée par l'entreprise, vous découvrez rapidement que l'assurance maladie est coûteuse et peut-être pas une dépense que vous avez prévue. "Néanmoins, il conseille aux retraités de mordre la balle et de l'acheter, d'autant plus que des plans moins coûteux avec des franchises élevées sont disponibles sur le marché de l'assurance santé de la nation.

6. Défaut d'acheter une assurance pour soins de longue durée

C'est un autre sujet auquel personne ne veut penser, mais les retraités doivent planifier pour éventuellement être dans une maison de retraite ou avoir besoin de soins à domicile à long terme. Selon Tschirgi, il pourrait coûter jusqu'à 9 000 $ par mois pour rester dans un établissement à long terme: «Il n'est pas trop tard pour acheter une assurance SLD si vous pouvez vous le permettre, peut-être en raccourcissant le nombre d'années couvertes. "Cependant, si cela est hors de portée financièrement, Tschirgi recommande d'acheter une rente offrant doubleurs maison de soins infirmiers. «Ces paiements de rente mensuels sont essentiellement doublés si vous vous retrouvez dans une maison de soins infirmiers et que vous ne dépensez que peu ou rien», explique M. Tschirgi. Bien qu'ils ne couvrent pas tout, il dit qu'ils fournissent un certain soulagement financier.

7. Dépasser la tentation d'être libre de dette

Parfois, les retraités essaient de vendre beaucoup de leurs placements de retraite pour éliminer la dette. Bien que cela procure un bon coussin de trésorerie, M. Loescher affirme que cela signifie généralement que tous les actifs de retraite sont concentrés dans des choses qui ne peuvent être vendues rapidement pour créer un revenu, comme une maison, une voiture ou d'autres biens personnels. «Un retraité devrait bien sûr être conscient des créances irrécouvrables, et rembourser les dettes à taux d'intérêt plus élevé comme les cartes de crédit, mais attention à ne pas vendre la ferme et rembourser autrement les dettes coûteuses et fiscalement avantageuses comme les hypothèques et les prêts sur valeur domiciliaire », Conseille Loescher.

8. Ne pas se diversifier

Selon Lucas Casarez, assistant au plan de patrimoine chez Keystone Financial Services, à Loveland, au Colorado, de nombreux retraités oublient la valeur de la diversification. "Que ce soit un stock chaud ou un secteur chaud, ces types de choses peuvent causer des ravages à un portefeuille. "Quand les individus deviennent euphoriques à propos des récents succès, Casarez dit qu'ils ont tendance à sur-allouer, et quand cet investissement n'est plus chaud, ils seront en difficulté. "Le manque de diversification peut également se produire si une personne a plus de 10% des actifs investissables immobilisés dans les actions de leur employeur."Il dit que cela se produit quand un retraité a passé beaucoup de temps avec un employeur et ne veut pas laisser aller les stocks de cet employeur.

Et Loescher dit que beaucoup de retraités sont trop conservateurs. Bien que cela puisse se sentir bien, il dit que ce qui est agréable ne donne pas toujours des résultats à long terme. «Les retraités ne peuvent plus vivre uniquement de l'intérêt des obligations ou des CD à la retraite», prévient M. Loescher. "Prendre un risque dans les stocks diversifiés sera nécessaire pour avoir une plus grande probabilité de ne pas manquer d'argent. "

9. Selon Ken Weber, président de Weber Asset Management à Lake Success, NY «Les retraités ne peuvent pas se permettre de laisser le drame politique déterminer leurs décisions financières. Comme la nation est de plus en plus divisée politiquement, je suis voir plus d'investisseurs plus âgés devenir craintifs à propos de «la façon dont ce pays est dirigé. "En fait, Weber dit qu'ils ont tendance à utiliser ces mots exacts, et il peut entendre la peur dans leurs voix.

Cependant, Weber explique: "Peu importe qui est à la Maison Blanche ou qui contrôle le Congrès, ceci est et sera toujours une économie capitaliste, ce qui signifie que chaque entreprise à but lucratif s'efforcera toujours de construire le meilleur piège à souris. "Weber dit que les retraités devraient se rendre compte que la concurrence permanente entre les entreprises est ce qui fait avancer l'économie, pas les dirigeants temporaires à Washington. Une fois qu'ils ont compris ce concept solide, il dit qu'ils peuvent se concentrer sur un plan financier à long terme, ce qui implique généralement d'investir dans le marché boursier américain.

Un autre aspect de la vision financière consiste à maintenir l'autodiscipline. Tschirgi met en garde: «Certaines personnes confrontées à la retraite, surtout si elles ont été prudentes, épargnantes à vie, se demandent par erreur ce qui peut être une question dangereuse: est-ce la vie? Sacrifier juste pour survivre? "Et puis il dit que certains d'entre eux se transforment en terroristes. En quelques années, ils ruinent un plan financier qu'ils ont passé des décennies à construire.

The Bottom Line

Alors que personne n'est à l'abri des erreurs financières, ces erreurs peuvent être particulièrement dévastatrices lorsqu'elles surviennent plus tard dans la vie. Cependant, la littératie financière et une bonne planification peuvent permettre aux retraités de vivre une vie confortable en récoltant les fruits de leur travail acharné et de leurs décisions financières judicieuses.