Vous approchez de l'âge de la retraite? Il est naturel de se sentir un peu paniqué à la perspective de ne pas avoir assez d'épargne pour sa retraite. Heureusement, il y a toujours assez de temps pour augmenter votre épargne avant que vous atteignez l'âge de la retraite.

1. L'argent n'est pas roi

Placer de l'argent dans un compte d'épargne ne vous sera pas aussi profitable qu'investir. «Il n'y a absolument aucun retour sur investissement, alors investir à long terme est toujours essentiel», déclare Lauren Klein, fondatrice et présidente de Klein Financial Advisors à Newport Beach, CA. Déterminez comment vous pouvez contribuer le montant maximum à votre 401 (k), puis maximum sur un compte Roth IRA. Si vous avez plus de 50 ans, vous serez en mesure de contribuer encore plus d'argent que vous pouviez quand vous étiez plus jeune.

Si vous ne pouvez maximiser ces comptes de retraite libres d'impôt chaque année, vous devez ajuster votre style de vie et votre budget pour l'activer. Réduire les dépenses et la dette de façon drastique pour bien remplir vos comptes de retraite. Ajuster vos habitudes de dépenses ne sera pas nécessairement confortable ou facile, mais il est essentiel de faire les sacrifices maintenant pour assurer la sécurité plus tard. (Obtenez plus d'informations ici, Où d'autre puis-je économiser pour la retraite après que j'ai dépassé mon Roth IRA? )

2. Ne pas plonger dans l'épargne-retraite - Peu importe Quoi

Lorsque vous êtes près de la retraite, votre pécule est probablement assez impressionnant, en fonction du nombre d'années que vous avez contribué à votre 401 (I) ou Roth IRA. Cependant, ne laissez pas ce chiffre vous inciter à dépenser une partie de l'argent, surtout pour les enfants adultes.

Klein conseille de garder intacte l'épargne-retraite et de ne permettre aucune fuite de fonds. "J'ai vu trop de portefeuilles bien financés diminuer parce que les retraités ouvrent les cordons de la bourse pour aider leurs enfants adultes, même quand ils ne peuvent pas se le permettre. Déterminez votre budget, établissez vos priorités et prenez soin de vous avant de prendre soin de tout le monde », explique Klein.

Rappelez-vous que le fait d'aider vos enfants maintenant les blessera plus tard Si votre pécule ne couvre pas vos frais de subsistance et médicaux pour le reste de votre vie, devinez qui sera pris en défaut - vos enfants adultes.

3 Regardez dans d'autres investissements

Une fois que vous avez maxed vos investissements de retraite, n'arrêtez pas d'investir.Vous pouvez toujours regarder votre argent se développer avec les bons investissements.Le président de Brokerage Operations chez Lake Advisory Group, Keith Simpson, conseille à ses clients de construire un portefeuille de retraite non-retraite. Même s'ils comportent plus de risques, il est important de constituer un portefeuille d'actions axées sur les dividendes axées sur le consommateur afin de vous permettre de gagner rapidement de l'argent. »

Un conseiller financier pourrait s'avérer utile. Lorsque vous investissez dans vos IRA traditionnels et Roth, il est simple, et un conseiller financier n'est pas nécessairement nécessaire.Cependant, lorsque vous commencez à diversifier votre portefeuille, pensez à un conseiller, surtout si vous n'avez pas le temps ou l'expertise financière pour comprendre où investir.

De nombreuses personnes proches de la retraite considèrent l'immobilier ou l'or comme un investissement digne. C'est rarement le cas, d'autant plus que les investissements comme l'immobilier nécessitent du temps et de l'argent pour être entretenus. Encore une fois, parlez avec un conseiller avant de vous lancer dans ce genre de placements. (Voir aussi Outils pour faire des économies de retraite en dernier .)

4. Augmentez la retraite de votre conjoint qui ne travaille pas

Si vous avez un conjoint qui ne travaille pas, ils constituent un excellent moyen d'épargner plus d'argent pour la retraite en franchise d'impôt. Le partenaire de travail peut ouvrir un IRA conjoint pour leur conjoint qui ne travaille pas et contribuer 5 500 $ par année (ou 6 500 $ si plus de 50 ans). Les IRA de conjoint peuvent être des IRA traditionnels ou des Roth IRA et sont soumis aux mêmes limites annuelles de contribution et limites de revenu que celles fixées pour les IRA traditionnels et Roth.

5. Pensez à vos dépenses de retraite

Si vous êtes à cinq ou dix ans de votre retraite, vous pouvez prévoir quel sera le coût de votre vie. Combien de dettes avez-vous actuellement? Énumérer toutes vos dettes, y compris la dette de carte de crédit, les hypothèques et les prêts Direct Plus. Toute dette que vous allez à la retraite sera un fardeau sur votre revenu fixe maintenant.

Pour booster efficacement votre retraite, vous devrez attaquer les économies des deux côtés. Vous devez augmenter les contributions et les investissements, et vous devez également réduire la dette et les dépenses excessives. Le remboursement de toutes vos dettes, la diminution des frais de subsistance et la constitution d'un fonds d'urgence peuvent tous faire durer votre pécule plus longtemps lorsque vous atteignez l'âge de la retraite. (Une autre lecture importante est, Comment la dette hypothécaire peut faire dérailler la retraite .)

Le résultat

Quand il s'agit de suralimenter votre retraite, il est préférable de maximiser vos cotisations et investissements. Certains investissements agressifs peuvent vous aider à augmenter votre épargne, mais si vous avez plus de 50 ans, soyez prudent avec l'agressivité de votre portefeuille. Si vous êtes encore à 20-30 ans de la retraite, une approche plus agressive est considérée comme meilleure, car vous pouvez bénéficier de rendements plus élevés et les risques sont marginaux car vous avez suffisamment de temps pour récupérer si votre portefeuille prend un léger recul.