Les compagnies d'assurance-vie utilisent divers facteurs pour déterminer le coût des primes d'un preneur d'assurance. L'âge du client, sa situation géographique, les conditions de santé existantes, le montant des prestations souhaitées et le style de vie sont des critères communs que les entreprises utilisent pour se familiariser avec les algorithmes qu'elles utilisent pour déterminer les primes. Le plus subjectif de ce critère est le style de vie. Les compagnies d'assurance-vie examinent plusieurs aspects du mode de vie d'un assuré et peuvent en considérer un certain nombre comme preuve que le client présente un facteur de risque plus élevé. Un client qui représente un facteur de risque élevé, c'est-à-dire que les actuaires de la compagnie d'assurance déterminent qu'il existe une probabilité élevée qu'il décède plus tôt que prévu, paie invariablement des primes plus élevées qu'un client jugé moins risqué.

Les facteurs de style de vie qui influent souvent sur les primes d'assurance-vie comprennent le tabagisme, l'obésité, la profession et même les passe-temps. Les adeptes d'activités comme le saut en parachute, le saut à l'élastique, la plongée sous-marine et les sports extrêmes peuvent s'attendre à des primes d'assurance-vie plus élevées, toutes choses égales par ailleurs, que ceux qui pêchent et jouent au golf. son temps libre.

L'obtention de primes d'assurance-vie plus faibles est un moyen simple et efficace de libérer de l'argent dans un budget mensuel. Parce que tout le monde aime l'idée de payer moins pour la même chose, les cinq conseils suivants peuvent conduire à des primes d'assurance-vie moins élevées.

Arrêter de fumer

Éviter les produits du tabac est le moyen le plus simple de payer moins cher pour l'assurance-vie. Notez que le mot utilisé était le plus simple, pas le plus facile. La difficulté d'arrêter de fumer, une fois toxicomane, est abondamment documentée. La plupart des personnes qui tentent d'arrêter de fumer tentent et échouent plusieurs fois avant d'abandonner définitivement le tabac.

En plus d'une meilleure santé, les fumeurs qui songent à cesser de fumer ont intérêt à le faire maintenant plutôt que plus tard. L'assurance-vie est plus coûteuse pour les utilisateurs de tabac et souvent avec une marge énorme. Un exemple de cotation pour une police d'assurance-vie temporaire de 500 000 $, d'une durée de 20 ans, pour un homme de 30 ans a une prime mensuelle de 20 $. 88 par mois pour un non-fumeur et 77 $ par mois pour un fumeur. Pour une personne de 50 ans, la différence en dollars est encore plus marquée: 81 $. 35 pour un non-fumeur et 337 $. 75 pour un fumeur.

Une personne qui obtient une assurance-vie en tant que fumeuse et quitte par la suite n'a pas besoin de demander une nouvelle police pour recevoir des primes moins élevées. Presque toutes les compagnies d'assurance-vie réduisent les primes d'un ancien fumeur une fois qu'il a cessé de fumer pendant un certain temps.

Perdez du poids

Mis à part le tabagisme, le maintien d'un poids corporel malsain est l'une des principales raisons pour lesquelles les gens paient plus qu'ils ne le devraient pour l'assurance-vie. L'obésité est liée à une variété de maladies qui peuvent entraîner une mort prématurée et constituent donc des facteurs de risque pour une compagnie d'assurance.Ces maladies comprennent le diabète, les maladies cardiaques, les accidents vasculaires cérébraux et les maladies cardiovasculaires.

Les compagnies d'assurance utilisent généralement l'indice de masse corporelle (IMC) pour déterminer si le poids corporel d'un demandeur se situe dans une fourchette saine. La formule de l'IMC ne considère que deux facteurs: la taille et le poids. Il ignore la structure osseuse, la composition corporelle, ou le rapport entre le muscle et la graisse, et d'autres variables qui pourraient augmenter le poids d'une personne sans contribuer à la mauvaise santé. Le calcul ne fait même pas la distinction entre les hommes et les femmes. En bref, c'est une mesure imparfaite de la santé. Néanmoins, un titulaire de police d'assurance-vie doit être conscient de son IMC s'il veut payer le plus bas montant de la prime.

Pour un homme de taille moyenne, qui est d'environ 5 pieds 10 pouces aux États-Unis en 2015, la fourchette de poids santé, telle que déterminée par le calcul de l'IMC, est de 132 livres à 173 livres. Dessiner une image mentale rapide de cet homme adulte qui pèse 132 livres, puis en réalisant que la métrique de l'IMC considère cela comme sain, fournit une bonne indication des raisons pour lesquelles il est défectueux. Encore une fois, cependant, les compagnies d'assurance utilisent BMI malgré ses défauts, ce qui veut dire que quiconque veut épargner sur les primes devrait en être conscient.

Soyez en sécurité au volant

Il est de notoriété publique que les infractions à la circulation et les accidents de la route responsables entraînent des taux d'assurance-automobile plus élevés. Beaucoup de gens ne réalisent pas, cependant, qu'un mauvais dossier de conduite peut également augmenter les taux d'assurance-vie d'une personne.

Tout comme le fait de fumer et de porter un poids excessif, d'accumuler des contraventions pour excès de vitesse et de démontrer sa propension à entrer dans les pare-chocs représentent des facteurs de risque pour une compagnie d'assurance. Un assuré qui fait preuve d'insouciance au volant est statistiquement plus susceptible de subir un grave accident de la route que quelqu'un qui conduit de façon défensive et prudente. Parce qu'un pourcentage d'accidents de voiture sont mortels, les compagnies d'assurance-vie en tiennent compte lors de la fixation des primes.

Respecter les limites de vitesse affichées et toutes les lois de la circulation, rechercher d'autres conducteurs et conserver un dossier de véhicule propre, ou MVR, peut vous faire économiser beaucoup d'argent sur les primes d'assurance-vie.

Lock It In Early

En 2015, l'espérance de vie aux États-Unis est d'environ 79 ans. Plus une personne est proche de cet âge lorsqu'elle achète de l'assurance-vie, plus ses primes sont élevées. C'est simple: quand une personne âgée achète une police, la compagnie d'assurance-vie s'attend à avoir moins d'années pour percevoir les primes avant de devoir verser une prestation de décès. Les polices d'assurance-vie temporaire, qui ne prévoient qu'une couverture pour un nombre déterminé d'années, sont également moins coûteuses lorsqu'elles sont achetées à un jeune âge. En effet, une personne est statistiquement moins susceptible de mourir dans la trentaine que dans la cinquantaine.

Les jeunes agissent souvent comme s'ils allaient vivre éternellement, et ils répugnent à considérer leur propre mortalité. Pour ces raisons, beaucoup d'entre eux négligent de s'assurer une assurance-vie à un âge précoce alors que les primes sont encore bon marché. C'est une erreur. Plus une personne est jeune lorsqu'elle achète une assurance-vie, moins elle paie de primes pour la durée de la police.

Assurance-vie temporaire d'achat

L'assurance-vie est de deux types: l'assurance vie temporaire et l'assurance vie entière. Leurs noms les décrivent très précisément. L'assurance-vie temporaire couvre une personne pour une durée déterminée, habituellement de 10 ou 20 ans, bien que certaines entreprises offrent des polices à terme d'un an, de trois à 30 ans. En revanche, l'assurance vie entière offre une protection à compter du jour où une personne souscrit la police jusqu'au jour de son décès.

Parce que la plupart des polices d'assurance-vie temporaire ne paient jamais de capital-décès, le preneur d'assurance étant toujours en vie à la fin du contrat, la compagnie d'assurance peut exiger beaucoup moins de primes et demeurer rentable. Un jeune qui maintient un poids santé et qui ne fume pas ou ne saute pas peut souvent obtenir 500 000 $ ou plus en assurance vie temporaire pour une prime mensuelle inférieure à 50 $.