L'un des principaux obstacles à la création d'une petite entreprise est l'argent. Qu'il s'agisse d'une petite boulangerie ou du prochain Google, chaque start-up a besoin de capitaux pour la recherche et le développement, de dépenses d'exploitation initiales jusqu'à ce qu'elle génère des revenus et, selon les activités, attire les investisseurs providentiels et les capital-risqueurs.

Beaucoup d'entrepreneurs considèrent d'abord les prêts bancaires comme leur principale source de financement, mais cette voie peut être futile, surtout après la Grande Récession de 2008 et la crise persistante du crédit. En tant que startup, vous manquez probablement de ce que les banques veulent voir: un bilan financier de votre entreprise qui démontre votre capacité à rembourser un prêt. Sans cela, il peut être difficile, voire impossible, d'obtenir un prêt bancaire pour lancer votre entreprise. Ce vide dans les prêts bancaires a obligé les entrepreneurs à faire preuve de créativité et à rechercher d'autres sources de financement non bancaires. Voici cinq d'entre eux.

1. Angel Investors

Les investisseurs providentiels sont souvent des professionnels ou des entrepreneurs expérimentés qui veulent aider la prochaine génération de propriétaires d'entreprises. Un investisseur providentiel vous donne de l'argent et, en échange, vous fournissez des capitaux propres dans votre entreprise. En prime, les anges apportent des années d'expérience à la table et offrent souvent un mentorat et des conseils, ce qui peut être précieux pour une entreprise en démarrage.

Chaque ange a un objectif différent: certains préfèrent investir dans les entreprises au tout début, tandis que d'autres choisissent celles au-delà de la phase de démarrage. De nombreux investisseurs providentiels ont déjà des revenus, mais ont besoin de fonds pour faire passer leurs affaires à un niveau supérieur. Les anges investissent leur propre argent et doivent répondre à la définition d'un investisseur accrédité de la SEC: une valeur nette minimale de 1 million de dollars et un revenu annuel d'au moins 200 000 $ (300 000 $ s'ils sont mariés). Pour en savoir plus, voir Puis-je devenir un investisseur providentiel?

2. Crowdfunding

Des sites de crowdfunding tels que Kickstarter et Indiegogo offrent aux entrepreneurs des plateformes pour présenter leurs idées et récolter des fonds. Cela fonctionne comme suit: Vous lancez une campagne de crowdfunding qui détaille votre idée d'entreprise, les objectifs de financement et la date limite, ainsi que les récompenses que vous souhaitez offrir à ceux qui vous soutiennent. Pour atteindre le plus de gens possible, vous passez le mot en utilisant les médias sociaux, la sensibilisation par courriel et d'autres types de marketing. Si les gens aiment votre projet, ils promettent de l'argent pour aider à le réaliser. Avec certains sites Web de financement participatif, vous êtes payé et vos créanciers ne sont débités que si votre objectif de financement est atteint avant la date limite. (Pour en savoir plus, voir Comment utiliser le financement participatif pour démarrer votre entreprise .)

3. Famille et amis

Il peut être difficile de trouver de l'argent dans les premières étapes de votre projet d'entreprise, surtout si vous n'avez qu'une idée sans clients, ni revenus ou actifs pour le soutenir.Les amis et la famille peuvent être une source importante de financement dès le début car ce sont eux qui devraient le plus croire en vous, avant même que vous puissiez prouver que votre idée fonctionne. Parce qu'il y a toujours le risque que vous ne puissiez rembourser aucun prêt, approchez-vous seulement des amis et des membres de votre famille qui comprennent les risques et qui sont prêts à faire face aux pertes.

Bien que vous soyez tenté de prendre l'argent avec une simple promesse verbale de le rembourser, il est important de tout mettre par écrit. Cela vous protège, vous et votre prêteur, du temps d'impôt et aide à prévenir de futurs malentendus. Au minimum, un contrat de prêt écrit doit indiquer le montant que vous empruntez, à quoi vous utiliserez l'argent, si le prêt est garanti ou non, et quand et comment vous rembourserez l'argent, y compris un taux d'intérêt. cela reflète une juste valeur marchande. Parce que les lois fiscales concernant ce type de prêt sont étonnamment compliquées, c'est une bonne idée de consulter un comptable fiscal qualifié lors de la mise en place du prêt.

4. Prêt de Peer-to-Peer

Les prêts Peer-to-Peer, également appelés prêt social, P2PL ou simplement P2P, sont une alternative aux options traditionnelles de prêt et d'investissement. Un côté du P2P est composé d'emprunteurs: des gens qui ont besoin d'argent pour un certain nombre de raisons, y compris les coûts de démarrage des petites entreprises. De l'autre côté, il y a les investisseurs: les gens qui prêtent de l'argent en échange de revenus, qui viennent sous forme d'intérêts. Les plates-formes P2P en ligne négocient les offres, alignant les emprunteurs qualifiés avec des prêteurs consentants.

Aux premiers temps du P2P, les investisseurs étaient des prêteurs individuels à la recherche de meilleurs rendements que ceux obtenus en plaçant leur argent dans un CD ou un compte d'épargne. Aujourd'hui, une grande partie du financement provient de l'argent institutionnel et de Wall Street. Et tandis que les plateformes de prêt P2P se concentrent traditionnellement sur le financement de la dette à la consommation, d'autres secteurs émergent dans le secteur des prêts en ligne, tels que les plateformes de financement spécifiques aux petites entreprises telles que Funding Circle. (Pour en savoir plus, consultez la section Le prêt entre homologues réduit les frontières financières .)

5. Tapez dans un IRA

Si vous êtes frustré par les piètres rendements de votre IRA et avez du mal à trouver du financement ailleurs, vous pourriez envisager d'investir vos actifs IRA dans votre entreprise. Le processus est compliqué, cependant, et a de nombreuses implications fiscales, il est donc préférable de consulter un planificateur financier, votre comptable fiscaliste et / ou votre avocat pour s'assurer que c'est fait correctement - et légalement.

Voici une approche:

• Établir un IRA autogéré. Avec ce type d'IRA, vous pouvez investir dans tout ce qui est autorisé par l'IRA, y compris l'immobilier, franchises, private equity - et votre propre entreprise.

• Survolez votre IRA existant, 401 (k), 403 (b) ou Keogh dans l'IRA autogéré.

• Formez une LLC pour votre entreprise.

• Utilisez les fonds dans l'IRA auto-dirigé pour acheter des unités d'adhésion dans la LLC

Gardez à l'esprit que de nombreux planificateurs financiers rechignent à cette idée puisque vous pariez essentiellement votre épargne-retraite que votre idée d'entreprise va fonctionner.Vous devez décider si vous avez la tolérance de mettre en péril vos dollars de retraite. Si oui, assurez-vous de consulter des professionnels qualifiés et réputés pour vous aider à tout configurer. Sinon, trouvez un autre moyen de financer votre démarrage. (Pour en savoir plus, voir IRA auto-dirigé: le bon choix pour vous? )

The Bottom Line

Même les meilleures idées peuvent échouer sans financement adéquat. La franchise "Star Wars" a failli lui échapper: dans les années 1970, lorsque George Lucas a essayé de vendre son scénario intitulé "The Star Wars", il a eu du mal à trouver un studio prêt à le faire. Lucas a persévéré et le film a fini par être soutenu par 20th Century Fox. Sans cette rupture, et la détermination de Lucas, la franchise «Star Wars» n'a peut-être jamais existé - difficile à croire, étant donné qu'elle a maintenant une valeur totale de 30 milliards de dollars (et en croissance).

Même si vous ne démarrez pas la prochaine franchise Google ou "Star Wars", vous aurez besoin d'argent pour démarrer et développer votre entreprise. Heureusement, il existe un certain nombre de façons de financer une nouvelle entreprise de petite entreprise, y compris les cinq énumérés ici.