Si vous cherchez à démarrer une entreprise, vous recherchez probablement des fonds pour financer votre nouvelle entreprise. Vous avez peut-être entendu parler de crowdfunding, d'investisseurs providentiels, de prêts P2P, de prêts SBA ou de prêteurs alternatifs. Avec toutes ces options de financement disponibles, cela donne l'impression que trouver de l'argent pour une nouvelle entreprise devrait être facile, ou du moins plus facile qu'il y a 10 ans.

L'un des endroits les plus courants pour les fondateurs de nouvelles entreprises à se tourner vers des fonds est la famille et les amis. En tant que nouvelle entreprise, vous n'avez aucun antécédent à examiner par les investisseurs. Vos investisseurs sont essentiellement en train de prendre leur décision sur l'idée d'entreprise et leur connaissance des propriétaires d'entreprise. Qui connaît mieux les propriétaires d'entreprise que leurs amis et leur famille? C'est pourquoi vos amis et votre famille sont probablement l'une de vos sources de capital les moins chères pour votre nouvelle entreprise.

Récolter des fonds auprès d'individus partageant les mêmes idées

Le mouvement de crowdfunding ne fait que commencer. Des sites comme Fundable et RockThePost peuvent être une source significative de fonds pour les nouvelles entreprises à l'avenir, mais aujourd'hui, peu d'argent réel est soulevé. Par exemple, RockThePost prétend avoir recueilli un total de 96 millions de dollars, et Fundable réclame 122 millions de dollars (d'engagements) sur l'ensemble de ses antécédents d'exploitation. En d'autres termes, sur plusieurs années, deux des plus grandes entreprises de l'espace de financement participatif ont levé moins d'un quart de milliard de dollars pour les entreprises. Cela se compare à 48 $. 5 milliards de capital-risque investis dans des sociétés américaines en 2013 seulement.

La loi sur les emplois adoptée par le congrès était censée renforcer le mouvement de financement participatif en facilitant la publicité des efforts de collecte de fonds des petites entreprises et en soutirant de l'argent à des investisseurs non accrédités. Malheureusement, l'organisation n'a pas encore fait tous les changements approuvés par le congrès. Quand ils le font, le financement participatif pourrait devenir un lieu plus important pour les nouvelles entreprises à lever des fonds.

Prendre des prêts auprès d'étrangers

Les prêts P2P deviennent une source significative de fonds pour les particuliers et les entreprises. La majorité des emprunteurs P2P utilisent les fonds pour des moyens personnels, tels que la consolidation des factures de carte de crédit. Cependant, des dizaines de milliers de personnes empruntent de l'argent pour démarrer ou financer leurs entreprises. Les sociétés P2P facilitent beaucoup de prêts. La plus grande société P2P américaine est en bonne voie pour faciliter plus de 15 milliards de dollars de prêts en 2014.

Alors que les prêts P2P sont plus faciles à obtenir qu'un prêt personnel d'une banque, et généralement moins chers que des emprunts bancaires, ne les décrirait pas comme bon marché ou facile à obtenir. Demande de prêt P2P est facile et en ligne.Obtenir l'approbation est la partie difficile. Bien que vous n'ayez pas besoin d'un crédit exceptionnel, vous avez besoin d'un bon crédit. Ceux qui ont des scores de crédit inférieurs à 660 ne seront pas approuvés par la plus grande entreprise. Même ceux avec des scores plus élevés peuvent ne pas être approuvés. Les prêts, qui peuvent aller de 1 à 5 ans, ont généralement des taux d'intérêt à deux chiffres. Les taux sont moins chers que les taux d'intérêt des cartes de crédit d'environ 2% pour les emprunteurs ayant des scores de crédit similaires. Le taux d'intérêt moyen sur un prêt P2P est d'environ 15%. En savoir plus sur les prêts commerciaux P2P

Emprunter de l'argent auprès de la SBA

Une idée fausse est que la SBA elle-même prête de l'argent. Le SBA ne prête pas réellement de l'argent. Au lieu de cela, ils fournissent aux banques une «assurance» contre les défauts, ce qui rend le prêt moins risqué pour la banque.

Les prêts SBA sont en fait de l'argent bon marché. À l'heure actuelle, le taux le plus élevé possible sur un prêt de 7A est de 8%. (Ce taux pourrait augmenter si les taux d'intérêt du marché augmentent.) Toutefois, obtenir un prêt SBA est difficile. Seulement 30% des prêts SBA 7A vont à de nouvelles entreprises. Les nouvelles entreprises sont généralement considérées comme ayant moins de deux ans d'historique d'exploitation. En d'autres termes, la majeure partie de l'argent va à des entreprises avec des antécédents. Trois prêts sur dix vont encore à de «nouvelles entreprises». Les banques qui font ces prêts veulent que les emprunteurs soient à faible risque de crédit, donc tout comme un prêt P2P, un bon pointage de crédit est un must.

The Bottom Line

Le financement participatif n'est pas une formule magique pour financer une entreprise. Cependant, les sociétés de prêts P2P ont facilité la demande de prêt personnel par rapport à il y a 10 ans. Les prêts ne sont pas bon marché, mais coûteront probablement moins que d'emprunter de l'argent par carte de crédit. Le moyen idéal d'emprunter de l'argent pour une nouvelle entreprise est un prêt SBA, qui est vraiment de l'argent bon marché … mais, il est toujours difficile à obtenir.