Si votre entreprise est une startup et a moins de 2 ans, il est peu probable que vous puissiez obtenir un prêt bancaire d'entreprise. Mais il existe d'autres moyens de financer votre nouvelle entreprise. Ci-dessous, nous identifions et discutons 5 des meilleures façons de financer le démarrage de votre entreprise et vous donnons une ventilation générale des coûts pour chacun. (Pour plus d'informations, consultez: Coûts de démarrage de l'entreprise: dans les détails .)

1. Utilisez votre maison comme une équité (HEL, HELOC)

Coût: 2 à 5% en frais de clôture + 3 à 6% de taux d'intérêt annuel (coûts généralement moins élevés pour les HELOC)

Si vous êtes propriétaire avec plus de 15% équité, qui peut être calculé en utilisant l'équation: (valeur de la maison - valeur de l'hypothèque) / (valeur de la maison), vous pouvez potentiellement obtenir un prêt pour votre entreprise en fonction de la valeur de votre maison. En règle générale, les banques vous permettent d'emprunter globalement entre 70% et 85% de la valeur de votre maison. Il existe deux options, soit un prêt sur valeur domiciliaire (HEL) ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).

Pour simplifier les choses, une HEL est essentiellement une deuxième hypothèque, alors qu'une HELOC fonctionne plutôt comme une carte de crédit qui utilise votre maison comme garantie. L'avantage de cette méthode de financement, c'est qu'elle est bon marché, qu'elle a des taux d'intérêt beaucoup plus bas que les autres méthodes de financement. Cependant, vous mettez aussi votre maison en péril, ce qui augmente le risque de perdre votre maison si les choses vont au sud avec l'entreprise. (Pour la lecture connexe, voir l'article: Home Equity Loans: Ce que vous devez savoir. )

2. Utilisation de votre compte de retraite (ROBS, BORSA)

Coût: 5 000 $ environ en coût initial et environ 1 500 $ par an en frais continus

Si vous faites appel à des professionnels, il est possible d'obtenir financement de démarrage pour votre entreprise en appuyant sur votre compte de retraite pour les fonds. Fondamentalement, vous achetez des actions de stock dans votre entreprise avec de l'argent de votre 401K, puis en tenant ces stocks à l'intérieur de votre compte 401K. Lorsque cela est fait correctement, cela vous permet d'obtenir un financement de votre 401K sans encourir de pénalités de retrait anticipé ou de taxes de décaissement. Si votre entreprise prend son envol et commence à payer les actionnaires, votre 401K recevra une partie de ces fonds proportionnelle à votre pourcentage de propriété. (Pour en savoir plus sur la 401K, voir la vidéo: Introduction à la 401 (K))

Deux inconvénients majeurs de cette approche sont:

1. La plupart des régimes de retraite ne facilitent pas ce genre de transactions. Vous aurez besoin d'un compte d'épargne-retraite pour les propriétaires d'entreprise (BORSA) ou d'un plan de roulement des entreprises (ROBS), ce qui peut être coûteux à mettre en place et à maintenir. La mise en place d'un ROBS aura un coût initial d'environ 5 000 dollars et coûtera environ 1 500 dollars par an par la suite.(Pour des conseils supplémentaires, voir l'article: Fonds de retraite pour financer les démarrages .)

2. Votre entreprise ne peut utiliser cette source de financement que si elle est créée en tant que société C.

3. Obtenez un prêt commercial auprès d'amis et de la famille

Coût: Taux d'intérêt minimum requis de. 38% sur les prêts de 3 ans ou moins et 1. 85% sur les prêts de 3 à 9 ans

Les membres de la famille peuvent être certaines de vos meilleures sources de financement de démarrage pour les entreprises. Ils vous connaissent mieux que quiconque et s'ils pensent que vous réussirez, ils sont souvent plus disposés à investir que quelqu'un qui ne vous connaît pas du tout.

La famille et les amis peuvent vous aider de deux façons: soit en vous accordant un prêt, soit en achetant des actions dans votre entreprise. Dans la plupart des cas, aller avec un prêt est la meilleure option. C'est mieux pour vous, car cela vous protège mieux de la pression exercée sur votre entreprise d'une certaine façon, ce qui se produit souvent lorsque vous faites d'un parent ou d'un ami un actionnaire. En outre, il s'agit d'une option plus sûre pour tous ceux qui investissent, en veillant à ce qu'ils soient finalement remboursés, ce qui n'est pas une réalité pour les actionnaires si l'entreprise venait à faire faillite.

4. Emprunter un prêt auprès de sites pair-à-pair

Coût: Frais d'origination de 2 à 5% (prélevés sur le montant forfaitaire initial) + taux d'intérêt de 12 à 25%

Certains sites Web -to-Peer sites, où vous pouvez emprunter jusqu'à 35 000 $ de financement de démarrage auprès d'étrangers. Les plus populaires de ces sites sont LendingClub et Prosper. Bien que traditionnellement axés sur les prêts de 3 à 5 ans pour rembourser la dette de carte de crédit, ces sites commencent à se concentrer davantage sur la fourniture de prêts aux petites entreprises. (Voir l'article: Impossible d'obtenir un prêt bancaire? Tournez-vous vers votre voisin .)

Voici quelques points importants à garder à l'esprit concernant les prêts Peer-to-Peer selon le site Web des petites entreprises. Petites entreprises:

• Vous devez avoir une cote de crédit d'au moins 660 pour être admissible.

• Si vous ne remboursez pas votre prêt, votre pointage de crédit personnel sera détruit.

• Attendez-vous à payer entre 12 et 25% par an, en fonction de votre cote de crédit et de la durée de votre prêt.

5. Utilisation de cartes de crédit

Coût: Frais annuels de 50 à 100 $ + Taux d'intérêt annuel de 10 à 25% (18% en moyenne)

Selon Fit Small Business, environ 37% des petites entreprises utilisent des cartes de crédit pour financer leur petite entreprise, bien qu'il y ait de gros risques.

Par exemple:

1. Le financement par carte de crédit n'est pas très stable. Les sociétés de cartes de crédit peuvent réduire votre limite de crédit à tout moment sans cause / avertissement.

2. Les cartes de crédit ont des taux d'intérêt assez élevés, de l'ordre de 18% en moyenne, ce qui peut exercer beaucoup de pression sur vous et votre entreprise.

3. Les cartes de crédit, même si vous les utilisez pour les affaires, ruineront votre pointage de crédit si vous êtes en défaut ou si vous êtes en retard sur les paiements.

The Bottom Line

Bien que les prêts bancaires aux entreprises ne soient pas une option pour les entreprises en démarrage, il existe de nombreuses façons de trouver de l'argent pour démarrer votre entreprise. Vous avez juste à faire votre recherche, peser vos options, puis mélanger jusqu'à ce que vous avez assez d'argent pour y aller.

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