En cas d'urgence financière, vous ne voulez pas vous débarrasser de pièces de monnaie tirées de votre tirelire, mais si vous n'avez pas de filet de sécurité financière, c'est exactement ce que vous pourriez faire. en faisant. Un filet de sécurité financière - ou fonds d'urgence - est une réserve de liquidités à laquelle vous pouvez facilement accéder pour couvrir vos dépenses si vous êtes malade ou blessé, si vous êtes au chômage ou si vous avez des dépenses imprévues importantes.

Les professionnels de la finance recommandent généralement que vos frais de subsistance cachés dans votre fonds d'urgence soient de trois à six mois - assez pour couvrir le loyer / l'hypothèque, la nourriture, les médicaments, le transport, l'assurance et les factures récurrentes. En général, moins votre revenu est stable - et plus les gens dépendent de ce revenu - plus votre fonds devrait être important.

Construire un fonds d'urgence peut être un défi, surtout si vous vivez avec un chèque de paie ou si vous avez tendance à dépenser plus pour des articles inutiles que vous ne pouvez vous le permettre. (Voir Épargner contre rembourser la dette pour savoir comment équilibrer ces deux objectifs.) Heureusement, la technologie peut faciliter le processus.

5 applications de fonds d'urgence

Voici cinq applications mobiles et Web qui peuvent vous aider à créer un filet de sécurité financière.

1. Acorns

• Plate-forme: Web, iOS, Android
• Coût: Gratuit

Acorns se connecte à une carte de crédit ou de débit et compte chèque et "arrondit" le changement virtuel sur les achats au dollar suivant pour vous aider à épargner et à investir. Une fois que les rafles atteignent 5 $, Acorns retire l'argent et l'investit dans un portefeuille personnalisé. Vous pouvez également définir des montants d'investissement récurrents si vous souhaitez investir davantage ou ajouter une somme forfaitaire dans votre compte. Acorns construit cinq portefeuilles composés chacun de six fonds négociés en bourse (ETF); votre portefeuille est optimisé en fonction de votre âge, de votre horizon temporel, de vos objectifs, de votre revenu et de votre tolérance au risque. Des frais s'appliquent: 1 $ / mois pour les comptes de moins de 5 000 $; 0. 25% par année pour les comptes de plus de 5 000 $. Les étudiants et toute personne de moins de 24 ans investissent gratuitement, quelle que soit la taille du compte. Voir aussi Glands: L'outil d'investissement parfait pour les millénaires .

2. Digit

• Plate-forme: Basé sur SMS (vous interagissez via le texte)
• Coût: Gratuit

Digit analyse vos habitudes de dépenses et déplace quelques dollars (généralement de 5 à 50 €) depuis votre compte à votre compte d'épargne Digit assuré par FDIC - si vous pouvez vous le permettre. Pour utiliser Digit, vous devez lier votre compte chèque afin qu'il puisse analyser votre revenu et vos dépenses et trouver de petites sommes d'argent que vous pouvez mettre de côté en toute sécurité. La société affirme qu'elle ne transférera jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre et offre une garantie de non-découvert: Si elle découverts votre compte, Digit couvrira les frais. Vous pouvez retirer de l'argent de votre compte Digit à tout moment - aussi souvent que vous le souhaitez et sans payer de frais - en envoyant un message «retirer» à Digit.

3. Level Money

• Plateforme: iOS, Android
• Coût: Gratuit

Level Money est une application primée qui vous permet de suivre votre flux de trésorerie en agissant comme un compteur d'argent mobile. Au début de chaque mois, Level Money "remplit" votre revenu estimé et soustrait automatiquement vos factures récurrentes, plus un taux d'épargne, tel que 5%. L'argent restant est ce que vous devez dépenser ce mois-là. L'application se connecte à votre carte de crédit et vos comptes bancaires, et chaque transaction ajuste le compteur d'argent afin que vous puissiez voir, en temps réel, si vous êtes sur la bonne voie - ou des dépenses excessives. Voir aussi Est-ce que Level Money est l'outil de budgétisation parfait?

4. PlentyFi

• Plate-forme: iOS, Android
• Coût: Gratuit

PlentyFi est un programme d'épargne automatique. Vous dites à PlentyFi pour quoi vous épargnez - que ce soit une nouvelle voiture, des vacances ou autre chose - et décidez du montant à transférer sur votre compte de destination et à quelle fréquence. PlentyFi utilise le traitement ACH pour transférer automatiquement les fonds. PlentyFi affirme que ses utilisateurs mis de côté une moyenne de 300 $ par mois en utilisant l'application. Alors que la version actuelle de l'application est gratuite, la société indique qu'elle prévoit de publier une nouvelle version avec des fonctionnalités améliorées et des fonctionnalités basées sur les frais dans le futur.

5. SmartDeposit

• Plate-forme: Web
• Coût: Frais annuels de 0. 35% pour 0 $ - 10 000 $; 0. 25% pour 10 000 $ - 100 000 $; 0. 15% pour 100 000 $ plus

SmartDeposit de Betterment effectue des virements automatiques depuis votre compte courant vers un compte de placement lorsque vous avez de l'argent supplémentaire assis (remarque: l'application ne fonctionne qu'avec les comptes de courtage Betterment). SmartDeposit utilise des algorithmes pour déterminer combien transférer chaque mois en fonction du solde de votre compte, de vos revenus et de vos habitudes de dépenses. Avant d'effectuer un transfert, Betterment envoie un e-mail vous permettant de l'ignorer. Vous définissez des limites spécifiques, y compris le montant maximum que vous souhaitez conserver dans votre compte à tout moment, et le montant maximum que vous autorisez Betterment à transférer sur le compte de placement à tout moment. Il faut quatre à cinq jours ouvrables pour transférer de l'argent sur votre compte chèque, donc cette application vous oblige à planifier à l'avance.

The Bottom Line

Les moyens les plus efficaces de constituer un fonds d'urgence sont de budgétiser votre épargne dans le cadre des dépenses courantes de votre ménage et de réduire les dépenses discrétionnaires. Ces applications peuvent vous aider à y arriver. Il peut être surprenant de voir combien d'argent il vous reste à la fin du mois si vous prenez l'habitude de vous demander avant chaque achat: Est-ce quelque chose que j'ai vraiment besoin d'acheter aujourd'hui? Si c'est votre paiement hypothécaire, la réponse est, bien sûr, oui. Mais si c'est un achat impulsif au centre commercial, ou ce café du matin cher, peut-être que vous pourriez faire sans.

Pour en savoir plus sur ce sujet, voir Pourquoi un fonds d'urgence est important et Construire un fonds d'urgence .