Début 2010, le président Obama a promulgué l'Affordable Care Act (ACA), conçue pour élargir l'accès à la couverture médicale à des millions d'Américains. Certains de ces changements comprenaient de nouveaux impôts et frais, ainsi que des avantages accrus connus sous le nom Avantages essentiels pour la santé .

Ces avantages sont les exigences minimales pour tous les régimes de santé - que vous receviez une assurance maladie auprès de votre employeur, que vous l'achetiez directement auprès d'une compagnie d'assurance, avec l'aide d'un agent ou d'un courtier. Bien que certains régimes offriront une couverture additionnelle, aucun ne peut en offrir moins. Les avantages essentiels pour la santé comprennent:

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• Traitement des addictions
• Services ambulatoires
• Soins aux nouveau-nés et aux enfants
• Traitement des maladies chroniques (diabète et asthme)
• Services d'urgence
• Hospitalisation
• Services de laboratoire
• Soins de maternité
• Services de santé mentale
• Ergothérapie et physiothérapie
• Médicaments sur ordonnance
• Services de prévention et de bien-être (tels que vaccins et dépistage du cancer)
• Orthophonie

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Ce que vous coûtera l'Assurance ACA

Maintenant que l'ACA en est à sa troisième année, les primes du deuxième régime de palier inférieur, le régime argent (voir 5 choses à savoir A propos du marché de l'assurance santé ), on s'attend à ce qu'ils augmentent d'environ 7,5% en moyenne dans les 36 États qui dépendent du HealthCare. marché gov. Dans certains États, cependant, les taux pourraient augmenter considérablement plus. Par exemple, Blue Cross et Blue Shield du Minnesota vont augmenter de 49% et BlueCross BlueShield du Tennessee va augmenter de 36%, selon le New York Times.

Malgré la hausse des coûts, de nombreuses personnes et familles seront admissibles aux deux subventions fédérales prévues dans le plan pour aider à réduire les coûts de l'assurance-maladie pour les Américains à faible revenu: Réductions de partage des coûts et Crédits d'impôt sur les primes avancées. La seule façon de profiter de ces subventions est d'acheter un plan sur le marché (pour plus d'informations, consultez le site www.healths.gov). En outre, le programme élargi Medicaid continuera à permettre à plus de personnes de bénéficier de soins gratuits ou à faible coût.

Le marché de l'assurance maladie

Pour bénéficier des réductions de partage des coûts et des crédits d'impôt pour primes avancés, vous devez souscrire une assurance auprès de Health Insurance Marketplace, via HealthCare. gov ou à travers l'échange de votre propre état. Sur ces marchés, les compagnies d'assurance maladie privées - y compris les grands noms tels que Blue Cross, Cigna, Humana et Kaiser - offrent une variété de plans de santé, répartis en quatre niveaux «métalliques»: Bronze, Argent, Or et Platine. Le niveau détermine le pourcentage moyen que paiera le régime pour vos services de soins de santé:

Niveau du plan

Ce que le régime paie	Bronze
60%	Argent
70%	Or
80%	Platine
90%	Les régimes Bronze, par exemple, offrent le niveau de couverture le plus bas (60%), mais ce niveau a aussi les primes les plus basses - le montant que vous payez chaque mois acheter le plan.Au fur et à mesure que le niveau du plan augmente (de Bronze> Argent> Or> Platine), la couverture et votre prime mensuelle augmentent également.

Même dans le même niveau métallique - Argent, par exemple - vous aurez toujours un certain nombre d'options de couverture parmi lesquelles choisir. Ces options affectent à la fois vos primes et les frais remboursables pour les franchises, les quotes-parts et la coassurance. Comparez ces deux régimes hypothétiques pour un non-fumeur âgé de 35 ans:

Argent Régime "A"

Argent Régime "B"	Prime (annuel)
5 836	3 $, 408	Franchise
500 $	3 500 $	Copayment
25 $	40 $	Coassurance
20% après franchise	30% après déductible	Comme Le tableau A vous coûtera plus cher à l'avance pour votre franchise mensuelle, mais vos dépenses directes seront beaucoup moins élevées. Inversement, le plan B coûtera moins chaque mois, mais vous paierez plus pour les dépenses de santé en raison des montants plus élevés de franchise, de coassurance et de coassurance.

Réductions de partage des coûts

Selon votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) et la taille de votre famille, vous pourriez avoir droit à des subventions pour réduire vos coûts de soins de santé. La

Réduction du partage des coûts est une réduction disponible uniquement sur les forfaits Argent; cela peut vous aider à réduire vos frais de: Franchises

• - le montant que vous devez pour les services couverts avant que l'assurance ne soit lancée; Copayments
• - montant fixe que vous payez pour un service de soins de santé couvert; et Coinsurance
• - votre part des coûts d'un service de soins de santé couvert. À titre d'exemple, disons que vous visitez le médecin et que vous devez payer 100 $. Avec votre plan Silver, vous avez normalement un co-paiement de 25 $. Parce que vous êtes admissible à des réductions de partage des coûts et que vous avez choisi un forfait Argent sur le marché, votre quote-part peut être de 5 $. De même, si votre plan a une franchise de 3 500 $, il peut être réduit à 500 $ avec les réductions de partage des coûts. Essentiellement, vous payez pour un plan Argent, mais recevez la couverture accrue d'un plan de niveau métallique plus élevé, ce qui réduit vos débours.

Les réductions de partage des coûts ne sont disponibles que pour les personnes:

Qui ne sont pas éligibles à la couverture publique [e. g. Medicaid, Programme d'assurance santé pour enfants (CHIP)]

• Qui ne peuvent pas obtenir une assurance maladie qualifiée auprès d'un employeur, et
• dont les revenus se situent entre 100 et 250% du niveau fédéral de pauvreté (FPL):
• Taille

100% FPL	250% FPL	1
11 770	29 425	2
15 930	39 825	3 < 20 $, 090
50 $, 225	4	24 $, 250
60 $, 625	5	28 $, 410
71 $, 025	6	32 $, 570
81 $, 425	7	36 $, 730
91 $, 825	8	40 $, 890
102 $, 225	Conseil: Pour recevoir Réductions de partage des coûts, vous devez vous inscrire à un plan d'argent à travers le marché de l'assurance santé et de demander la subvention. Et il est important de noter que les subventions de partage des coûts ne s'appliquent qu'aux dépenses dans le réseau, vous devez donc être attentif à l'endroit où vous recevez les soins de santé.	Crédits d'impôt anticipés pour primes

On s'attend à ce que de nombreuses personnes soient admissibles à

Crédits d'impôt pour les primes d'assurance avancée

, un type de subvention qui réduit les primes mensuelles.Comme les réductions de partage des coûts, vous devez être inadmissible à la couverture publique et incapable d'obtenir une assurance santé qualifiée par l'intermédiaire d'un employeur afin d'être admissible aux crédits d'impôt anticipé pour les primes. Alors que vous pouvez choisir n'importe quel plan de niveau métallique sur le marché, votre revenu doit tomber entre 100 et 400% du niveau de pauvreté fédéral: Taille de la famille 100% FPL

400% FPL	1 > $ 11, 770	$ 47, 080
2	$ 15, 930	$ 63, 720
3	$ 20, 090	$ 80, 360
4	$ 24 , 250	97 000 $
5	28 $, 410	113 $, 640
6	32 570 $	130 $, 280
7	36 730 $	146 $, 920
8	40 $, 890	160 $, 360
Les crédits d'impôt anticipé sont envoyés directement par le gouvernement à votre assureur-maladie pour réduire votre prime mensuelle. Si vous êtes admissible, vous pouvez décider combien de versements anticipés seront appliqués à votre prime chaque mois, jusqu'à concurrence d'un montant maximum. Vous recevrez un crédit remboursable lorsque vous produisez votre déclaration de revenus fédérale si le montant du crédit anticipé est	moins	que le crédit d'impôt que vous auriez dû recevoir. Inversement, vous devrez rembourser tous les paiements anticipés excédentaires avec votre déclaration de revenus si vos acomptes pour l'année sont

plus que le montant de votre crédit. La calculatrice de la Kaiser Family Foundation est un outil en ligne qui indique la subvention que vous recevrez en fonction du revenu attendu en 2016, du nombre d'adultes et d'enfants inscrits, de l'âge, de la taille de la famille et du tabagisme. sur les fumeurs). À l'aide de la calculatrice, une famille de quatre adultes non fumeurs (deux âgés de 25 ans) et deux enfants - avec un revenu familial de 50 000 $ pourraient recevoir une subvention du crédit d'impôt jusqu'à 61% de leur prime globale. Dans cet exemple, une prime annuelle d'assurance-santé non subventionnée au niveau Argent pourrait être de 8 495 $, dont 3 340 $ seraient payés par la famille et 5 155 $ (61%) seraient couverts par des crédits d'impôt anticipé. Conseil: Pour bénéficier de cette subvention, vous devez demander des crédits d'impôt Premium Premium sur le marché de l'assurance maladie. Cette subvention n'est pas automatique. Si vous êtes admissible, vous pouvez profiter à la fois des réductions de partage des coûts et des crédits d'impôt anticipé pour réduire vos primes mensuelles et vos frais remboursables. Couverture catastrophique

Un régime d'assurance-maladie catastrophique ne couvre pas les avantages autres que trois visites de soins primaires par année avant que la franchise du régime ne soit couverte (comme les autres régimes, les régimes catastrophiques couvrent également les services préventifs sans frais). toi). La prime que vous payez chaque mois devrait être considérablement plus faible que pour les autres régimes, mais les frais remboursables (franchises, copaiements et coassurance) sont généralement beaucoup plus élevés. Vous pourriez être admissible à un régime d'assurance-maladie si vous avez moins de 30 ans ou si vous êtes admissible à une «dispense» parce que vous n'êtes pas en mesure de vous payer une couverture santé (déterminée au cours du processus de demande) taille et revenu).

Lorsque vous remplissez une demande sur le marché de l'assurance maladie, vous ne verrez les plans catastrophiques parmi vos options de plan que si vous y avez droit. Si vous êtes admissible à un régime d'assurance-maladie et que vous le choisissez, vous ne serez pas admissible à une réduction du partage des frais ni à un crédit d'impôt anticipé pour primes.

Medicaid

Selon votre revenu et la taille de votre famille, vous pourriez être admissible à Medicaid, un programme qui offre une couverture santé aux personnes admissibles:

Personnes à faible revenu, familles et enfants

Femmes enceintes

personnes âgées

• Personnes handicapées
• Chaque état a ses propres règles sur qui se qualifie pour Medicaid. En vertu de la Loi sur les soins abordables, l'admissibilité Medicaid élargi dans de nombreux États, et un nombre accru de personnes qualifiées pour les prestations. Si vous êtes admissible, vous pouvez obtenir une couverture gratuite ou à faible coût et vous n'aurez pas besoin d'acheter un plan Marketplace. De nombreux États ont également un programme distinct - le Programme d'assurance santé pour enfants (CHIP) - qui fournit une assurance santé pour les enfants non assurés dans les familles à faible revenu qui ne sont pas admissibles à Medicaid mais ne peuvent pas se payer une couverture privée. Vous pouvez remplir une demande sur le marché de l'assurance maladie pour savoir si vous êtes admissible à des prestations Medicaid ou CHIP. Vous pouvez également visiter le site Web Medicaid de votre état pour postuler et savoir si vous êtes admissible.
• Pénalités
• En 2014, lorsque le régime est entré en vigueur, les personnes et les familles qui pouvaient se payer une assurance santé (selon la taille de la famille, le revenu et le coût des régimes) ne recevaient pas de couverture. frais de 1% de leur revenu annuel ou 95 $ par personne (47,50 $ par enfant de moins de 18 ans), selon le montant le plus élevé. Les frais pour 2016 augmentent à 2,5% de son revenu annuel ou 695 $ par personne (347,50 $ par enfant), selon le montant le plus élevé.

En plus de la pénalité, il est important de considérer que sans assurance, vous Beaucoup de gens se rendent compte qu'ils sont admissibles à des subventions pour économiser de l'argent s'ils achètent une couverture via le marché de l'assurance santé, ce qui rend l'assurance maladie nettement plus abordable que prévu. En faillite, selon une étude de l'Université Harvard (voir

Les 5 principales raisons pour lesquelles les gens font faillite

).

Conclusion De nombreux individus et familles pourront comparer et acheter leur couverture santé 2016 le marché de l'assurance santé, à partir du 1er novembre. Après avoir rempli une demande, vous pouvez voir si vous êtes admissible à Medicaid, CHIP, réductions de partage des coûts et / ou Crédits d'impôt pour primes avancées. un plan catastrophique qui demande des primes moins élevées mais des coûts plus élevés. En plus des avantages essentiels pour la santé, tous les plans de marché et de nombreux autres services de santé doivent couvrir gratuitement un ensemble de services préventifs tels que les injections et les tests de dépistage, ce qui signifie que vous n'aurez pas à payer de quote-part. Cela est vrai même si vous n'avez pas atteint votre franchise annuelle.Les services préventifs comprennent (sans s'y limiter):

Dépistage de l'abus d'alcool et conseils

Dépistage de la pression artérielle

Dépistage du cholestérol

• Dépistage du cancer colorectal
• Dépistage de la dépression
• Dépistage du diabète (Type 2)
• Diététique
• Dépistage VIH
• Vaccins vaccinaux
• Dépistage de l'obésité
• Pour trouver des informations supplémentaires sur le marché de l'assurance maladie et les subventions, ainsi que des informations spécifiques à l'état et à appliquer dans votre état:
• Visitez www. soins de santé. gov
• Appelez le 1-800-318-2596

Suivez twitter. com / HealthCareGov

• Contactez votre compagnie d'assurance maladie actuelle