La part du marché hypothécaire détenue par les prêteurs non bancaires a augmenté ces dernières années. En avril 2016, les prêteurs non bancaires représentaient 48% de toutes les hypothèques, en hausse de 400 points de base par rapport à leur part de marché en 2015. En comparaison, les banques traditionnelles provenaient de 43% et les coopératives de crédit de 9%. Les non-banques attirent des nombres croissants en utilisant la technologie pour rationaliser le processus d'hypothèque. Les consommateurs peuvent demander des prêts en utilisant leurs appareils intelligents. Les prêteurs hypothécaires en ligne utilisent généralement des pratiques de souscription non conventionnelles qui réduisent considérablement le temps nécessaire à la fermeture d'une maison, ce qui rend leurs services hautement souhaitables du point de vue du consommateur. Des délais de traitement plus courts offerts par les prêteurs en ligne peuvent offrir aux acheteurs un avantage significatif, en particulier lorsqu'ils sont en concurrence pour les maisons sur les marchés immobiliers chauds. Voici trois des principaux prêteurs hypothécaires en ligne en avril 2016.

Quicken Loans Inc.

Quicken Loans était le plus grand prêteur hypothécaire en ligne avec plus de 2 millions de prêts traités en avril 2016. Le prêteur basé à Detroit cible un éventail de consommateurs avec un menu standard de les options classiques d'hypothèque conventionnelle de 30 et 15 ans ainsi que les prêts FHA et VA. Les produits spécialisés de Quicken Loans incluent le prêt «YOURgage», qui permet aux emprunteurs de personnaliser les produits de prêt conventionnels avec des conditions de paiement flexibles. Vos clients peuvent acheter ou refinancer une maison principale avec un versement initial bas et choisir des options de paiement entre huit et 30 ans, en fonction du budget individuel. Quicken offre les deux options de demande de prêt qui le distinguent du point de vue du consommateur: en 2016, Quicken Loans a lancé Rocket Mortgage, un processus numérisé qui élimine tous les documents de prêt. Les clients de Rocket Mortgage peuvent demander des prêts sur leurs appareils intelligents et obtenir une approbation en quelques minutes. Cependant, les clients qui préfèrent une approche plus traditionnelle de l'emprunt en ligne peuvent travailler directement avec un expert en prêts Quicken par téléphone pour obtenir une hypothèque approuvée. Quicken utilise le même processus rigoureux de souscription pour son processus d'approbation de prêt rapide et pas si rapide.

Société hypothécaire Amerisave

Amerisave Mortgage Corporation offre un processus de prêt hypothécaire en libre-service qui permet d'hybrider les procédures de prêt traditionnelles et en ligne; Le libre-service est une option supérieure pour les consommateurs ayant un bon crédit qui préfèrent faire leurs demandes de prêt en solo. En avril 2016, le prêteur hypothécaire basé à Atlanta avait financé plus de 250 000 prêts et avait une cote de cinq étoiles sur le site Web de ConsumerAffairs. Les clients travaillant avec le prêteur peuvent choisir parmi les produits traditionnels et conventionnels, FHA, VA et USDA et les taux sur le site Web du prêteur. Ils téléchargent les formulaires de demande et envoient les formulaires remplis au prêteur.Amerisave organise des fermetures de prêts au domicile de l'emprunteur ou dans un bureau d'avocat. La forte satisfaction des consommateurs d'Amerisave en 2016 indique que sa réputation a rebondi contre les plaintes publicitaires trompeuses qui ont fait l'objet d'une action en justice de la part du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Les clients ont allégué qu'Amerisave avait promis des taux d'intérêt indisponibles au moyen d'annonces appâtées et les a obligés à payer des frais non autorisés pour des estimations de bonne foi. En août 2014, le CFPB a ordonné à Amerisave de rembourser aux consommateurs 19 $. 3 millions.

Social Finance Inc.

Social Finance (SoFi) est une société de services financiers prometteuse qui vise à devenir la banque de premier choix pour les diplômés des collèges millénaires à hauts revenus. Peu de prêteurs ciblent spécifiquement la génération Y, ce qui en fait une marque distinctive pour les acheteurs de cette tranche d'âge. SoFi exige globalement un bon crédit et un revenu élevé, mais n'a pas établi de seuils d'admissibilité minimum. La société a été fondée en 2011 par des anciens de Stanford et a initialement offert un refinancement de prêts étudiants avant d'étendre dans les prêts hypothécaires et autres produits de prêt. En avril 2016, elle a traité 1 milliard de dollars de prêts chaque mois. En plus des services financiers, SoFi offre des services non traditionnels tels que le placement, l'orientation professionnelle et l'investissement, et encourage même la mise en relation grâce à des rencontres sponsorisées. SoFi propose des produits hypothécaires non conventionnels et des réponses d'applications rapides grâce à son application mobile. Par exemple, les emprunteurs peuvent demander des prêts hypothécaires pouvant atteindre 3 millions de dollars assortis de conditions flexibles d'endettement. Les processus souples de souscription de SoFi permettent également des caractéristiques de prêt telles que les paiements modiques et les options de paiement d'intérêt seulement. Les emprunteurs ne sont pas tenus de payer une assurance hypothécaire ou d'autres frais de prêteur, ce qui le distingue des consommateurs qui souhaitent éviter de tels frais. En mars 2016, SoFi a annoncé qu'elle lancerait un fonds de couverture pour attirer les investisseurs dans son portefeuille de prêts.