Pour ce qui est de votre pointage de crédit, vous devez conserver votre pointage. Après tout, les prêteurs le feront certainement. Si vous devez faire un achat important comme une maison ou une voiture, il y a de fortes chances que vous deviez contracter une hypothèque ou contracter un prêt automobile. Les prêteurs examineront votre pointage de crédit afin de déterminer à quel point vous êtes solvable: si votre pointage de crédit est trop faible, vous serez probablement rejeté pour ce prêt.

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?

Un pointage de crédit indique essentiellement à quel point vous avez bien remboursé vos prêts existants et géré votre dette. Fair Isaac Corp. a développé le score de crédit FICO le plus commun, qui est utilisé par les trois principaux bureaux de crédit: Equifax, TransUnion et Experian. Les scores FICO peuvent théoriquement aller de 250 à 900, mais à des fins pratiques, ils ont tendance à varier de 300 à 850. En gros, plus votre score est élevé, plus vous serez crédible pour les prêteurs. (Pour en savoir plus, voir: Qu'en est-il du rapport de crédit à la consommation? )

Crédit à la consommation

Il y a des moments où vous devez faire un achat que vous n'êtes pas en mesure de financer entièrement, qu'il s'agisse d'une rénovation majeure ou d'une nouvelle voiture. Lorsque vous devez souscrire un prêt à la consommation, votre pointage de crédit jouera un rôle important dans a) si un prêteur acceptera de vous fournir le financement et b) le type de financement disponible. Par exemple, plus votre pointage de crédit est élevé, plus votre capacité à négocier avec un prêteur pour un taux d'intérêt plus bas sur votre prêt hypothécaire ou votre prêt-auto est grande. Ainsi, un débiteur avec un pointage de crédit favorable pourrait récolter des milliers de dollars en épargne en réduisant un taux d'intérêt moins onéreux.

Logement

Un bon pointage de crédit n'est pas seulement important pour l'achat d'une maison. Même si vous envisagez seulement de louer une maison ou un appartement, vous devriez vous attendre à ce que votre futur locateur recherche votre pointage pour déterminer si vous serez un bon pari en tant que locataire. Un score inférieur à la moyenne pourrait conduire le propriétaire à déterminer que vous pourriez être peu fiable en effectuant des paiements mensuels, et ne valent donc pas le risque. (Lectures supplémentaires: Relation propriétaire-locataire .)

Emploi

Un nombre croissant d'employeurs examineront les rapports de solvabilité potentiels dans le cadre du processus d'entrevue d'emploi, soutenant qu'un rapport de crédit fournit un bon aperçu de la capacité d'un employé à respecter ses engagements. Cela dit, les employeurs qui s'engagent dans cette pratique doivent obtenir votre autorisation pour accéder à votre rapport de crédit.

Dans des secteurs tels que les services financiers, où les employés manipulent des comptes d'argent ou ont accès à des informations financières sensibles, les employeurs utilisent souvent un rapport de crédit pour avoir une idée de l'intégrité financière d'un employé potentiel. (Voir: Pourquoi un mauvais crédit est mauvais pour les carrières financières .Mais ce n'est pas seulement la finance. Toute industrie dont les employés ont accès à des informations sensibles, telles que les contrats de défense et la fabrication de produits chimiques, considérera probablement le rapport de solvabilité d'un employé potentiel comme fournissant des informations critiques quant à leur caractère.

Notez que même si un rapport de crédit à des fins d'emploi est basé sur votre activité de crédit et vos antécédents (les mêmes facteurs que votre pointage de crédit), les bureaux de crédit ne fournissent pas aux employeurs votre score numérique réel. Donc, si vous êtes capable de mieux gérer les facteurs qui affectent vos antécédents de crédit, tels que le suivi des paiements et le remboursement de la dette, vous pouvez aider à réduire les risques d'être éliminés par les employeurs potentiels.

Obtenir un meilleur score de crédit

La plus grande partie de votre pointage de crédit FICO, 35%, est basée sur votre historique de paiement. Cela évalue si vous avez payé vos factures à temps dans le passé. Un autre 30% du score reflète les montants que vous devez sur les comptes de crédit existants. Donc, si vous avez utilisé un grand pourcentage des lignes de crédit actuellement disponibles, cela pourrait réduire votre score et conduire les prêteurs à croire que vous avez pris trop de dettes et pourrait manquer un paiement dans le futur.

Une autre donnée importante est la durée de vos antécédents de crédit. Si vous utilisez des comptes de crédit depuis longtemps et que vous vous êtes comporté de manière responsable, cette entrée (qui représente 15% de votre score FICO) augmentera probablement votre score. L'ironie est que quelqu'un qui n'a jamais utilisé le crédit est ainsi pénalisé pour vivre sans dettes. La variété est un autre facteur. La combinaison de comptes de crédit que vous avez actuellement - tels que les comptes de détail, les comptes de cartes de crédit et les prêts hypothécaires - représente 10% de plus de votre score FICO. Le plus de variété, le mieux, mais cette entrée est moins importante si vous avez un long historique de crédit. Et les derniers 10% de votre score FICO adresse la fraîcheur de vos dettes. Si vous avez ouvert de nombreux nouveaux comptes sur une courte période, cela pourrait nuire à votre score.

The Bottom Line

Votre pointage de crédit est un nombre essentiel que vous devez savoir avant d'acheter une voiture, postuler pour un emploi ou obtenir un appartement. Si vous avez géré votre crédit de manière responsable et que vous payez vos factures à temps, votre score sera probablement positif. D'un autre côté, un score faible peut s'avérer être un fardeau sérieux affectant de nombreux aspects de votre vie. Vous devez savoir si vous avez un score faible afin que vous puissiez travailler sur l'augmentation du nombre.