Chaque année, il y a au moins 15 000 à 20 000 enlèvements à travers le monde - et ce nombre ne comprend même pas les incidents non signalés. Qui plus est, moins de 20% des enlèvements sont effectivement signalés aux autorités, selon certaines estimations.

Les incidents d'enlèvement pour rançon se sont répandus comme une traînée de poudre à travers le monde parce que c'est une affaire incroyablement lucrative pour les auteurs de ces crimes. Chaque année, les ravisseurs gagnent environ 1 $. 5 milliards en paiements de rançon. Au Mexique seulement (maintenant le pays numéro un pour les enlèvements), les revenus de la rançon totalisent jusqu'à 50 millions de dollars par an.

Compte tenu de ces statistiques inquiétantes, il n'est pas étonnant que l'assurance kidnapping et rançon (K & R) monte en flèche. Voici un guide pour cette assurance unique, ce qu'elle couvre et comment cela fonctionne.

Qui a besoin d'une couverture

La majorité des enlèvements d'Américains pour rançon et extorsion ont lieu au Mexique, en Colombie, dans d'autres pays d'Amérique centrale et du Sud, au Moyen-Orient et dans certaines régions d'Afrique. Les principales cibles sont les hommes d'affaires riches et leurs familles, les professionnels voyageant à l'étranger, les touristes, les journalistes et les travailleurs humanitaires.

La couverture de l'enlèvement et de la rançon est souvent fournie dans le cadre d'un portefeuille d'assurance d'entreprise, généralement par des entreprises dont les employés se rendent fréquemment à l'étranger dans ces zones sujettes aux ravages. L'assurance K & R peut inclure une couverture pour les conjoints, les parents, les invités, les nounous et les femmes de ménage, ou seulement une seule personne.

Les particuliers peuvent également souscrire une assurance K & R en tant que police autonome. Cependant, en raison du coût exorbitant de ces politiques, la plupart des personnes qui l'achètent sont des personnes aisées ou très en vue, telles que des célébrités, des musiciens, des stars du sport et des politiciens.

De plus, ces politiques sont souvent achetées par des organisations non gouvernementales (ONG), des universités avec des programmes internationaux et d'autres institutions qui pourraient faire l'objet de poursuites si leurs employés, bénévoles ou étudiants étaient blessés.

Ce qui est couvert

L'assurance K & R protège les entreprises et les particuliers contre les pertes financières résultant des enlèvements, de l'extorsion et des demandes de rançon. Il est conçu pour assurer ceux qui voyagent fréquemment - ce n'est pas pour des voyages simples ou de courtes périodes de voyage. Une politique de base couvre généralement le paiement de la rançon, la perte de revenu, les intérêts sur les prêts bancaires ainsi que les soins médicaux et psychiatriques. Beaucoup couvrent également les coûts de l'interruption des affaires, les consultants pour la gestion de crise, les services de soutien et même les dépenses de relations publiques pour aider l'entreprise à protéger ou à réparer son image. En outre, une police achetée par un employeur couvre les frais de toute poursuite ultérieure contre l'entreprise par l'employé qui a été enlevé.

Certaines polices K & R prennent également en charge les pertes dues aux blessures, aux dépenses cosmétiques ou de chirurgie plastique, aux absences du travail après la libération, aux frais de voyage, aux récompenses versées aux informateurs et aux frais d'embauche ou de formation. Les pertes dues à l'extorsion, à la cyberextortion, au terrorisme et à la détention injustifiée peuvent également être couvertes et, dans le pire des cas, les frais funéraires.

Ce qui n'est pas couvert

Si vous voyagez dans un pays où les États-Unis ont imposé des sanctions, comme l'Iran ou la Syrie, vous ne serez pas couvert par l'assurance K & R. De nombreuses politiques donnent accès à des experts en sécurité qui peuvent vous conseiller sur les endroits où vous pouvez et ne pouvez pas voyager et sur la façon de rester en sécurité lorsque vous vous rendez dans certaines régions du monde.

Habituellement, vous devez rester muet sur l'existence de votre assurance. Vous ne devriez jamais en discuter avec qui que ce soit, pas même avec d'autres membres de la famille qui pourraient être couverts par la politique, pour éviter que la politique soit déclarée nulle et non avenue. (Pour la même raison, les employés couverts par une police K & R achetée par leur employeur peuvent être dans l'ignorance.) Les raisons: Les compagnies d'assurance veulent se protéger contre les réclamations frauduleuses d'enlèvement et de rançon, et annoncer que vous avez un K & R La politique équivaut à porter une chemise qui dit «kidnappez-moi! "

Comment ça marche

Dans la plupart des scénarios d'enlèvement, les auteurs exigent que les autorités - et les autres parties - ne soient pas averties. Cela peut être assez difficile, ce qui entraîne des complications lorsque l'employeur ou la famille doit contacter la compagnie d'assurance. Pour cette raison, de nombreuses polices K & R comprennent une disposition qui stipule que le preneur d'assurance, l'employeur ou la famille doit aviser la compagnie d'assurance et les responsables de l'application de la loi d'un enlèvement uniquement lorsque cela est possible.

Une fois contacté, l'assureur passe immédiatement à l'action, déployant des spécialistes pour aider à la libération de l'individu kidnappé. Cela comprend des négociations avec les ravisseurs, la livraison d'une rançon, l'évacuation et des soins médicaux / psychiatriques.

Cependant, une rançon n'est pas payée d'avance par l'assureur. Au lieu de cela, l'employeur ou la famille doit payer de sa poche ou contracter un emprunt (la plupart des polices de K & R couvrent les intérêts sur l'argent emprunté à cette fin). Une fois la crise terminée, l'assuré est retourné à la maison et les reçus pour tous les paiements effectués ont été reçus, l'assureur remboursera le preneur d'assurance pour la rançon et les dépenses connexes - jusqu'à concurrence du montant en dollars spécifié dans la police. Si une rançon ou des dépenses vont au-delà de cette limite prédéterminée, le preneur d'assurance est responsable de couvrir les coûts supplémentaires.

Le coût de la couverture

Bien que certaines polices coûtent aussi peu que 500 $ par année, ce prix augmente rapidement selon le type de protection, les montants des prestations, les pays de destination, le nombre d'employés ou de personnes couvertes.

Le coût pourrait être d'environ 2 000 dollars, par exemple, pour une politique de 5 millions de dollars couvrant une année de voyage non dangereux et fournissant les services d'une équipe de gestion de crise.Si l'assuré se rend dans des endroits chauds comme la Colombie, le Venezuela et d'autres parties de l'Amérique du Sud, le prix augmente. Cependant, l'assurance de K & R pourrait bien valoir la peine dans le cas d'un enlèvement réel, quand une réclamation d'enlèvement et de rançon peut facilement se heurter aux centaines de milliers ou même aux millions de dollars.

The Bottom Line

L'assurance kidnapping et rançon (K & R) protège les entreprises et les particuliers contre les pertes financières résultant des enlèvements, de l'extorsion et des demandes de rançon. Bien que ces politiques soient souvent complexes et parfois coûteuses, elles sont une nécessité absolue pour les employés ou les personnes de grande valeur voyageant dans des zones enclines au kidnapping, y compris le Mexique, la Colombie, d'autres pays d'Amérique centrale et du Sud.

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Politiques d'assurance moins connues et 5 polices d'assurance bizarres .