Si vous êtes chanceux, vous n'avez probablement jamais eu recours à l'assurance maladies graves. Vous n'en avez probablement jamais entendu parler.

Mais dans le cas de l'une des trois grandes urgences sanitaires - cancer, crise cardiaque ou accident vasculaire cérébral - l'assurance maladies graves pourrait être la seule chose qui vous protège de la ruine financière. Beaucoup de gens supposent qu'ils sont entièrement protégés avec un plan d'assurance santé standard, mais les coûts exorbitants de traitement des maladies potentiellement mortelles sont généralement plus que tout plan couvrira.

Lisez la suite pour voir si c'est quelque chose que vous et votre famille devriez considérer. (Pour les lectures connexes, voir: Conseils sur la Bourse d'assurance maladie )

Assurance contre les maladies graves 101

Alors que l'espérance de vie continue de croître aux États-Unis, les courtiers d'assurance Les Américains peuvent se permettre le privilège de vieillir. L'assurance maladies graves a été élaborée en 1996 alors que les gens se rendaient compte que survivre à une crise cardiaque ou à un AVC pouvait laisser un patient avec des frais médicaux insurmontables.

"Même avec une excellente assurance médicale, une seule maladie grave peut représenter un énorme fardeau financier", a déclaré le CFP Jeff Rossi de Peak Wealth Advisors, LLC.

L'assurance maladies graves offre une couverture si vous présentez une ou plusieurs des urgences médicales suivantes:

• Crise cardiaque

• Accident vasculaire cérébral

• Transplantations d'organes

• Cancer

• Pontage coronarien

Parce que ces maladies nécessitent des soins médicaux et un traitement intensifs, leurs coûts peuvent rapidement dépasser la police d'assurance médicale familiale. Si vous n'avez pas de fonds d'urgence ou de compte d'épargne santé, vous aurez encore plus de mal à payer ces factures. (Pour des lectures connexes, voir: Une santé défaillante pourrait drainer votre épargne-retraite. )

Puisque beaucoup choisissent maintenant des régimes à franchise élevée, ils devront encore plus que s'ils avaient un régime traditionnel. L'assurance maladies graves peut couvrir les coûts non couverts par l'assurance. L'argent peut également être utilisé pour les coûts non médicaux liés à la maladie, y compris le transport, la garde des enfants, etc. Typiquement, l'assuré recevra une somme forfaitaire pour couvrir ces coûts.

Il existe des exceptions à la couverture d'assurance maladies graves. Certains types de cancer peuvent ne pas être couverts, tandis que les maladies chroniques sont souvent exemptées. Vous pourriez ne pas être en mesure de recevoir un paiement si une maladie revient ou si vous souffrez d'un deuxième accident vasculaire cérébral ou d'une crise cardiaque. Une couverture peut prendre fin une fois que l'assuré atteint un certain âge.

Comme toute forme d'assurance, assurez-vous de lire attentivement la politique. La dernière chose dont vous voulez vous soucier est votre plan d'urgence.

Pourquoi cela peut-il être important

Puisque les factures médicales sont le principal motif de faillite aux États-Unis?S., se protéger contre ce sort devrait être une considération forte. Si vous avez des antécédents familiaux de l'une des maladies mentionnées ci-dessus, c'est probablement une meilleure idée.

La bonne nouvelle, c'est que l'assurance maladies graves ne doit pas être chère. Selon Rossi, un enfant de 50 ans peut avoir une couverture de 15 000 $ pour seulement 30 $ - 35 $ par mois. Le coût moyen d'une maladie grave varie de 7 000 $ à 14 000 $, de sorte que vous n'avez pas besoin d'acheter le plan de 100 000 $ à couvrir. «Peu importe la situation financière de quelqu'un, si cela l'aide à mieux dormir la nuit, cela pourrait valoir la peine de payer», a déclaré Rossi.

Vous pouvez souscrire une assurance contre les maladies graves par vous-même ou par l'intermédiaire de votre employeur (bon nombre d'entre eux l'offrent à titre d'avantage volontaire). L'ajouter à un plan d'assurance-vie en cours peut également vous faire économiser de l'argent.

La couverture d'invalidité peut aussi constituer un bon substitut à l'assurance contre les maladies graves si vous pouvez vous le permettre. Cela est particulièrement vrai pour toute personne dont les moyens de subsistance seraient durement touchés par une absence prolongée du travail.

The Bottom Line

Avec tout type d'assurance, vous devez évaluer le risque que vous prenez et si le coût de l'atténuation en vaut la peine. Pour certaines personnes, l'assurance contre les maladies graves pourrait ne pas être nécessaire. Cependant, cela peut prévenir certaines conséquences désastreuses. Parlez à un professionnel, évaluez vos risques pour la santé et décidez ce qui est le mieux pour vous et votre famille. (Pour les lectures connexes, voir: Planification des coûts de soins de santé à la retraite. )