Même si le marché est saturé de professionnels de la finance qui, moyennant des frais, sont prêts à vous aider à prendre votre retraite, l'utilisation d'un conseiller n'est pas la seule option disponible. Pour ceux qui ne font pas confiance, ne peuvent pas se permettre ou qui préféreraient ne pas avoir recours à un conseiller financier, la gestion de leur propre retraite est une option. Vous devez juste être disposé à tracer et suivre un plan délibéré. Le défi est double: vous devez savoir à quelle distance vous êtes de la retraite (si vous n'êtes pas déjà là), et vous devez savoir combien d'argent vous voulez vivre à la retraite.

Planification avant la retraite

Si vous tenez sérieusement à prendre votre retraite, développez une habitude simple qui vous servira à vie: Payez-vous d'abord. Investissez dans votre future flexibilité financière. Trouver un budget hebdomadaire ou mensuel et assurez-vous de consacrer de l'argent à votre retraite. La plus grande bataille pour la santé financière est de regarder les flux entrants et sortants.

Ensuite, profitez de l'information gratuite. Il ya une mine d'informations précieuses en ligne sur combien économiser, comment correspondre avec 401 (k) de votre employeur, comment éviter les frais et commissions lors de l'investissement et bien plus encore.

Cueillir des investissements

Vous devez investir de l'argent dans des placements qui génèrent des intérêts, versent des dividendes ou peuvent être vendus plus tard pour un profit. Vous devez être en mesure de battre l'inflation avec vos économies, et l'inflation ne va pas s'arrêter lorsque vous prenez votre retraite.

Prenez le temps de trouver les bons investissements. Les actions sont relativement risquées, mais historiquement, elles peuvent générer les rendements les plus élevés. Les fonds communs de placement offrent beaucoup de diversification dans un portefeuille et devraient probablement être un pilier pour tout investisseur typique. «Avoir une allocation d'actifs appropriée représentée par une large gamme de fonds communs de placement indiciels peut aider à réduire les émotions associées à la hausse et à la baisse plus fréquentes des cours individuels», explique Kevin Michels, CFP®, planificateur financier chez Medicus Wealth Planning à Draper, Utah.

À mesure que vous vieillissez et que vous voulez vous assurer que votre argent est plus sûr, optez pour des obligations et des certificats de dépôt ou des CD. Le bon portefeuille est différent pour chaque investisseur, mais suivez ces règles générales. Robo-conseillers peuvent ajuster automatiquement votre portefeuille en fonction des paramètres que vous définissez.

Points à considérer après votre départ à la retraite

Décider comment gérer vos propres finances et vos placements à la retraite peut sembler décourageant, mais cela se résume à un processus simple. D'abord, prenez le temps d'identifier ce dont vous et votre famille avez besoin pour vivre confortablement à la retraite. Deuxièmement, additionnez les fonds dont vous disposez et comment / quand vous pouvez y accéder. Enfin, décidez ce que vous voulez faire avec ces fonds dans le contexte de vos besoins.

Si vous n'avez pas de plan de soins de longue durée ou de SLD, prenez le temps d'en créer un. Vous pouvez souscrire une assurance de soins de longue durée, qui coûte entre 1 764 $ et 3 446 $ par année pour des prestations modestes à supérieures à la moyenne. Les ménages à faible revenu peuvent compter sur l'aide à long terme du programme gouvernemental Medicaid.

Assurez-vous de bien comprendre vos prestations de sécurité sociale et, le cas échéant, les prestations de sécurité sociale de votre conjoint. Les couples mariés ne conservent pas les avantages conjoints si un membre décède; assurez-vous que votre plan laisse un filet de sécurité pour toute personne survivante.

Beaucoup de retraités veulent voyager, passer du temps en famille et profiter d'une vie après le travail. Si vous tombez dans cette catégorie, comprenez combien vos plans de retraite vont coûter. "Le plus important", dit Cullen Breen, président de Dutch Asset Corporation, à Albany, N.Y. "est la règle d'or: Gardez vos dépenses aussi bas que possible. Cela ne peut pas être surestimé et est la chose la plus importante que vous pouvez contrôler. "

Bilan de vos finances

La plupart des retraités ont deux ou trois formes de revenus. Le premier est la sécurité sociale: vous pouvez estimer vos avantages en visitant le site Web de la sécurité sociale ou en appelant l'administration de la sécurité sociale pour un rendez-vous. De nombreux retraités comptent également sur des régimes à cotisations définies, comme les régimes 401 (k), et certains peuvent encore avoir une pension à prestations déterminées à l'ancienne.

Vous pouvez également avoir d'autres investissements, tels que des rentes, des fonds communs de placement ou des CD. Ceux-ci peuvent être d'excellentes sources de revenu à la retraite, mais assurez-vous de savoir quand et comment retirer de l'argent d'eux; ne payez pas de frais de retrait inutiles.

«Quand vous vieillirez, il est beaucoup plus important de trouver des investissements sûrs», explique Kirk Chisholm, gestionnaire de patrimoine chez Innovative Advisory Group à Lexington, Massachusetts. «Lorsque vous approchez de la retraite, vous ne pouvez pas vous permettre de perdre un grand pourcentage de vos économies. Vous pouvez réduire votre risque en trouvant des obligations à échéance courte, des CD, des rentes fixes (non indexées ou variables), des actions de dividendes sûres, des biens immobiliers physiques ou d'autres actifs dans lesquels vous vous considéreriez comme un expert. "

de vos économies délibérément. Déterminez combien vous aurez besoin chaque mois et gardez le reste dans des comptes sécurisés qui continuent de prendre de la valeur. Si vous possédez votre maison pure et simple, peut-être même envisager une hypothèque inversée. Lire est un droit hypothécaire inversé pour vous? peut vous aider à revoir cette option.

The Bottom Line

Ce n'est pas facile de gérer sa propre retraite, mais si vous êtes déterminé et diligent, vous pouvez vous mettre sur la bonne voie. Vous avez juste besoin de savoir ce que votre calendrier est et combien d'argent vous avez besoin d'amasser pour vos années après le travail. Les 4 phases de la retraite et le budget pour elles peuvent vous aider à élaborer un plan qui évoluera selon vos besoins.