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En regardant quel type de 401 (k) fait plus d'argent, un Roth 401 (k) ou un 401 traditionnel (k), cela dépend de la période de temps avant la retraite et le la tranche d'imposition d'une personne est au moment de l'investissement. La différence entre un Roth 401 (k) et un 401 traditionnel (k) revient au traitement fiscal.
Roth 401 (k)
Avec un Roth 401 (k), une personne paie des impôts à l'avance. Cela signifie que les investissements effectués dans un Roth 401 (k) sont faits avec des dollars après impôt. L'avantage est que les gains en capital réalisés au cours de la vie de la Roth 401 (k) ne sont pas soumis à l'impôt à la retraite.
Traditionnel 401 (k)
Avec un 401 (k) traditionnel, une personne ne paie pas d'impôts avant son départ à la retraite. Cela signifie que les investissements effectués dans un 401 (k) traditionnel sont faits avec des dollars avant impôts, donnant au propriétaire de la 401 (k) un abri fiscal. Lorsqu'une personne prend sa retraite et encaisse son 401 (k), il est imposé sur le montant total à son taux actuel, qui devrait être inférieur au taux d'imposition qu'il était lors des investissements initiaux. L'avantage est un investisseur dans un 401 traditionnel (k) est soumis à un taux d'imposition inférieur lorsqu'il est prêt à encaisser son 401 (k).
Un 401 (k) traditionnel réduit également le revenu imposable d'une personne, réduisant ainsi le montant des impôts qu'elle doit au cours d'une année donnée.
Roth 401 (V) Vs. Traditionnel 401 (k)
En tenant compte des implications fiscales, plus une personne a de temps jusqu'à la retraite, plus elle a de chance de bénéficier d'un Roth 401 (k). C'est parce qu'il ya plus d'années pour un investissement pour gagner des gains en capital, qui sont tous non imposés dans un Roth 401 (k). Si une personne a peu de temps pour attendre jusqu'à la retraite, il lui est avantageux d'utiliser un 401 (k) traditionnel et de différer les impôts jusqu'à ce qu'il soit à un taux d'imposition inférieur à la retraite.
AD:Je suis un acheteur d'une première maison. Si je prends une distribution de mon 401 (k) pour acheter un terrain et une maison, devrai-je payer une pénalité pour cette distribution? En outre, quel type de formulaire vais-je devoir déposer avec mes impôts, montrant l'IRS que 10 000 $ sont allés vers un ho
Comme vous le savez peut-être, vous devez répondre à certaines exigences, décrites dans le 401 (k ) du plan, pour être considéré admissible à recevoir une distribution du plan. Votre employeur ou l'administrateur du régime vous fournira une liste des exigences. Les montants retirés de votre régime 401 (k) et utilisés pour l'achat de votre maison seront assujettis à l'impôt sur le revenu et à une pénalité de distribution anticipée de 10%.
J'ai converti un IRA traditionnel en Roth. La conversion était une équité en actions avec une base de coût de 19 000 $ dans l'IRA traditionnel. Le jour de la conversion, la valeur était de 34 000 $. Quel montant la maison de courtage devrait-elle utiliser pour la 1099-R?
Les actifs détenus dans les IRA ne sont pas comptabilisés à des fins fiscales.
Je suis 59 (pas 59. 5) et mon mari a 65 ans. Nous avons participé à un IRA SIMPLE avec notre compagnie pendant plus de deux années. Pouvons-nous convertir l'IRA SIMPLE à un Roth IRA? Si nous pouvons convertir, devons-nous payer l'impôt sur l'argent IRA SIMPLE placé dans le Roth? Si t
Pendant les deux premières années après l'établissement d'un IRA SIMPLE, les actifs détenus dans le SIMPLE IRA ne doivent pas être transférés ni transférés à un autre régime de retraite. Depuis que vous avez satisfait à l'exigence de deux ans, vos actifs SIMPLE IRA peuvent être convertis en un Roth IRA.