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Les deux principales raisons pour lesquelles les différents OPC ont des minimums d'investissement différents sont les économies de coûts et la disponibilité d'un fonds pour les investisseurs.

Disponibilité pour les petits investisseurs

Les sociétés de fonds communs de placement gagnent de l'argent en fonction de leurs niveaux d'actifs sous gestion (ASG). Plus d'argent géré équivaut à des frais plus élevés pour la société de fonds. Il y a des coûts fixes associés à l'ouverture et à la gestion des comptes, et les entreprises finissent souvent par perdre de l'argent sur les comptes à solde faible. Les sociétés d'investissement exigent des investissements initiaux minimaux pour garantir la rentabilité de ces comptes.

L'inconvénient de cette politique est qu'elle tend à restreindre la disponibilité des fonds communs de placement aux petits investisseurs. Certaines sociétés de fonds communs de placement offrent des fonds en tant que leaders de la perte pour attirer de nouveaux investisseurs dans l'espoir qu'ils deviendront de plus gros investisseurs au fil du temps. La plupart des fonds communs de placement Vanguard, par exemple, ont des investissements initiaux minimum de 3 000 $, mais le fonds Vanguard STAR est disponible pour seulement 1 000 $.

Différentes catégories d'actions

De nombreux fonds communs de placement viennent avec différentes classes d'actions. Ceux-ci sont généralement différenciés par différents minimums d'investissement et différentes structures de frais. Les sociétés de fonds communs de placement offrent des catégories d'actions avec des ratios de frais annuels inférieurs aux investisseurs qui ont des montants d'argent plus importants à investir. Étant donné que les sociétés d'investissement peuvent gérer de gros montants de manière plus rentable et qu'elles veulent attirer des investissements plus importants dans leurs entreprises, elles offrent des classes d'actions moins onéreuses aux individus les plus riches. Les actionnaires, à leur tour, gardent plus de leurs investissements dans leurs propres poches.

A titre d'exemple, le Vanguard 500 Index Fund a trois classes d'actions: la classe des investisseurs, la classe Admiral Shares et la classe Institutional Shares. La catégorie d'Actions Investisseurs requiert un minimum de 3 000 $ et des frais de 0. 17% à compter de février 2016. La catégorie Admiral Shares nécessite un minimum de 10 000 $, mais des frais de 0,05%. La catégorie Actions institutionnelles, souvent utilisée pour les régimes de retraite et les grands clients, nécessite un minimum de 5 millions de dollars et des frais de 0,04%.